原創(chuàng) 六成業(yè)務靠中國市場的捷信集團 2019年要港股上市

作者：佩韋

來源：GPLP犀牛財經(ID:gplpcn)

1月16日消息，據路透旗下《IFRAsia》報道，消費金融服務提供商捷信集團(Home Credit Group)正計劃今年在香港上市，融資規(guī)模約在10億美元。

不了解互金的人恐怕不知道，捷信集團已經在中國發(fā)展11年了，并且是首批四家獲得銀監(jiān)會頒發(fā)的消費金融牌照之一的全外資企業(yè)。

隨著國內消費金融市場的不斷擴容，在過去的2016-2017年間，消費金融幾乎經歷了一波爆發(fā)式增長。

盡管在2018年的金融去杠桿和監(jiān)管趨嚴的大環(huán)境下，互金公司開始出現頻頻暴雷的現象，但是這并沒有影響捷信集團對中國市場的信心，其總經理羅曼·沃迪拉在近日接受媒體采訪時說：“中國正在從投資拉動型經濟轉變?yōu)橄M拉動型經濟，消費金融成為中國金融體系中不可或缺的部分。消費金融公司乃至整個行業(yè)，需要提高金融產品的可獲得性，來服務那些傳統(tǒng)金融機構覆蓋不到的長尾人群?！?/p>

其實這也難怪，GPLP犀牛財經查閱捷信2018年財報顯示，2018年前三季度中國的凈貸款總額占到了62%。

數據來源：捷信Q3財報

但是隨著中國互金行業(yè)的大洗牌，投資者顯得更加謹慎。從增速上來看捷信的幾大市場當中，俄羅斯、越南、哈薩克斯坦均呈上升趨勢，只有中國市場出現了同比下降的情況，且降幅為37.2%。

由此，GPLP犀牛財經將為大家分析，近年來捷信在中國發(fā)展中的諸多問題。

“高費率”問題持續(xù)不斷

捷信自2010年上線以來，頻繁被質疑高費率，上線3年后，還曾被央視“點名”。

2013年，央視經濟半小時報道，重慶兩大學生買手機被商家推薦捷信的分期付款，3000元的手機，只需身份證和首付300元，就可以帶回家，但此后每月需還款339元。

這樣原本3000元的手機，依據合同，連續(xù)還款12個月，總共就變成了4068元，比原本的貸款本金多出了1369元，利息和各種費用超過本金的50%以上。

如此高額的利息費用加在大學生身上無疑是一種負擔。

央視在拍攝結束后痛斥了這種行為，表示大學生是消費領域的弱勢群體，他們涉世不深，但喜歡追逐時尚，是這個群體的天性。利用學生的弱點，來掙他們的錢，這種商業(yè)行為在商業(yè)道德上，應該是商業(yè)社會所不齒的一種行為。

而這只是一個開始。

此后類似的事件接連不斷的出現了很多次，捷信均沒有正面的回應過。

就在2016年8月，捷信還曾被媒體報出，捷信金融年利率近50%，借1萬還4萬的新聞。報道稱，在消費貸款標準產品價目表中一款編號為FTP201S的分期9個月產品月貸款利率為1.750%，月貸款管理費率為1.780%，月客戶服務費率為0.445%，這樣一算下來年利率高達47.7%。

不過客服人員則稱，貸款利率是中國人民銀行同期貸款利率，至于其他的費用客服人員就開始語焉不詳，并未告訴服務費率的具體費用。

GPLP犀牛財經認為，現在很多消費金融通過這種分項收費的方式逃避高監(jiān)管，規(guī)避高利貸紅線。并且為了達到掩人耳目的效果，消費金融公司往往巧設條文，讓借款者防不勝防，這也是導致大量人在借款之后感覺上當受騙，無力還款。

不良貸款率快速上升

根據捷信集團發(fā)布的財報顯示，2017年~2018年的資產不良率呈上升趨勢，從2017年的5.9%，到2018年第一季度達到了9%的巔峰狀態(tài)。不禁讓人懷疑，捷信的風控體系是不是出了點問題？

圖片來源：捷信Q3財報

另外，GPLP犀牛財經查詢了21CN-聚投訴官網，包含捷信的投訴專題3個，投訴貼高達5620條，其中包括“暴力催收”“偽造律師函”“利息過高”“惡意推銷”等內容。且就在GPLP犀牛財經寫稿的當日，2019年1月17日，就有一篇表示“借捷信兩萬八千塊，已經還了三萬六千塊了，捷信看到我的反饋后給我打電話說還要讓我還一萬零九百”的相關投訴。這無疑給即將提交上市申請的捷信集團帶來更多的負面影響。

圖片來源：21CN-聚投訴

GPLP犀牛財經在調查中發(fā)現，自2017年年底現金貸監(jiān)管趨嚴之后，對捷信消費金融帶來的業(yè)績沖擊不小。

目前，一邊是監(jiān)管層支持消費信貸和監(jiān)管力度加強同向進行，另一邊是持牌機構擴容和增資的熱潮，且互聯網巨頭和大中型銀行競相入場。

作為全外資企業(yè)，捷信受到的監(jiān)管更多，另一邊面臨的競爭者也越來越多。

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