P2P風控再曝信任危機 陸金所受累子公司2.5億壞賬

被P2P行業(yè)視為標桿的陸金所被曝身陷2.5億壞賬，這一消息令P2P行業(yè)的神經再次繃緊。

3月11日，消息稱陸金所旗下平安國際商業(yè)保理（天津）有限公司（下稱平安商保）累計有接近4億借款出現問題，其中與陜西金紫陽農業(yè)科技集團有限公司（下稱陜西金紫陽集團）的2.5億借款已到期，平安商保方面不得不啟用資金池償還投資人本息。同時又稱陸金所并未對平安商保是否涉及陜西金紫陽集團的債務黑洞以及壞賬數據的真實性做正面回應。

次日，陸金所正式對外發(fā)布公告稱，已注意到相關媒體報道，平安商保確有一項應收賬款業(yè)務目前已進入相關法律程序，但是詳情不便透露。該項目由第三方提供擔保，投資者權益完全不受影響，并稱該項目與陸金所P2P業(yè)務無關。截至目前，未有陸金所用戶受到任何投資損失。

陸金所“躺槍”

上海一位P2P資深人士表示，這個行業(yè)目前到了“風聲鶴唳”的地步，就連國內最大的P2P平臺也難逃躺槍的命運。

本報記者了解到，作為專業(yè)化保理公司，平安商保于2012年3月6日在天津濱海新區(qū)成立，由平安集團旗下子公司陸金所設立，經營范圍包括，以受讓應收賬款的方式提供貿易融資；應收賬款的收付結算、管理與催收；銷售分戶（分類）賬管理；與本公司業(yè)務相關的非商業(yè)性壞賬擔保；客戶資信調查與評估；相關咨詢服務。2015年2月，平安商保注冊資金由7000萬元增至2億元。

陜西金紫陽集團是一家集糧食收購、加工、儲存、銷售和生態(tài)養(yǎng)殖于一體的民營企業(yè)，擁有物流、面粉、油脂、淀粉、旅游、購銷6家分公司和生態(tài)養(yǎng)殖、有機農業(yè)、渭濱畜牧3家子公司及今懷緣旗艦連鎖店，是陜西省大荔縣的龍頭企業(yè)，其注冊資本為1.5億元、總資產4.5億元、固定資產2.01億元。實際上，陜西金紫陽集團2014年10月就已經資金鏈斷裂，其董事長韓海被指涉嫌騙取銀行貸款8000萬元潛逃并于2014年11月被警方抓獲。

“從公開信息來看，平安商保涉及的2.5億元借款發(fā)生于2014年，只不過現在才被報道出來。這件事本身跟陸金所的項目沒有任何關系，至少表面上看沒有關系，但陸金所自己出資成立的子公司經營出現風險，作為控股公司拿出真金白銀（14.72, -0.06, -0.41%）去填補，增資可被視為補救措施?！?月13日，上海一位長期從事經濟案件糾紛的律師張斌分析指出。

陸金所一邊對外澄清，一邊在官網上強調自身的互聯(lián)網金融平臺業(yè)務一直相當穩(wěn)健，在風控和管理上遵循嚴格的流程，該事件不會涉及到投資者的權益。陸金所目前的注冊資金已經達到8.37億元。

2014年11月26日，在中國支付清算協(xié)會主辦的支付清算與互聯(lián)網金融論壇上，陸金所董事長計葵生當時曾自曝陸金所的年化壞賬率在5%-6%.他稱P2P產生壞賬的最大風險來自于欺詐，只要可控，不會對企業(yè)的運營發(fā)生影響。

本報記者了解到，陸金所2.5億壞賬風波只是一場虛驚，但也折射出P2P行業(yè)正在經歷成長的煩惱，由于監(jiān)管缺失、行業(yè)發(fā)展迅速、平臺良莠不齊，P2P行業(yè)草木皆兵，任何的風吹草動都會引起市場和投資者的關注。

“P2P行業(yè)進入風險高發(fā)期，很多時候并不是P2P平臺本身出事，而是由于其合作的第三方或者關系方出現了相應的風險事件而躺槍，未來這一行業(yè)需更注重風控，風控是一家平臺的核心競爭力。行業(yè)要健康發(fā)展，風控是重中之重，同時在行業(yè)發(fā)展早期，也要給企業(yè)多一些空間?！?月13日，上海另外一家專注做互聯(lián)網小額投融資的平臺負責人坦言。

P2P壞賬的困擾

無獨有偶，在陸金所子公司傳出2.5億壞賬風波的同天，北京一家名為銅板街的互聯(lián)網金融機構也傳出1億元小額貸款壞賬事件，有網絡媒體稱銅板街因為與一家名為美達小貸公司進行業(yè)務合作，后者發(fā)生資金鏈斷裂，擔保公司又不支付，1億多的資金要銅板街兜底，而位于杭州的美達小貸則失聯(lián)了。

當日下午，銅板街發(fā)出緊急辟謠公告稱，網絡上出現銅板街出事傳言，給廣大投資者和關心銅板街的伙伴帶來疑慮和困擾，同時聲明美達小貸當前在銅板街發(fā)售產品的余額為5000萬元，相關文章提及的1億多嚴重夸大，與事實不符；目前美達小貸并未發(fā)生傳言所述的失聯(lián)情況，雙方仍舊保持聯(lián)系；銅板街本著誠信經營、對投資者負責的態(tài)度，通過擔保、回購、風險準備金等范圍內的墊付等手段，共同保障資產安全。

本報記者了解到，今年1月，國內評級機構大公國際發(fā)布了一份關于互聯(lián)網金融機構的信用評級報告以及黑名單，多家國內大型P2P機構都榜上有名，直指國內P2P行業(yè)的壞賬高潮將至，彼時的大公國際稱，當前國內P2P平臺風控水平堪憂，隨著行業(yè)發(fā)展到了3年危險期，壞賬集中爆發(fā)，加之企業(yè)信息不對稱等因素，互聯(lián)網金融整體評級結果并不理想。

此份評級報告發(fā)布后，曾引發(fā)P2P行業(yè)一片“吐槽”.有P2P行業(yè)人士表示，銀行會出現壞賬率，小貸公司允許一定范圍的壞賬率，為什么P2P行業(yè)就不允許出現一定比例的壞賬率呢？“為什么P2P的壞賬就會引起市場如此的驚恐？”

上海一位長期研究互聯(lián)網金融的資深人士朱杰認為，這可能還在于P2P是在網絡而非實體之間發(fā)生的借貸關系，借貸雙方都是以小額分散為主，一旦一筆業(yè)務逾期，涉及到的投資者就不止一兩個人，而是一大群人。此外，P2P行業(yè)本身良莠不齊，盡管宣稱有擔保和嚴格風控，一旦有企業(yè)倒閉或者資金鏈斷裂，個人投資者很難通過向P2P企業(yè)追討的方式保障本金安全。

生成海報

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