陸金所再次回?fù)?.5億壞賬風(fēng)波 P2P信披、征信問(wèn)題引擔(dān)憂

3月16日，陸金所方面發(fā)布澄清公告，撇清公司P2P業(yè)務(wù)與子公司項(xiàng)目之間的關(guān)系，并明確否認(rèn)近期市場(chǎng)關(guān)于陸金所實(shí)繳出資額、資金池、關(guān)聯(lián)擔(dān)保等傳言。該事件的持續(xù)發(fā)酵，也引來(lái)了業(yè)內(nèi)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的信息披露和征信體系的擔(dān)憂。

自從被卷入旗下全資子公司平安國(guó)際商業(yè)保理（天津）有限公司（下稱平安國(guó)際保理）的一筆壞賬糾紛中，陸金所在信用和風(fēng)控方面遭遇質(zhì)疑。負(fù)面纏身的陸金所于3月16日正式召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，明確否認(rèn)近期市場(chǎng)關(guān)于陸金所實(shí)繳出資額、資金池、關(guān)聯(lián)擔(dān)保等傳言，且指出平安國(guó)際保理所涉及的應(yīng)收賬款與陸金所P2P業(yè)務(wù)毫無(wú)關(guān)聯(lián)，未有任何投資人利益受損。

3月11日有媒體爆料稱，陸金所旗下平安國(guó)際保理目前累計(jì)接近4億借款出現(xiàn)問(wèn)題，其中與陜西金紫陽(yáng)農(nóng)業(yè)科技集團(tuán)有限公司（下稱金紫陽(yáng)）的2.5億借款已到期，平安國(guó)際方面不得不啟用資金池償還投資人本息。隨即，大公國(guó)際信用評(píng)級(jí)集團(tuán)也將陸金所拉入互聯(lián)網(wǎng)金融黑名單中。一夜之間，P2P龍頭陸金所站在了輿論的風(fēng)口浪尖上。

對(duì)此，陸金所新聞發(fā)言人稱，平安國(guó)際保理確有一項(xiàng)應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)目前已進(jìn)入相關(guān)法律程序，詳情不便透露。該項(xiàng)目由第三方提供擔(dān)保，投資者權(quán)益完全不受影響，該項(xiàng)目與陸金所P2P業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)。

此前，曾有法律人士質(zhì)疑，陸金所與平安國(guó)際保理公司的合作主要可能存在兩種形式：一是平安國(guó)際保理的再融資主要是通過(guò)陸金所來(lái)進(jìn)行，即平安國(guó)際保理受讓了企業(yè)的應(yīng)收賬款，放在陸金所P2P的平臺(tái)上銷(xiāo)售。二是P2P只作為信息平臺(tái)，保理公司直接在其平臺(tái)上，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給投資人。這種形勢(shì)下，陸金所僅相當(dāng)于保理公司的資產(chǎn)交易平臺(tái)。

但是對(duì)于以上業(yè)務(wù)模式推測(cè)，陸金所方面予以否認(rèn)?！捌桨矅?guó)際保理與金紫陽(yáng)公司的保理業(yè)務(wù)，牽扯到的業(yè)務(wù)方特別多?！标懡鹚侣劙l(fā)言人范如倩對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆擁?xiàng)應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)，并未進(jìn)行再保理或基于該項(xiàng)保理業(yè)務(wù)做進(jìn)一步融資安排。平安國(guó)際保理根據(jù)商業(yè)保理的相關(guān)管理規(guī)范，在其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)獨(dú)立、自主開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧。上述應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)作為平安國(guó)際保理正常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的債權(quán)糾紛，平安國(guó)際保理正在通過(guò)正常的司法程序向金紫陽(yáng)追討債務(wù)。

陸金所強(qiáng)調(diào)，作為平安國(guó)際保理的母公司，在開(kāi)展各種互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的過(guò)程中，特別注重各公司、業(yè)務(wù)間的防火墻，且確認(rèn)平安國(guó)際保理與金紫陽(yáng)的保理業(yè)務(wù)糾紛不會(huì)影響任何陸金所平臺(tái)的投資人。

一些專業(yè)人士也指出，雖然在該事件中，并沒(méi)有投資者利益受損，但如不及時(shí)撇清與子公司平安國(guó)際保理之間的資金關(guān)聯(lián)，陸金所的信用和風(fēng)控將再次受到質(zhì)疑。陸金所方面也明確表示，在糾紛曝光之后，確實(shí)有部分投資者來(lái)電咨詢相關(guān)事件的進(jìn)展情況，但是公司的正常業(yè)務(wù)并沒(méi)有真正受到影響。

這項(xiàng)看似與陸金所無(wú)關(guān)的應(yīng)收賬款到期未收回的業(yè)務(wù)糾紛，也引發(fā)了外界對(duì)陸金所實(shí)繳出資額、資金池、關(guān)聯(lián)擔(dān)保等種種猜測(cè)。

“陸金所的注冊(cè)資本金8.37億元人民幣全部實(shí)繳到位，不存在關(guān)聯(lián)擔(dān)保，也不存在資金池。”陸金所副總經(jīng)理鄭錫貴在新聞發(fā)布會(huì)上表示。他透露，近期陸金所將獲得新的資金支持，總額達(dá)30多億，近期全部到位，目前正在辦理相關(guān)手續(xù)。屆時(shí)，陸金所將成為中國(guó)資金實(shí)力最強(qiáng)的金融資產(chǎn)交易信息服務(wù)平臺(tái)。

鄭錫貴一再?gòu)?qiáng)調(diào)，陸金所方面并不存在關(guān)聯(lián)擔(dān)保。他表示：“陸金所平臺(tái)上‘穩(wěn)盈-安e’業(yè)務(wù)是個(gè)人與個(gè)人之間的借貸，擔(dān)保公司給借款人提供擔(dān)保，與陸金所平臺(tái)無(wú)關(guān)?！彪m然陸金所和平安融資擔(dān)保（天津）有限公司同屬平安集團(tuán)成員之一，但平安集團(tuán)下的各公司都是相互獨(dú)立的，即獨(dú)立法人、獨(dú)立資本、獨(dú)立經(jīng)營(yíng)。各公司之間建立有國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的、嚴(yán)格的防火墻。平安融資擔(dān)保（天津）有限公司嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，從未為陸金所自身經(jīng)營(yíng)提供任何形式的擔(dān)保。

而對(duì)于外界盛傳陸金所上市的消息，鄭錫貴也首度回應(yīng)媒體，稱公司對(duì)于上市計(jì)劃暫無(wú)時(shí)間表。不過(guò)，陸金所對(duì)于負(fù)面輿論的零容忍態(tài)度，也不免讓人多添了幾分與上市有關(guān)的遐想。

伴隨種種質(zhì)疑和恐慌暴露出來(lái)的，是互聯(lián)網(wǎng)金融的信息披露和征信問(wèn)題。

一位P2P行業(yè)資深人士告訴界面新聞?dòng)浾?，目前?guó)內(nèi)的P2P大多都會(huì)出現(xiàn)壞賬，而且發(fā)展的狀況還存在很多問(wèn)題。該人士表示，提及國(guó)內(nèi)的P2P,很多人都會(huì)拿成功案例Lending Club進(jìn)行比較，認(rèn)為國(guó)內(nèi)亟需建立完善的征信體系。但是，Lending Club之所以能成功，除了美國(guó)有良好的征信體系之外，更是因?yàn)槊绹?guó)實(shí)現(xiàn)了利率市場(chǎng)化，在存款利率較低、貸款利息水平與國(guó)內(nèi)不相上下的情況下，Lending Club可以提供更低的貸款利率吸引優(yōu)質(zhì)借款人。而目前中國(guó)的情況則是完全相反的，所以僅僅依靠征信體系，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。該人士指出，目前陸金所等國(guó)內(nèi)大型P2P對(duì)借款人和項(xiàng)目的披露信息遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，加之投資人的認(rèn)識(shí)不足，往往容易出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)情況下的盲目投資。

據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，截至2014年年底，國(guó)內(nèi)累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量已達(dá)到367家，其中，2014年全年問(wèn)題平臺(tái)達(dá)275家，是2013年的3.6倍。2014年1-7月，每月平均有9.3家問(wèn)題平臺(tái)出現(xiàn)，進(jìn)入8月后，問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量顯著增多，其中12月問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量高達(dá)92家，超過(guò)去年全年問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量。

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