余額寶用戶會不會作鳥獸散？

根據日前公布的數(shù)字，余額寶里的資金量已經突破6000億，用戶數(shù)也突破1億，穩(wěn)坐國內最大貨幣基金交椅，也成為世界第四大貨幣基金。與此同時，余額寶的收益率越來越低的，徘徊在4左右的年化收益率已經遠低于銀行的理財產品，對用戶的吸引力在降低，未來余額寶用戶會不會抽資而去呢？

上海市分行原副行長最近說，一旦市場發(fā)生波動或政策變化，就會面臨極大的流動性風險和擠兌風險。這樣的風險真的存在嗎？

余額寶用戶都不是投資人

有銀行業(yè)人士認為，所有的投資人都很關注收益，既然各種金融理財寶寶們收益率下降很多，那么投資人一定會棄之如敝屐。不過，這位金融專家的看法可能偏頗了，因為，各種金融理財?shù)挠脩舨⒎莻鹘y(tǒng)意義上的投資者。

根據余額寶公布的數(shù)據，人均持倉不過5000元，而且多數(shù)用戶的金額不足這個數(shù)，而這種資金量顯然沒有能力參與動輒5萬說10萬起步的銀行理財，即便買股票也實在是太小打小鬧。

余額寶的用戶關注的并非所謂的高收益，當然，在一定程度上，收益也確實是這些用戶的需求，余額寶用戶最關注的是自己隨時可動用的資金也能夠獲得比銀行活期更高的收益，而這是此前中國老百姓沒有享受過的待遇。

對于很多老百姓來講，銀行存款沒有門檻，但銀行的活期存款利息幾乎可以忽略不計，定期存款又不方便使用，銀行的理財更是設計了各種各樣的入門限制，辦理起來十分麻煩。相對大額的資金可以通過銀行來進行簡單的理財，而小額的隨時可動用的通過余額寶就成了非常理想的選擇。

邊消費邊掙錢才是各種寶寶們的特點

不管是余額寶，還是其他互聯(lián)網公司的理財產品，或者最近電信運營商的寶寶，都是基于一個共同的理念，讓用戶在消費的過程中可以讓閑散基金也得到收益。

在這方面，最為突出的就是電話費。多少年來，老百姓預存的話費從來都是被運營商無償?shù)恼加校m然運營商表示自己從來沒有用這筆錢做過投資贏利，但對于老百姓而言也沒有任何收益。因為寶寶們的出現(xiàn)，老百姓預存的話費在沒有使用之前就可以得到比銀行活期還好的利息，而且絲毫不影響電話的使用，這何樂而不為？

據了解，余額寶對接的天弘基金正準備推出一個“寶粉網”的平臺，定位于新型社交和金融服務。在互聯(lián)網理財方面的下一步探索在于以互聯(lián)網和大數(shù)據的方式，實現(xiàn)多樣化的理財需求和各種金融理財服務之間更精準、更高效的對接，激發(fā)和滿足用戶更加多樣性的理財需求。

隨著時代的發(fā)展，80、90后即將成為財富的新承載者，這代人是在互聯(lián)網上長大的，互聯(lián)網金融的模式只是適應了這一發(fā)展趨勢，而余額寶也是在合適的時機推出來的產品而已。

此外，與余額寶聯(lián)系的在一起在支付寶在不斷擴大是所以范圍，從醫(yī)院看病到海外退稅，從停車收費到生活廣場，這些支付場景構成了余額寶生存的根基，因為余額寶并非簡單的投資理財，而是邊消費邊掙錢。

余額寶只是鋪墊，滿意才付款將應用到O2O領域

在中國，很多與移動互聯(lián)網O2O相關的消費都存在難題，其中之一便是服務與消費中的支付難題，這個問題與中國電子商務之初非常相似。比如，我們都預想可以通過手機在路途中點餐，到店即可消費，但飯店卻無法承諾爽約的損失，在線旅游中，我們可以通過網站安排行程卻擔心旅游質量和服務。這些問題未來都可以通過與余額寶相關的支付來完成。

據報道，余額寶正在籌備的下一個大動作，不再局限于小額的、即時發(fā)生的支付，而是瞄準了大額的、期限更長的支付，比如旅游、汽車，甚至房產。往用戶的決策和購買是同時進行的，而現(xiàn)在通過余額寶資金凍結這個動作，用戶可以將決策期拉長。

那就是說，如果你的余額寶里有資金，你可以通過網絡來提前訂餐點菜，余額寶將這部分現(xiàn)金鎖定，你吃完之后在現(xiàn)場確認支付即可，如果你爽約，可以按照約定的程序對飯店有一定額度的補償。你去旅游，可以提前鎖定一定金額的消費額度，等你旅游完成后按照評價付款。

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