支付機(jī)構(gòu)備付金集中存管指引下發(fā) 明確機(jī)構(gòu)適用類別

3月23日消息，媒體稱央行日前下發(fā)了第三方支付機(jī)構(gòu)備付金集中存管指引，具體指導(dǎo)第三方支付機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行備付金集中存管。

支付機(jī)構(gòu)備付金集中存管指引下發(fā) 明確機(jī)構(gòu)適用類別

今年1月13日，央行發(fā)布《關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）稱，自4月17日起，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實(shí)現(xiàn)全部客戶備付金集中存管。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)道，多位支付機(jī)構(gòu)人士透露，日前，央行又下發(fā)了上述《指引》，進(jìn)一步明確了支付機(jī)構(gòu)備付金交存的細(xì)節(jié)，包括交存比例、備付金交存銀行、開立客戶備付金交存專戶、客戶備付金的使用等。

《指引》明確，“自2017年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)暫通過(guò)商業(yè)銀行將部分客戶備付金交存至人民銀行”。

1月13日的《通知》顯示，支付機(jī)構(gòu)交存客戶備付金執(zhí)行以下比例，獲得多項(xiàng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，從高適用交存比例。其中網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)：12%（A類）、14%（B類）、16%（C類）、18%（D類）、20%（E類）；銀行卡收單業(yè)務(wù)：10%（A類）、12%（B類）、14%（C類）、16%（D類）、18%（E類）；預(yù)付卡發(fā)行與受理：16%（A類）、18%（B類）、20%（C類）、22%（D類）、24%（E類）。

不過(guò)，《通知》對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)、銀行卡收單業(yè)務(wù)、預(yù)付卡發(fā)行與受理等業(yè)務(wù)具體包括哪些內(nèi)容并沒(méi)有明確。

而最新下發(fā)的《指引》則明確了支付機(jī)構(gòu)適用的交存比例，根據(jù)其《支付業(yè)務(wù)許可證》上載明的業(yè)務(wù)類型按如下標(biāo)準(zhǔn)確定：（一）、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理（僅限于為本機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人網(wǎng)上實(shí)名支付賬戶充值使用）、預(yù)付卡發(fā)行與受理（僅限于線上實(shí)名支付賬戶充值）適用“網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)”；（二）、銀行卡收單、預(yù)付卡受理適用“銀行卡收單業(yè)務(wù)”；（三）、預(yù)付卡發(fā)行與受理適用“預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)”。

對(duì)此，有相關(guān)人士坦言，這就進(jìn)一步厘清了預(yù)付卡，收單和網(wǎng)絡(luò)支付三大支付業(yè)務(wù)類型的邊界。

備付金是支付機(jī)構(gòu)預(yù)收其客戶的待付貨幣資金，不以客戶本人名義存放在銀行，而是以支付機(jī)構(gòu)名義存放在銀行，并且由支付機(jī)構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令。

在第三方支付業(yè)務(wù)規(guī)模快速發(fā)展的近幾年，出現(xiàn)了支付機(jī)構(gòu)挪用、占用客戶備付金等違規(guī)現(xiàn)象；同一家支付機(jī)構(gòu)在多家銀行開設(shè)多個(gè)客戶備付金賬戶的普遍現(xiàn)象也存在一系列風(fēng)險(xiǎn)隱患；此外，一些支付機(jī)構(gòu)還存在靠吃銀行支付給客戶備付金利息為主要盈利模式的問(wèn)題。

這些問(wèn)題也讓第三方支付成為互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治方案中的一大整治對(duì)象。

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