近段時間來，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域天天有熱點(diǎn)，天天爭議不斷。2015年8月12日，國務(wù)院法制辦下發(fā)《非存款類放貸組織條例(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，明確指出，除依法報經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)并取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可的非存款類放貸組織外，任何組織和個人不得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。
8月17日互金《指導(dǎo)意見》一出，朱飛就發(fā)現(xiàn)其中隱藏一個彩蛋并指出，“（當(dāng)前規(guī)則下）小貸公司可以直接上馬P2P，擺脫牌照、杠桿率限制，還可以‘吸納公眾存款’，何樂不為？”沒想到有關(guān)部門的補(bǔ)位來得這么及時。
如今看來，此次意見稿明確了監(jiān)管的主體一方面是小貸機(jī)構(gòu)、民間放貸個人以及線下專業(yè)放款人。另一方面則是當(dāng)前P2P行業(yè)以及財富管理機(jī)構(gòu)中部分仍然定位于信用中介，或者采用債權(quán)讓與的方式進(jìn)行放貸的組織和機(jī)構(gòu)。而且朱飛覺得，后一部分才是意見稿著重要打擊和規(guī)范的內(nèi)容。
眾所周知，傳統(tǒng)小貸早就具備完善的準(zhǔn)入制度和相關(guān)規(guī)定的，譬如小貸公司是有嚴(yán)格杠桿限制的，小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金及經(jīng)國家有關(guān)部門同意的其他資金來源。而P2P平臺資金怎么來的？同一平臺在線吸收的。左手吸儲，右手放貸，還沒資金杠桿限制，賺多少差價就看你本事——你知道P2P為什么如此受青睞了吧。
而市場上一些平臺大談特談的資金托管，只不過是一個還未成型的幌子而已，沒有資金池，不搞期限錯配，沒有低吸高放，宜信不可能有今天，陸金所也不可能成為陸金所?？?%-3%的年化傭金過活，一年干50億交易規(guī)模（平均期限按半年算）收入也才2500萬至7500萬。而這個級別的平臺每月運(yùn)營營銷費(fèi)用都要花掉1000萬至2000萬，哪來的盈利空間？況且還要承擔(dān)違約墊付風(fēng)險，哪家平臺敢趟這渾水！
對于本次《征求意見稿》，業(yè)界從業(yè)者們怎么看呢？朱飛摘取其中幾個觀點(diǎn)如下：
好貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼總裁李明順認(rèn)為，從8月12日國務(wù)院法制辦公室公布的征求意見稿來看，國家對于互聯(lián)網(wǎng)金融存在的各類問題，有著嚴(yán)重的焦慮，并開始就此出臺一系列更為嚴(yán)格且細(xì)化的規(guī)定。對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說，這無疑意味著準(zhǔn)入門檻的提高。隨著各方監(jiān)管頻出，互聯(lián)網(wǎng)金融道路更明了，真正的淘汰賽開始了！
銀客網(wǎng)副總裁李飛表示，該征求意見稿是基于目前中國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)下的國家調(diào)控手段，將進(jìn)一步盤活民間資本，緩解中小微企業(yè)融資需求的緊張局面。
短融網(wǎng)CEO王坤認(rèn)為，條例將非存款類貸款機(jī)構(gòu)組織統(tǒng)一納入許可制監(jiān)管，意在終結(jié)多年以來混亂的有組織的放貸行為，使得放貸組織陽光化和規(guī)范化，對放松金融管制和規(guī)范金融發(fā)展都有積極的影響。
刨去面子上的官話，以上幾位的觀點(diǎn)也表明此次規(guī)定的主題是“嚴(yán)格且細(xì)化”、“規(guī)范化”，總之是收緊。對傳統(tǒng)小貸可能意味著更嚴(yán)的監(jiān)管（不排除發(fā)放二次牌照重新洗牌），但對當(dāng)下“渾水摸魚”的信用中介兼放貸型P2P平臺來說，無疑是一道“緊箍咒”，規(guī)范的同時必定極大打擊積極性，擠壓這一行業(yè)“灰色”的利潤空間。
那么，“吃著火鍋唱著歌”做著信用中介兼低吸高放類P2P平臺該何去何從呢？也很簡單：膽大的成立小貸公司拿個牌照，表面上隔離下經(jīng)營范圍，繼續(xù)干；膽小的聽話轉(zhuǎn)型做信息中介賺取那入不敷出的微薄收益，慢慢等死。
（作者：朱飛，微信公眾號zhufei101。首發(fā)極客網(wǎng)，百度百家、今日頭條、搜狐自媒體、IBTimes同步更新，轉(zhuǎn)載務(wù)請保留此段。）
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