支付寶有可能變身下一個銀聯(lián)嗎？

媒體報道，中國支付清算市場的壟斷現(xiàn)狀有望被打破，央行已將有關銀行卡清算市場準入規(guī)則的方案上報國務院，該方案將明確包括線上和線下跨行交易清算規(guī)則、發(fā)卡標準、賬戶管理標準等以及申請成立卡組織的準入門檻等。倘若上述方案獲得決策層的放行，則中國極有可能出現(xiàn)第二家銀聯(lián)。

于是，很多人猜測，如果“銀聯(lián)”被放開，那么首先受益的將是支付寶，而支付寶也將憑借自身的優(yōu)勢成為中國金融市場的第二家銀聯(lián)。

開放人民幣轉接清算市場大限將至，銀聯(lián)可能被迫放開

相關資料顯示，在2013年7月16日， WTO組織就美方訴中國電子支付壟斷案發(fā)布專家組報告，其中該報告認定，銀聯(lián)在某些類型的人民幣計價的支付卡清算交易中確實存在壟斷，——2011-2013年，VISA綜合費率從萬分之15.6提升到20.0，銀聯(lián)則從3.8下降至2.9，國際卡組織認為銀聯(lián)惡性壓價、不正當競爭。

中國銀聯(lián)并沒有在一個月的說明期內向WTO組織就上述初裁結果提出上訴，因而WTO裁決中國應該在2015年8月29日前開放人民幣轉接清算市場，也即開放其他卡組織進入中國市場。

這也就是說，中國將必須在不到一年的時間之后放開“銀聯(lián)”市場，而誰做好了準備，誰就可能被銀聯(lián)化。

支付寶已經(jīng)在做各方面的準備，只欠最后東風

理論上說，支付寶無論客戶量，還是支付業(yè)務量，以及多年運營的成熟程度，當仁不讓應該擔當起線上清算中心重任。當然，支付寶想要成為一家轉接清算機構，還需要重拾線下的業(yè)務，包括發(fā)卡、重新鋪設專用的POS機具、更嚴格的風控、賬戶維護、對受理環(huán)境的改造都不可或缺。

其實，2012年3月19日，支付寶曾宣布推出物流POS支付方案，原定計劃是在三年里投入5億元，對POS機投放量也將達到6萬臺，基本覆蓋一二三四線城市。這是支付寶首次布局線下支付，去年8月，借著一個“眾所周知”的原因，支付寶宣布退出了線下收單市場。

之后，支付寶也沒有徹底斷絕線下行動。目前，已有全家、711、好德、可的、聯(lián)華等多家深耕長三角地區(qū)的便利店及中小型商超正在成為支付寶通過掃碼付征戰(zhàn)線下支付的第一塊試驗田。

在2014年9月15日，支付寶錢包與上海第一大出租車公司強生出租聯(lián)合宣布達成戰(zhàn)略合作，強生出租旗下1.2萬多輛出租車將全線支持支付寶錢包付款，一萬多輛車進行了車載終端顯示屏的改造，增加了顯示支付寶收款碼的功能。

不過，支付寶要想順利成為第二個銀聯(lián)，還需要有兩個前提條件。按照專家們的分析，一是盡快進入到央行線上支付系統(tǒng)內，央行給其提供強大結算跨行支付后盾作用，二是盡快開放上半年叫停的移動終端線下掃描二維碼支付和虛擬信用卡業(yè)務。

支付寶成為第二個銀聯(lián)的可能性有多大？

對于支付寶來講，未來成為第二個銀聯(lián)的最大障礙還是在金融系統(tǒng)的博弈，如果在民營資本開放的大背景下得到政策的準入，顯然對于支付寶是極大的利好，也對阿里巴巴的未來發(fā)展注入新的活力。

但從目前的形勢看，支付寶已經(jīng)做好了前提的準備，特別是支付寶并沒有隨著阿里巴巴集團在美國上市，作為地地道道的內資公司擁有非常好的先天條件。

下一步，如果進一步開放支付寶的股東來源，并且吸收相關的金融資本進入，特別是國有銀行和其他第三方支付平臺的入股，可能更會促進支付寶未來銀聯(lián)化的進程。

支付寶成為“銀聯(lián)”是福還是禍

首先，如果支付寶真的成為了銀聯(lián)第二，那一定不會是唯一的一家第三方支付企業(yè)，將引起國內支付結算領域的大變革，BAT誰也不會缺席這一盛宴，江湖大戰(zhàn)在所難免。

其次，如果支付寶成為具有銀聯(lián)功能的結算體系，那支付寶的股東結構一定會發(fā)生根本性的變化，也許馬云所說的“只要國家需要就獻給國家”也就變成了現(xiàn)實，如此對阿里巴巴集團的影響還需要具體觀察，很難說是好事還是壞事。

然后，支付寶成為銀聯(lián)之后，勢必會加強其安全性建設，也等于是在支付企業(yè)中上升到了新的高度，肯定會強化支付寶的行業(yè)優(yōu)勢地位，甚至有優(yōu)勢變成主導，這種行業(yè)競爭局面如何平衡將成為監(jiān)管方與阿里巴巴共同的難題。

最后，在支付領域，移動互聯(lián)網(wǎng)也在不斷的沖擊既有格局，如果說支付寶已經(jīng)在PC端占據(jù)了牢不可破的優(yōu)勢，但在移動端還遠遠沒有達到PC端的水平，不管是騰訊還是百度，都對其構成嚴重的沖擊，地位未定之前是否合適成為“盟主”有待研究。

當然，如果支付寶真的成為了第二個銀聯(lián)，那就要借助阿里巴巴的力量走出國外去，形成對VISA、萬事達等的替代才是真正的歷史任務，讓中國的金融行業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)的力量完成對世界金融體系的顛覆，這也許才是支付寶們的使命。

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