專項整治之下 互聯(lián)網(wǎng)金融或可從技術(shù)上尋求突破

4月14日，國務(wù)院組織14個部委召開電視會議，在全國范圍內(nèi)啟動為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治。這也是首次全國范圍的監(jiān)管大行動。伴隨這場整治，一些新的問題平臺也逐漸浮出水面，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一時間風聲鶴唳。相比較2015年的快步向前，今年的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都尋求穩(wěn)健當先、夯實基礎(chǔ)。從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)角度入手或許是一個不錯的選擇。

年初，筆者曾撰文分析今年互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展可以從垂直領(lǐng)域、消費金融等方面尋求突破，但在規(guī)范發(fā)展的整治風暴下，創(chuàng)新發(fā)展顯然不如穩(wěn)健發(fā)展來得更現(xiàn)實。有人說，風控是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心所在，要加強風控；有人說，優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)端是互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，要想方設(shè)法獲取更多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)……

應(yīng)該說，這些做法都沒有問題，但如果單純從這些維度出發(fā)，很容易就陷入了傳統(tǒng)金融的窠閡。既然互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)與傳統(tǒng)金融的結(jié)合，那么，不管是風控，還是資產(chǎn)端還是財富端，更加深入地借助移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等新興技術(shù)對行業(yè)進行挖掘，或?qū)樾袠I(yè)發(fā)展帶來新的機會。

一、移動互聯(lián)網(wǎng)給用戶帶來便捷體驗

移動金融作為互聯(lián)網(wǎng)金融的未來趨勢之一，已經(jīng)成為業(yè)界共識。移動互聯(lián)的無邊界性，讓用戶可以充分利用碎片化的時間和資金獲得互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。隨時隨地、迅速，這些與用戶體驗密切相關(guān)的關(guān)鍵詞是移動金融優(yōu)化的核心。

移動APP是各大移動互聯(lián)網(wǎng)平臺標配，但從用戶體驗角度來講，上線了APP和實現(xiàn)了移動金融并不能劃等號，對于用戶而言，APP的響應(yīng)速度、產(chǎn)品設(shè)計的合理性、操作的便捷性、使用的安全性等都是影響其使用APP的關(guān)鍵。因此，對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來講，持續(xù)優(yōu)化APP的使用體驗、不斷提升網(wǎng)絡(luò)的安全性才能讓用戶更樂于使用移動金融。

二、大數(shù)據(jù)讓用戶畫像更加清晰

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展時期，企業(yè)不僅可以通過各種渠道獲客，還可以吸引到更多的用戶主動加入平臺進行投資。但隨著行業(yè)監(jiān)管力度的加大，互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣渠道已經(jīng)有所減少，相關(guān)的推廣內(nèi)容也會被工商等部門進行嚴格審核，企業(yè)獲客成本不斷增加。

在這種情況下，如何盤活平臺已有客戶，尤其是那些已投資用戶就變得更為關(guān)鍵。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用無疑可以幫助企業(yè)進一步完善用戶畫像，通過大數(shù)據(jù)對用戶的分析，針對不同用戶開展精細化和專業(yè)化運營，就有可能刺激用戶持續(xù)投資、加大投資，而對于借款用戶來說，大數(shù)據(jù)的深入應(yīng)用也可以幫助企業(yè)完善用戶征信信息、評估用戶還款能力，進一步提升平臺的風控能力，降低平臺風險。

三、社交網(wǎng)絡(luò)增強互金平臺與用戶互動

對于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺來說，用戶的獲取可謂沒有邊界，但這也平臺的用戶溝通造成了一定的困難。在傳統(tǒng)方式難以觸及用戶的情況下，借助社交網(wǎng)絡(luò)與用戶深入互動，將是用戶運營的關(guān)鍵。而且，相比較線下用戶溝通、電話溝通等，微信訂閱號、服務(wù)號等所具備的優(yōu)勢更大。

不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的APP同樣可以開發(fā)相應(yīng)的用戶互動功能，通過為用戶提供行業(yè)資訊、理財咨詢、積分商城等多種附加服務(wù)，持續(xù)增強用戶黏性，提高與用戶的互動頻率。

既然互聯(lián)網(wǎng)金融是新興技術(shù)與傳統(tǒng)金融結(jié)合的產(chǎn)物，深入挖掘新興技術(shù)應(yīng)用的深度和廣度，持續(xù)提升用戶體驗、提升平臺的安全性和便捷性等，同樣可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在當下不景氣的市場中獲得持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的動力。同時，還可以幫助平臺積聚力量，在未來市場春天真正到來時，實現(xiàn)蓬勃發(fā)展。（微信公眾號：changyandao1；作者：丁常彥）

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