科技驅動 場景互聯(lián) 蘇寧銀行著力打造普惠金融新模式

“蘇寧銀行的戰(zhàn)略定位是‘科技驅動的O2O銀行’，這個定位體現(xiàn)了我們對普惠金融的理解，科技驅動是致力于金融科技創(chuàng)新，O2O是線上線下融合、場景互聯(lián)，通過金融科技+場景互聯(lián)，最終實現(xiàn)普惠金融。”在6月14日蘇寧銀行成立2周年客戶答謝暨普惠金融產(chǎn)品發(fā)布會上，蘇寧銀行董事長黃金老如是解釋了蘇寧銀行的普惠金融密碼。蘇寧銀行于2017年6月16日正式成立，至今已走過兩個春秋。截至目前，蘇寧銀行資產(chǎn)規(guī)模達到600億元，客戶總數(shù)超過2000萬戶，獲得23項軟件著作權專利，將金融科技融入業(yè)務全流程，將普惠金融覆蓋業(yè)務全場景。

責任擔當——與“民營”“小微”共發(fā)展

“不管走多遠，蘇寧銀行都將始終牢記設立初衷，踐行‘普惠金融’的使命。”服務實體經(jīng)濟，支持民營企業(yè)、小微企業(yè)成長，不僅是國家政策的鮮明導向和金融機構的應盡責任，也是蘇寧銀行作為一家新生民營銀行的使命擔當和發(fā)展戰(zhàn)略。

自成立以來，蘇寧銀行就將業(yè)務重心放在民營、小微、普惠等傳統(tǒng)金融的薄弱領域，充分發(fā)揮與民營企業(yè)同根同脈的基因優(yōu)勢，不斷探索小微金融服務規(guī)律，積極構建“強化戰(zhàn)略宣導、優(yōu)化授信政策、專職審批團隊、傾斜資源配置、創(chuàng)新金融科技、打造特色產(chǎn)品、規(guī)范經(jīng)營行為”的普惠金融管理體系，不斷提升普惠金融的服務能力和服務效率。截至目前，該行民營企業(yè)貸款戶數(shù)占比97.26%,民營企業(yè)貸款余額占比64.96%，民營企業(yè)戶均貸款330萬元，將銀行大部分的信貸資源均投入支持民營經(jīng)濟發(fā)展;該行小微企業(yè)貸款余額53.37億元，同比增長482.32%，大幅超額完成“兩增兩控”監(jiān)管要求，為小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供金融服務“及時雨”。

　　(圖說：發(fā)布會現(xiàn)場，蘇寧銀行董事長黃金老做主旨演講)

聚焦核心—“差異化”“特色化”發(fā)展

“縫隙業(yè)務，是蘇寧銀行的重點業(yè)務方向”，蘇寧銀行公司金融部負責人說：“我們是新生銀行，就是要做現(xiàn)階段主流銀行不愿意做、不能做或尚未做的業(yè)務，在‘縫隙業(yè)務’中做出特色、做成專家。”據(jù)了解，蘇寧銀行目前主要聚焦四大核心業(yè)務，供應鏈金融、消費金融、微商金融和財富管理平臺。在本次發(fā)布會上，蘇寧銀行重點介紹了供應鏈“貨E融”產(chǎn)品和微商金融系列產(chǎn)品。

雖然開業(yè)僅僅兩年，蘇寧銀行在供應鏈金融方面已經(jīng)取得了豐碩成果，成為業(yè)內知名的“供應鏈金融專家”。該行先后參與建設了BCLC區(qū)塊鏈信用證聯(lián)盟、上線了區(qū)塊鏈福費廷業(yè)務，大幅提高了國內信用證結算及融資業(yè)務效率，榮獲省、市金融項目創(chuàng)新獎;自主研發(fā)了“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”動產(chǎn)質押融資系統(tǒng)，解決了動產(chǎn)質押的風控難題，開創(chuàng)了業(yè)內先河，成功入選EBIA電子商務創(chuàng)新推進聯(lián)盟“數(shù)字化產(chǎn)融協(xié)同典型案例”。本次介紹的“貨E融”產(chǎn)品，是蘇寧銀行精心打造的“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”動產(chǎn)質押融資平臺2.0版本?；谠摫O(jiān)控平臺，銀行可實現(xiàn)同一客戶的跨倉監(jiān)管，不僅可以對鋼貿、有色金屬、汽車、煤炭等實現(xiàn)存貨質押融資，還將標的商品范圍擴展至家電、3C等家用設備和飲用水、化妝品等快消品，進一步簡化、線上化企業(yè)融資手續(xù)，實現(xiàn)“見貨即貸、隨借隨還”，同時，借助股東優(yōu)質生態(tài)圈資源，打通貨物快速處置通道，預計可以節(jié)約企業(yè)融資成本1個百分點，有效解決了中小微企業(yè)融資難、融資貴的難題。截至目前，蘇寧銀行供應鏈金融累計投放已超過150億元。

　　(圖說：發(fā)布會現(xiàn)場，蘇寧銀行供應鏈金融產(chǎn)品發(fā)布)

“如果說供應鏈金融是做場景的接入，將整條供應鏈接入銀行的金融服務平臺，為上下游企業(yè)提供普惠金融服務;那么微商金融則主要是做金融服務的輸出，為不同的場景和平臺量身定制金融產(chǎn)品，給予場景中的企業(yè)和商戶提供資金支持。”蘇寧銀行微商金融產(chǎn)品經(jīng)理如是介紹說。蘇寧銀行微商金融產(chǎn)品已經(jīng)接入了物流、電商、汽配、鋼貿、餐飲、教育等交易集中的場景和平臺，基于合作方提供的交易流水、業(yè)務訂單等信息，運用大數(shù)據(jù)技術，依托蘇寧銀行獨立的客戶評價體系，實現(xiàn)從客戶選擇、信貸流程到風險控制全面創(chuàng)新，為小微企業(yè)、個體工商戶、微小商戶提供方便、快捷、低成本的融資服務。截至目前，蘇寧銀行微商金融累計投放超過了12億元，其中單戶最低的貸款金額不足千元。

　　(圖說：發(fā)布會現(xiàn)場，蘇寧銀行微商金融產(chǎn)品推介)

科技驅動——“數(shù)字化”“開放化”發(fā)展

發(fā)展普惠金融，不僅要有“愿貸”的使命、“能貸”的場景，還必須有“敢貸”的本領。金融科技創(chuàng)新，無疑就是賦予蘇寧銀行“敢貸”本領的利器。以蘇寧銀行消費金融產(chǎn)品為例，從客戶觸達、審核、放款、貸中監(jiān)控、客戶維護等共計12個節(jié)點中，蘇寧銀行共開發(fā)了17個金融科技系統(tǒng)，承擔了客戶畫像、欺詐識別、風險測評、賬戶防盜等各類不同功能，將金融科技創(chuàng)新真正與業(yè)務相融合?；诮鹑诳萍紕?chuàng)新，蘇寧銀行不僅大幅提高了業(yè)務效率，提升了客戶體驗，實現(xiàn)了對公客戶開戶最快(15分鐘)、對私貸款秒批秒貸;同時，疏通了融資堵點，緩解了融資難點，實現(xiàn)了普惠金融在金融服務薄弱領域的覆蓋。

本次發(fā)布會上，蘇寧銀行還舉行了金融科技體驗中心揭牌儀式，全面展示蘇寧銀行金融科技研發(fā)和應用成果。據(jù)了解，蘇寧銀行目前已經(jīng)獲得23項軟件著作權專利，創(chuàng)新成果遍布金融AI、大數(shù)據(jù)風控、物聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈、生物特征識別、金融云等領域。蘇寧銀行還上線了金融開放平臺，外輸業(yè)務包括基礎賬戶功能、微商貸、聯(lián)合貸、保理、裝修貸、集團資金歸集、企業(yè)網(wǎng)銀B2B，并計劃將聯(lián)合生態(tài)內外的合作伙伴，形成金融+教育、金融+醫(yī)療、金融+制造業(yè)、金融+社交等各種跨界金融服務，構建行業(yè)解決方案，滿足企業(yè)和個人各類金融需求。

科技驅動+場景互聯(lián)=普惠金融，這就是蘇寧銀行的普惠金融新模式。相信蘇寧銀行將在該模式的引導下，為更多消費者和中小微企業(yè)提供更低的融資成本、更普惠的金融服務，真正實現(xiàn)“金融服務像水一樣滲透到各個業(yè)態(tài)”。

　　(圖說：“場景互聯(lián) 極智普惠”蘇寧銀行普惠金融產(chǎn)品發(fā)布會客戶嘉賓合影)

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