互聯(lián)網(wǎng)金融是唐僧肉，可大圣已歸來

如果要問中國互聯(lián)網(wǎng)的下一步熱點將在哪里，業(yè)內(nèi)都可能只有一個答案，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融。前不久，社?；饎倓?cè)牍闪嘶ヂ?lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)軍企業(yè)螞蟻金服，而不甘寂寞的萬達(dá)、小米、360等也已經(jīng)加入到互聯(lián)網(wǎng)金融大軍中來。

媒體報道，王健林近日在萬達(dá)集團(tuán)2015年上半年工作會議上闡述了萬達(dá)金融計劃，下半年將成立萬達(dá)金融集團(tuán)，試點互聯(lián)網(wǎng)+金融。王健林認(rèn)為，目前中國號稱搞互聯(lián)網(wǎng)金融的公司做的都不是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融，只是把線下業(yè)務(wù)平移到線上。萬達(dá)金融將采用創(chuàng)新發(fā)展模式，利用萬達(dá)優(yōu)勢，跟萬達(dá)商管、萬達(dá)電商結(jié)合，搞真正的互聯(lián)網(wǎng)+金融。萬達(dá)的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”有三個方面重點。一是掌握商家現(xiàn)金流入口(收款機(jī))，下半年推出云POS機(jī)；二是利用掌握現(xiàn)金流的優(yōu)勢創(chuàng)新對商戶的信貸考核、發(fā)放和回收機(jī)制；三是利用電商、快錢的大數(shù)據(jù)分析信貸模式，盡可能搞線上金融，少開或不開線下門店。

另據(jù)消息，7月11日，和邦股份發(fā)表公告稱，公司與小米科技有限責(zé)任公司、新希望、紅旗連鎖等企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立民營銀行（籌），首期注冊資本30億元人民幣。這就意味著小米也將涉足民營銀行，而此前，小米已有小米理財、小米錢包、小米征信等相關(guān)金融產(chǎn)品。有媒體報道，360最近也準(zhǔn)備上線金融業(yè)務(wù)。

此前，京東已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融上全面布局。2012年京東電商收購持有支付牌照的支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)銀在線，搭建成屬于京東的自有支付體系。2014年2月13日，京東金融正式公測互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)“京東白條”。2014年10月30日，在“第十屆北京國際金融博覽會”上，京東金融推出商家貸款產(chǎn)品“京小貸”，京東金融也上線了京東眾籌，2014年3月28日，京東互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)京東小金庫上線。2013年1月，京東就開始布局保險業(yè)務(wù)。有包括太平洋、平安、中國人壽等多家保險公司與京東簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。目前京東實際上線險種包括意外險、健康險、母嬰險、財產(chǎn)險、車險等，產(chǎn)品SKU超過了30個。2015年4月20日，京東宣布開啟行業(yè)首例眾籌保險項目，為京東眾籌平臺保駕護(hù)航。5月18日，京東推出金融股票平臺“財迷”，開始進(jìn)軍證券領(lǐng)域。

當(dāng)然，在互聯(lián)網(wǎng)金融的布局上最早也最為有實力的自然還是號稱BAT的三家互聯(lián)網(wǎng)巨頭。據(jù)資料顯示，百度金融要做的是“大、開、創(chuàng)”，發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢、做連接者、從產(chǎn)品公司向平臺公司轉(zhuǎn)型。百度憑借互聯(lián)網(wǎng)入口優(yōu)勢，與基金、銀行等行業(yè)的合作模，除了工行，百度還與中國銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作，方向涉及聯(lián)名信用卡、電子商務(wù)平臺、大數(shù)據(jù)、金融支付等多個領(lǐng)域。最近，百度面向互聯(lián)網(wǎng)金融市場，推出的一款互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品“百度有錢”。

騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融上也不甘落后，最早組建完成了微眾銀行，借助理財通和微信支付在第三方支付領(lǐng)域積極進(jìn)行場景拓展。2014年3月27日，騰訊自選股APP平臺與中山證券合作，開展“零傭通”業(yè)務(wù)，客戶實際交易傭金僅為交易所規(guī)費；2014年6月25日，騰訊企業(yè)QQ證券理財服務(wù)平臺上線。

毫無疑問，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展應(yīng)該來自商業(yè)繁榮，而擁有中國最大電子商務(wù)平臺的阿里巴巴具有先天優(yōu)勢，由此而來的螞蟻金服占據(jù)了天時地利人和。數(shù)據(jù)顯示，截止到去年10月，支付寶錢包活躍用戶量達(dá)1.9億，而截止到2014年底余額寶的用戶數(shù)已有1.85億人，余額寶之后有推出了招財寶、娛樂寶、螞蟻花唄、螞蟻借唄、芝麻信用，以及淘寶眾籌等等。如今的螞蟻金服已經(jīng)成為未上市的獨角獸，估值超過500億美元。

從中國互聯(lián)網(wǎng)巨頭們在互聯(lián)網(wǎng)金融上的廣泛布局可以看出，目前的互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)三大特點：

1、業(yè)務(wù)追求全面，但多數(shù)都還處于布局階段。在短短的一兩年之內(nèi)，各大公司基本上都已經(jīng)把互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在可以看到的業(yè)務(wù)種類布局齊全，可多數(shù)公司仍然停留在搭建平臺進(jìn)行觀望的階段，拳頭業(yè)務(wù)缺乏，一些公司只是將傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)搬到了網(wǎng)絡(luò)上，充分利用互聯(lián)網(wǎng)和金融的特點進(jìn)行的獨特創(chuàng)新很少。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融方面的合縱連橫增多，在很多其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開殊死搏斗的巨頭們在互聯(lián)網(wǎng)金融方面都遭遇傳統(tǒng)金融勢力的阻擊，因此合作遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過競爭。比如馬云、馬化騰、馬明哲等合作的眾安保險，就開創(chuàng)了合作的先河。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與傳統(tǒng)金融企業(yè)的合作更多，且形成了錯綜復(fù)雜的合作局面。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融前途無量，成為了人人羨慕的唐僧肉，可是，在大圣歸來的大保護(hù)下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也會遭遇挫折，即便是背景深厚的“妖怪”也沒有可能獨自吃掉唐僧肉?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不應(yīng)該成為希望自己能長生不老的工具，而是要護(hù)送其順利的求取真經(jīng)修成正果，以便為民服務(wù)。

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