微眾銀行：用區(qū)塊鏈構(gòu)建分布式商業(yè)

5月17日，中國(guó)北京國(guó)際科技產(chǎn)業(yè)博覽會(huì)(簡(jiǎn)稱“科博會(huì)”)，順利召開，作為重要活動(dòng)之一的“中國(guó)金融論壇”邀請(qǐng)到金融監(jiān)管部委及北京市領(lǐng)導(dǎo)、和國(guó)內(nèi)外金融企業(yè)高管共同探討金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心發(fā)展論題。

微眾銀行科技創(chuàng)新產(chǎn)品部副總經(jīng)理范瑞彬受邀出席，并分享作為分布式商業(yè)的倡導(dǎo)者—微眾銀行在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的探索成果。

漸知：分布式商業(yè)興起，分布式技術(shù)逐漸成熟

新一代分布式商業(yè)模式的興起與涌現(xiàn)是社會(huì)結(jié)構(gòu)、商業(yè)模式、技術(shù)架構(gòu)演進(jìn)的綜合體現(xiàn)，具備多方參與、專業(yè)分工、對(duì)等合作、規(guī)則透明、價(jià)值共享、智能協(xié)同等特征。如今，典型的分布式商業(yè)案例已經(jīng)在衣食住行領(lǐng)域出現(xiàn)，在金融行業(yè)，如銀團(tuán)貸款、跨境支付等場(chǎng)景中也較為常見。

隨著分布式商業(yè)需求的旺盛，分布式技術(shù)也逐漸成熟。一方面，以分布式架構(gòu)為基礎(chǔ)的云計(jì)算技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用廣泛，為海量用戶提供具備云端化、移動(dòng)化、場(chǎng)景化等特點(diǎn)的產(chǎn)品與服務(wù)。另一方面，分布式賬本/區(qū)塊鏈技術(shù)也走上歷史舞臺(tái)，并按共識(shí)機(jī)制及治理方式的不同，劃分為公有鏈、聯(lián)盟鏈、私有鏈等。金融行業(yè)更加注重監(jiān)管合規(guī)，通常選用了聯(lián)盟鏈的技術(shù)路線。

踐行：金融行業(yè)應(yīng)用區(qū)塊鏈的難點(diǎn)與實(shí)現(xiàn)路徑

對(duì)金融行業(yè)而言，聯(lián)盟鏈技術(shù)在系統(tǒng)性能、安全、數(shù)據(jù)隱私保護(hù)、治理、跨鏈互操作等方面的技術(shù)仍存在較多不完善之處，難以滿足日益發(fā)展的應(yīng)用需求。尤其金融聯(lián)盟鏈系統(tǒng)應(yīng)如何滿足監(jiān)管規(guī)定，是系統(tǒng)設(shè)計(jì)中需要重點(diǎn)考慮的問題。

從應(yīng)用的實(shí)現(xiàn)路徑來看，預(yù)計(jì)存證、清算、結(jié)算將會(huì)是三大類逐漸落地的應(yīng)用。存證方面，機(jī)構(gòu)間可構(gòu)建透明對(duì)等的聯(lián)盟鏈網(wǎng)絡(luò)，避免數(shù)據(jù)被篡改和被偽造，還能實(shí)現(xiàn)全業(yè)務(wù)流程的可追溯可審計(jì)。清算方面，可基于透明互信的賬本、通過智能合約功能實(shí)時(shí)自動(dòng)生成對(duì)賬文件，從而縮短對(duì)賬時(shí)間，降低運(yùn)營(yíng)成本和提升效率。結(jié)算方面，在未來引進(jìn)央行法定數(shù)字貨幣后，各類基于聯(lián)盟鏈的業(yè)務(wù)都有望實(shí)現(xiàn)支付即結(jié)算功能，大大提升結(jié)算效率并降低運(yùn)營(yíng)成本。

知行合一：微眾銀行的區(qū)塊鏈技術(shù)探索成果

微眾銀行作為國(guó)內(nèi)首家開業(yè)的民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行，在創(chuàng)立之初就已構(gòu)建了自主研發(fā)的分布式銀行核心架構(gòu)以處理海量客戶和高并發(fā)交易。因此，微眾銀行也是自2015年開始，較早投入資源發(fā)展區(qū)塊鏈和分布式賬本技術(shù)的企業(yè)。

技術(shù)研發(fā)：推出兩大開源底層平臺(tái)

目前，微眾銀行已研發(fā)了兩大開源底層平臺(tái)。其一是聯(lián)合萬向控股、矩陣元推出BCOS，該平臺(tái)在2017年7月完全開源，并被工信部標(biāo)準(zhǔn)院牽頭成立的分布式應(yīng)用賬本開源社區(qū)納為三大項(xiàng)目之一。隨后，微眾銀行又聯(lián)合金鏈盟開源工作組的多家機(jī)構(gòu)共同研發(fā)并完全開源了BCOS的金融分支版本——FISCO BCOS，進(jìn)一步促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融區(qū)塊鏈生態(tài)圈的形成。

以FISCO BCOS平臺(tái)為例，其融合了金融行業(yè)的實(shí)踐與思考。在性能上，優(yōu)化了網(wǎng)絡(luò)通信模型，采用拜占庭容錯(cuò)共識(shí)機(jī)制，結(jié)合多鏈架構(gòu)和跨鏈交互方案，可解決并發(fā)訪問和熱點(diǎn)帳戶的性能痛點(diǎn)，從而滿足金融級(jí)高頻交易場(chǎng)景需求。在安全性上，通過節(jié)點(diǎn)準(zhǔn)入控制、可靠的密鑰管理、靈活的權(quán)限控制，在應(yīng)用、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)層實(shí)現(xiàn)全面的安全保障。在可用性方面，F(xiàn)ISCO BCOS 設(shè)計(jì)為7×24小時(shí)運(yùn)行，達(dá)到金融級(jí)高可用性。在監(jiān)管支持方面，可支持監(jiān)管和審計(jì)機(jī)構(gòu)作為觀察節(jié)點(diǎn)加入聯(lián)盟鏈，獲取實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)管審計(jì)。此外，還提供各種開發(fā)接口，方便開發(fā)者編寫和調(diào)用智能合約。

鏈接同業(yè)：牽頭成立金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（深圳）

2016年5月，微眾銀行聯(lián)合深圳市金融科技協(xié)會(huì)、深證通等企業(yè)，牽頭成立了金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟(深圳)(簡(jiǎn)稱：金鏈盟)，目前金鏈盟成員單位已過百家，涵蓋多類行業(yè)，遍布24個(gè)城市。金鏈盟成員們從成立之初就積極參與建設(shè)金融區(qū)塊鏈生態(tài)圈，在云服務(wù)、信用、場(chǎng)外股權(quán)市場(chǎng)、票據(jù)等數(shù)十個(gè)領(lǐng)域展開研究，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

場(chǎng)景探索：在金融生產(chǎn)環(huán)境中檢驗(yàn)可用性

在場(chǎng)景探索方面，微眾銀行已在金融生產(chǎn)環(huán)境中上線了2個(gè)場(chǎng)景——基于區(qū)塊鏈的機(jī)構(gòu)間對(duì)賬平臺(tái)和仲裁鏈。

機(jī)構(gòu)間對(duì)賬平臺(tái)由微眾銀行與合作行運(yùn)用聯(lián)盟鏈技術(shù)構(gòu)建，通過建立起透明互信的信任機(jī)制，優(yōu)化對(duì)賬流程，降低人力和時(shí)間成本，提升了對(duì)賬的時(shí)效性與準(zhǔn)確度。通過該平臺(tái)，交易數(shù)據(jù)只需秒級(jí)即可完成同步，并實(shí)現(xiàn)T+0日準(zhǔn)實(shí)時(shí)對(duì)賬。自2016年8月底上線，上海華瑞銀行、長(zhǎng)沙銀行、洛陽銀行等相繼加入使用，平臺(tái)至今始終保持零故障，記錄的真實(shí)交易筆數(shù)已達(dá)千萬量級(jí)。

仲裁鏈由微眾銀行聯(lián)合廣州仲裁委、杭州亦筆科技三方共同研發(fā)。2018年2月，廣州仲裁委基于仲裁鏈出具了業(yè)內(nèi)首個(gè)裁決書，這標(biāo)志著區(qū)塊鏈應(yīng)用在司法領(lǐng)域的真正落地并完成價(jià)值驗(yàn)證。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，仲裁鏈將實(shí)時(shí)保全的數(shù)據(jù)通過智能合約形成證據(jù)鏈，滿足證據(jù)真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性的要求，實(shí)現(xiàn)證據(jù)及審判的標(biāo)準(zhǔn)化，從而將傳統(tǒng)數(shù)個(gè)月的仲裁流程縮短到7天左右，司法成本也降低至傳統(tǒng)模式的10%。

此外，微眾銀行還在、防偽追溯、身份認(rèn)證等場(chǎng)景展開積極探索。

多元合作：產(chǎn)學(xué)研深度融合，輸出行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

微眾銀行注重產(chǎn)、學(xué)、研相結(jié)合，現(xiàn)已與西安電子科技大學(xué)、中科院計(jì)算所等在區(qū)塊鏈的架構(gòu)、性能、安全、共識(shí)算法、跨鏈通信等方向展開研究合作，還擬將硬件計(jì)算加速、高通量虛擬機(jī)等前沿技術(shù)應(yīng)用到更多金融場(chǎng)景中，共同打造新一代高通量區(qū)塊鏈計(jì)算引擎。

在政府合作方面，微眾銀行積極對(duì)接國(guó)標(biāo)委、工信部標(biāo)準(zhǔn)院、ISO/TC307、IEEE等標(biāo)準(zhǔn)組織，深度參與了多個(gè)區(qū)塊鏈相關(guān)的國(guó)際、國(guó)家、行業(yè)與團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的制定;也與央行、互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、支付清算協(xié)會(huì)、金信委等組織的區(qū)塊鏈研究工作組深度合作，開展相關(guān)課題的研究。

所有過往，皆為序章。展望未來，微眾銀行將一如既往地致力于區(qū)塊鏈底層技術(shù)研發(fā)，依托技術(shù)實(shí)力支撐，深度聚焦場(chǎng)景落地，與合作伙伴共同建立科技與金融深度合作的長(zhǎng)效機(jī)制，共同打造金融創(chuàng)新的區(qū)塊鏈共贏生態(tài)，構(gòu)建一個(gè)深度互信的多方合作共同體，進(jìn)一步推動(dòng)分布式商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的形成。

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