騰訊推出“金融安全智慧超腦”，助力守護(hù)金融風(fēng)險(xiǎn)底線

5月22日，為期三天的騰訊全球數(shù)字生態(tài)大會(huì)，正式迎來騰訊安全專場論壇。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)深處消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)過渡的重要階段，如何預(yù)判和解決不同產(chǎn)業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的安全問題，成為了此次論壇上探討的焦點(diǎn)。在備受關(guān)注的金融安全領(lǐng)域，騰訊副總裁馬斌也針對(duì)目前金融發(fā)展過程中存在的監(jiān)管、風(fēng)控問題，首次公布了目前騰訊安全正發(fā)力打造的金融安全解決方案——主動(dòng)防御型“金融安全智慧超腦”。

根據(jù)馬斌的介紹，“金融安全智慧超腦”是騰訊安全團(tuán)隊(duì)依靠強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)、人工智能等科技力量，圍繞金融安全領(lǐng)域，打造一個(gè)功能全面、覆蓋多種多樣金融業(yè)務(wù)場景的“超級(jí)大腦”。

(圖：騰訊副總裁馬斌介紹“金融安全智慧超腦”)

此前，騰訊安全的金融相關(guān)解決方案已在金融監(jiān)管和金融風(fēng)控領(lǐng)域有了深厚積累，與全國超過15個(gè)重點(diǎn)省市監(jiān)管部門、200多家金融機(jī)構(gòu)展開了合作實(shí)踐，并取得顯著成果。此次推出的“金融安全智慧超腦”，是整合升級(jí)了金融安全領(lǐng)域的優(yōu)勢能力和頭部產(chǎn)品，優(yōu)化而成的一體化金融安全整體解決方案。

互聯(lián)網(wǎng)下半場：金融風(fēng)險(xiǎn)形勢特點(diǎn)更趨復(fù)雜

金融安全關(guān)乎國計(jì)民生。在十九大報(bào)告中，針對(duì)金融安全特別提出“要健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。”

而實(shí)際上，隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐的加快，以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶的增多，傳統(tǒng)金融監(jiān)管和風(fēng)控手段已經(jīng)力不從心。根據(jù)騰訊安全發(fā)布的《2018年互聯(lián)網(wǎng)金融安全報(bào)告》中數(shù)據(jù)顯示，截至2018年，國內(nèi)累計(jì)發(fā)現(xiàn)涉嫌傳銷平臺(tái)5000多家，高風(fēng)險(xiǎn)金融平臺(tái)1萬多家;同時(shí)，非法集資涉案金額超千億，網(wǎng)絡(luò)傳銷活躍參與人數(shù)超千萬。

馬斌也指出，在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)的背景下，金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出頻率高、傳播快、涉眾廣、交叉性強(qiáng)、形式多樣等許多新的特點(diǎn)。

技術(shù)+數(shù)據(jù)能力加持，構(gòu)筑國際領(lǐng)先的金融安全“超級(jí)大腦”

復(fù)雜的金融安全形勢，也驅(qū)動(dòng)監(jiān)管部門和銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)，加快了借助海量的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和金融科技手段，來提升對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和預(yù)警能力，以及風(fēng)控模型的升級(jí)迭代。

騰訊安全根據(jù)騰訊20年來的黑產(chǎn)對(duì)抗經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)沉淀，成功總結(jié)出了一套行之有效的金融安全整體解決方案——“金融安全智慧超腦”。

據(jù)馬斌介紹，該方案的核心特點(diǎn)體現(xiàn)在三個(gè)方面：

一是涵蓋的功能全，覆蓋多種多樣的金融業(yè)務(wù)場景。在監(jiān)管層面，針對(duì)核心監(jiān)管部門，打造了智能反洗錢系統(tǒng)等針對(duì)性方案;在地方一級(jí)，則有7+4地方金融業(yè)態(tài)監(jiān)管;在個(gè)人層面，涵蓋了金融消費(fèi)者舉報(bào)小程序。在金融風(fēng)控領(lǐng)域，騰訊安全也提供了從底層風(fēng)控引擎、AI模型，到PaaS、SaaS層的多層次、多維度的產(chǎn)品及服務(wù);同時(shí)針對(duì)各類行業(yè)領(lǐng)域、各種業(yè)務(wù)場景中所涉及的風(fēng)控問題，也能提供直接有效的解決方案。

二是服務(wù)的對(duì)象廣。對(duì)于監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)兩個(gè)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的主體，包括各個(gè)級(jí)別的監(jiān)管單位，銀行、證券、保險(xiǎn)、持牌消金等金融機(jī)構(gòu)，均能提供針對(duì)性的產(chǎn)品和專家服務(wù)。

三是該方案還有兩大核心優(yōu)勢。依托騰訊的20年黑灰產(chǎn)對(duì)抗經(jīng)驗(yàn)，騰訊安全建立起了全球領(lǐng)先的騰訊安全聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，集結(jié)了業(yè)內(nèi)頂尖安全專家，助力“金融安全智慧超腦”不斷迭代升級(jí);同時(shí)，基于騰訊全球最大的黑灰產(chǎn)知識(shí)圖譜，能夠最大程度推動(dòng)與政務(wù)、金融、企業(yè)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)融合，釋放數(shù)據(jù)融合的價(jià)值和力量。

助力監(jiān)管+風(fēng)控兩大核心領(lǐng)域，共同守護(hù)金融安全底線

依托強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)、人工智能，以及人才團(tuán)隊(duì)實(shí)力，目前，“金融安全智慧超腦”已經(jīng)在金融監(jiān)管和金融風(fēng)控兩個(gè)領(lǐng)域逐步推動(dòng)合作落地。通過與監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)積極的開放合作，騰訊安全持續(xù)推動(dòng)行業(yè)共同守護(hù)金融安全底線。

在監(jiān)管層面，騰訊安全通過與深圳地方金融監(jiān)督管理局和深圳公安局展開合作，分別助力實(shí)現(xiàn)了對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的“打早打小”和打擊金融犯罪前置化，成功打造了影響深遠(yuǎn)的“深圳模式”。在與深圳地方金融監(jiān)督管理局的合作中，騰訊安全成功將3D可視化技術(shù)、金融業(yè)務(wù)分析掃描應(yīng)用于深圳市的金融監(jiān)管場景。通過金融風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的實(shí)時(shí)態(tài)勢感知，識(shí)別出了近千家風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。雙方還在人才方面展開進(jìn)一步合作，共建了金融安全監(jiān)管科技實(shí)驗(yàn)室，共同推動(dòng)金融監(jiān)管科技的實(shí)踐應(yīng)用。

此外，為了協(xié)助深圳公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局，展開金融犯罪的前置打擊，騰訊安全充分發(fā)揮數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)了對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)感知、預(yù)警和防控。自合作以來，騰訊安全已經(jīng)協(xié)助該局累計(jì)提示了600多萬次金融風(fēng)險(xiǎn)，150多萬用戶接收到風(fēng)險(xiǎn)提醒，保護(hù)了用戶的資金安全。

馬斌表示，“深圳模式”體現(xiàn)出來的價(jià)值，也推動(dòng)了騰訊安全在助力金融監(jiān)管領(lǐng)域的能力和技術(shù)走向全國。據(jù)悉，目前騰訊安全金融監(jiān)管能力和技術(shù)已經(jīng)落地包括北京、上海、廣州、山西等在內(nèi)的十余個(gè)重點(diǎn)省市，累計(jì)監(jiān)測非法集資金融風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)1.1萬家。

另一方面，在針對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控問題打造的解決方案中，騰訊安全構(gòu)建了一個(gè)多層級(jí)、全方位服務(wù)的風(fēng)控平臺(tái)。依托騰訊獨(dú)有的核心風(fēng)控模型和自研風(fēng)控引擎，該平臺(tái)能夠提供PaaS、SaaS和定制化的專家服務(wù)。同時(shí)，基于多種能力的疊加，還可組合成面對(duì)各種特定業(yè)務(wù)場景的解決方案，這些方案可以幫助金融機(jī)構(gòu)搭建全流程、完善的風(fēng)控體系。其中，騰訊安全獨(dú)有的風(fēng)控解決方案已經(jīng)累計(jì)服務(wù)了超過1億的用戶，并且為數(shù)十家銀行、數(shù)十家持牌消費(fèi)金融公司、以及200多家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控服務(wù)，幫助這些金融機(jī)構(gòu)對(duì)抗黑產(chǎn)，累計(jì)守護(hù)資金安全超過一萬億，防止了800億的業(yè)務(wù)損失。

在推進(jìn)風(fēng)控解決方案落地過程中，騰訊安全以“交易風(fēng)控”、“信貸風(fēng)控”為抓手，累計(jì)處理案件200多萬件，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)十萬多筆，并且極大地幫助金融機(jī)構(gòu)提升了風(fēng)險(xiǎn)管控水平。曾幫助某國有銀行挖掘超數(shù)億風(fēng)險(xiǎn)交易，誤報(bào)率大幅降低，成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控業(yè)務(wù)上的極大助力。

馬斌也表示，金融安全任重道遠(yuǎn)，需要和行業(yè)伙伴們一起協(xié)同共建。未來，騰訊安全會(huì)一直秉持著開放、合作的理念，致力于為金融機(jī)構(gòu)的伙伴們提供更為優(yōu)質(zhì)和健全的金融風(fēng)控服務(wù)。希望通過騰訊20年技術(shù)沉淀，持續(xù)釋放豐富云上經(jīng)驗(yàn)，用深度數(shù)據(jù)融合能力來協(xié)助行業(yè)伙伴，助力金融行業(yè)長遠(yuǎn)、健康地發(fā)展。

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