后紅利期的互金平臺(tái)如何轉(zhuǎn)型：普惠家庭

2017年，李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中強(qiáng)調(diào)進(jìn)一步發(fā)展“普惠金融”，要從金融角度提升社會(huì)福利、增強(qiáng)社會(huì)保障、扶貧和保護(hù)弱勢(shì)群體，向普羅大眾提供更好、更便捷、更安全的金融服務(wù)。

帶有民生金融屬性的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)能夠?yàn)槠栈萁鹑谧鲂┦裁茨兀?/p>

普惠金融這一概念由聯(lián)合國(guó)在2005年提出，是指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體是其重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。普惠金融，事實(shí)上回歸到了金融的本質(zhì)，體現(xiàn)了一種人文關(guān)懷。

傳統(tǒng)金融市場(chǎng)，普遍處于創(chuàng)新不足、融資需求無法得到滿足的壓抑狀態(tài),這為互聯(lián)網(wǎng)跨界金融留下巨大空間。 互金平臺(tái)在2015年得到大面積爆發(fā)，國(guó)內(nèi)的平臺(tái)數(shù)量達(dá)到2612家。

但是，在蓬勃生長(zhǎng)的同時(shí)，互金平臺(tái)也經(jīng)歷了一段混沌期，單純追求高收益、規(guī)?；?，一度被妖魔化，一個(gè)個(gè)家庭也由此陷入了互金平臺(tái)的泥潭，付出了沉痛的代價(jià)。針對(duì)于此，2016年8月24日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)暫行辦法》，也讓更多的互金平臺(tái)由野蠻生長(zhǎng)向合規(guī)發(fā)展轉(zhuǎn)變。

金融的意義在于為社會(huì)的幸福與人的持續(xù)發(fā)展提供動(dòng)力，這也應(yīng)該是一個(gè)金融平臺(tái)的良知和責(zé)任。早在2015年7月，國(guó)務(wù)院就印發(fā)了實(shí)施《國(guó)務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng) ”行動(dòng)的指導(dǎo)意見》，明確了11個(gè)領(lǐng)域的行動(dòng)任務(wù)，其中便涉及“互聯(lián)網(wǎng) ”普惠金融。

網(wǎng)貸的核心價(jià)值在于激活民間資金服務(wù)到銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)未充分服務(wù)的小微企業(yè)和個(gè)人。傳統(tǒng)金融基本上都是為國(guó)有企業(yè)以及少數(shù)大型企業(yè)提供金融服務(wù)，除了房貸、車貸之外，超過80%的中小企業(yè)、普通個(gè)人消費(fèi)者都沒能享受到傳統(tǒng)金融的借款服務(wù)。如此看來在中國(guó)的傳統(tǒng)金融市場(chǎng)，大多數(shù)的中小企業(yè)以及個(gè)人是很難輕松借到資金，尤其是在廣大的農(nóng)村市場(chǎng)，農(nóng)民想要借到資金更是難上加難，這極大地阻礙了國(guó)家普惠金融的發(fā)展。

在農(nóng)村，很多農(nóng)民為了擴(kuò)大生產(chǎn)卻沒有門路能夠借到錢，農(nóng)民的生存與發(fā)展問題一直一直是我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心問題。三農(nóng)問題的解決需要金融體系能夠提供資金支持，在這其中，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可以發(fā)揮重要的作用。但在數(shù)量眾多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)中，關(guān)注并支持三農(nóng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)少之又少，但值得關(guān)注的是，2015年創(chuàng)建于中國(guó)深圳的一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)中業(yè)興融一直堅(jiān)持關(guān)注三農(nóng)，并推出惠農(nóng)寶產(chǎn)品，針對(duì)于山區(qū)有可靠還款能力的農(nóng)民，幫他們提升水平，脫貧致富。

除了三農(nóng)問題，醫(yī)療也是困擾民生的一個(gè)重要問題，在我國(guó)存在著三甲醫(yī)院就醫(yī)難，醫(yī)藥費(fèi)貴，過度治療，重復(fù)檢查等問題，所以，建立更多的服務(wù)于社區(qū)的衛(wèi)生服務(wù)站顯得尤為重要。但是，目前社區(qū)衛(wèi)生站在發(fā)展上面對(duì)很多瓶頸，比如說，社會(huì)關(guān)注率低，分布不均勻。中業(yè)興融在社區(qū)醫(yī)療項(xiàng)目的扶持中一直扮演著重要的角色，推出的“醫(yī)融寶”計(jì)劃，與多家第三方資深社區(qū)醫(yī)療咨詢公司深度開展合作，由咨詢公司推薦資產(chǎn)，并對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行盈利指導(dǎo)，同時(shí)，咨詢公司還會(huì)進(jìn)行更深層次的行業(yè)整合，形成口碑和規(guī)模效應(yīng)，口碑和規(guī)模的疊加能夠?qū)崿F(xiàn)收益的倍增，中業(yè)興融也由此成為中國(guó)醫(yī)療互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)品牌。

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具備三個(gè)核心優(yōu)勢(shì)。第一，互聯(lián)網(wǎng)金融大多專注于細(xì)分市場(chǎng)，從而更易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可為用戶提供更極致的服務(wù)，提升用戶體驗(yàn)。第三，互聯(lián)網(wǎng)金融能有效提升交易效率、降低交易成本?？傊?，互金平臺(tái)能夠有效地幫助社會(huì)提升資源的合理分配，發(fā)揮最大的效能。

事實(shí)證明，三農(nóng)、醫(yī)療這些領(lǐng)域都可以成為互金平臺(tái)普惠民生的重要突破口，同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)作為連接民間資本和用資渠道最直接的平臺(tái)，另一方面的重要作用還在于為投資者實(shí)現(xiàn)怎樣的財(cái)富增值？能否為他們創(chuàng)造理想的生活？

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，更多的人掙扎在生存的夾縫之中，在忙碌與奔波中，更多的人開始思考自己的生活應(yīng)該是什么樣子，為了公司不斷攀升的業(yè)績(jī)而頻于奔命，忽略了孩子的成長(zhǎng)與愛人的陪伴，這樣的人生是一種理想的人生嗎？隨著物質(zhì)的不斷積累，更多的中國(guó)家庭開始追求更高質(zhì)量的生活觀念，希望能獲得一種充分自由與和諧的家庭生活，同時(shí)又不失去物質(zhì)上的充分保障與安全感，這就為互金平臺(tái)的理財(cái)提出了新的問題。

同時(shí)是一家專注于提供投資咨詢、融資咨詢、資產(chǎn)管理意見的服務(wù)公司，中業(yè)興融在2017年發(fā)布了“37度理財(cái)家”品牌宣言和“健康理財(cái)，幸福到家”的品牌理念。37度的體溫，是每一個(gè)人的健康狀態(tài)表征，37度理財(cái)家，是中業(yè)興融的健康理財(cái)態(tài)度，倡導(dǎo)穩(wěn)健、成熟、合理規(guī)劃的家庭健康理財(cái)。

在中業(yè)興融發(fā)布的“37度理財(cái)家”的宣傳片里有這樣一個(gè)情節(jié)：一位任職銷售主管的先生，陪同著懷孕37周的太太，在路邊呼叫一輛taxi時(shí)被一位路人搶先攔截上車了，這位先生為此一臉的不滿，太太卻為先生整理著凌亂的衣領(lǐng)，隨后，他們一致地將目光無助地投向了身邊的4S店內(nèi)的轎車。生活總是在不經(jīng)意間顯示出他現(xiàn)實(shí)的本質(zhì)，但是當(dāng)他們打開手機(jī)中的中業(yè)興融理財(cái)APP，卻出現(xiàn)了讓他們意外的驚喜， 3年來累計(jì)達(dá)到六位數(shù)的收益，最后他們相視一笑，撫摸著即將出生的孩子。也許生活就是這樣，健康安全的理財(cái)將這個(gè)家庭從眼前的茍且解救出來，為他們創(chuàng)造了一個(gè)幸福的遠(yuǎn)方。

這樣一對(duì)夫妻在每個(gè)城市和農(nóng)村的街頭或許都會(huì)出現(xiàn)，對(duì)于財(cái)務(wù)自由的渴望或許是每個(gè)家庭的愿景，中業(yè)興融推崇家庭與事業(yè)平衡，號(hào)召為事業(yè)打拼的人回歸家庭，與家人攜手為愛前行，讓家庭享受37度健康。

在“健康理財(cái)，幸福到家”這一品牌框架下，做好風(fēng)控，讓投資人安心仍然是平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

中業(yè)興融堅(jiān)持重風(fēng)控，輕資產(chǎn)的理念，不做資產(chǎn)尋找，只做資產(chǎn)甄選，資產(chǎn)均來自第三方合作機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格遵照第三方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)，風(fēng)控體系互通，進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，所有進(jìn)件資產(chǎn)實(shí)行二級(jí)風(fēng)控，進(jìn)件項(xiàng)目經(jīng)融資人資質(zhì)審核、融資項(xiàng)目貸前審核、盡調(diào)團(tuán)隊(duì)實(shí)地考察，項(xiàng)目報(bào)告由委員會(huì)風(fēng)控審核、合同文書合規(guī)審查、貸后管理風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控道道審驗(yàn)。同時(shí)，中業(yè)興融還推出了自主化銀行級(jí)安全系統(tǒng)，第三方過失保證金機(jī)制，憑借著這種超級(jí)精細(xì)，納米級(jí)的風(fēng)控體系，為投資者提供了多重安心的保障。

來自中業(yè)興融的報(bào)告顯示，截止目前，中業(yè)興融互金平臺(tái)在投入運(yùn)營(yíng)802天的時(shí)間里，注冊(cè)用戶達(dá)到65.5萬，共撮合交易50.7億人民幣，為投資人賺取了1.45億的利息。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)經(jīng)歷了第一階段——依靠人口紅利和中國(guó)大部分老百姓欠缺財(cái)富渠道的紅利成長(zhǎng)和發(fā)育期后，現(xiàn)在正在進(jìn)入第二階段——依靠科技和創(chuàng)新能力提高競(jìng)爭(zhēng)力的時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)該在第二階段對(duì)自身發(fā)展做出更清晰的定位與規(guī)劃，對(duì)這個(gè)行業(yè)進(jìn)行深刻地思考與判斷，只有給用戶帶來穩(wěn)健和安心的收益、讓平臺(tái)聯(lián)結(jié)更健康的理財(cái)觀念和更健康的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，服務(wù)于民生根本，普羅大眾，才能可持續(xù)發(fā)展，創(chuàng)造互聯(lián)網(wǎng)金融真正的價(jià)值。

“天下之治亂,不在一姓之興亡,而在萬民之憂樂?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)真正服務(wù)于民生之時(shí)才是對(duì)于本質(zhì)的一種真正回歸。

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