全面為您解讀愛貸網(wǎng)風(fēng)控系統(tǒng)-

一.什么是風(fēng)控?

風(fēng)險控制是指風(fēng)險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險控制者減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。金融的核心是風(fēng)險控制。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控系統(tǒng)主要用于個人借款用戶和企業(yè)借款用戶貸前審核，額度及利率測評，貸中放款異常及未來現(xiàn)金流監(jiān)控預(yù)測，貸后企業(yè)信息及數(shù)據(jù)異常監(jiān)控。

二.什么是愛貸網(wǎng)風(fēng)控?

愛貸網(wǎng)風(fēng)控系統(tǒng)是愛貸網(wǎng)基于大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)完全獨立自主研發(fā)的“智能風(fēng)險控制體系”，由風(fēng)險預(yù)警、欺詐分析、信用評估三部分組成。愛貸網(wǎng)攜手同盾、華道、中智誠、邦盛、91征信等三十多家征信公司打造了該風(fēng)控模型，建立了從客戶準(zhǔn)入到風(fēng)險評級、反欺詐、貸后管理和催收，完整高效的端對端風(fēng)險管理流程，風(fēng)險控制水平行業(yè)領(lǐng)先。

(愛貸網(wǎng)風(fēng)控系統(tǒng)整體結(jié)構(gòu)圖)

三.愛貸網(wǎng)風(fēng)控產(chǎn)品流程

消費者通過借款A(yù)PP、合作渠道商等申請單筆借款，借款用戶將身份實名信息、手機號實名信息、人行征信信息等個人信息提供給愛貸網(wǎng)，獲得授信。愛貸網(wǎng)作為信息中介，撮合借款人和出借人，形成了資金流動的閉環(huán)。

四.愛貸網(wǎng)風(fēng)險評估具體流程

①借款前，從源頭進行把控

高危行業(yè)過濾：執(zhí)行嚴格的信貸政策，細分借款用戶群體，過濾高風(fēng)險行業(yè)。

反欺詐分析：類銀行級反欺詐作業(yè)，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析，辨別信息真?zhèn)?，嚴控多頭借貸、團伙欺詐、涉訴行為。

實地調(diào)查項目真?zhèn)危簩徍藢T上門對經(jīng)營場所、居住地實地調(diào)查，篩選優(yōu)質(zhì)借款項目，確保項目的真實性。

對接征信大數(shù)據(jù)：利用大數(shù)據(jù)征信審核信用，結(jié)合央行征信數(shù)據(jù)，進行信用評估決策。

客戶資料級級審查：風(fēng)控團隊均來自金融機構(gòu);必備材料逐一審查、全方位覆蓋風(fēng)險點。

②還款中, 預(yù)警跟進

信息披露：借款用途、信用狀況等，全方位信息透明公開

異常監(jiān)測：滿標(biāo)終極審核，自動檢測異常

風(fēng)險預(yù)警：還款中風(fēng)險預(yù)警機制，更有效地降低逾期風(fēng)險

定期回訪：還款管理系統(tǒng)、定期核查、回訪、額度重估等等

③到期后, 催收體系

逾期前：做預(yù)警電話和短信提醒

逾期初期：電話催收

嚴重逾期：移交第三方催繳或移交法律訴訟

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，金融的核心是風(fēng)控。事實上，大數(shù)據(jù)風(fēng)控已經(jīng)成互聯(lián)網(wǎng)金融的標(biāo)配，加強抵御金融風(fēng)險、提升風(fēng)控能力仍然是互金平臺的核心競爭力。愛貸網(wǎng)成立七年以來，始終堅持擁抱監(jiān)管、合規(guī)經(jīng)營，將保障用戶的資金安全置于首要位置，打造了一套完善嚴謹?shù)拇髷?shù)據(jù)風(fēng)控體系，構(gòu)建風(fēng)控預(yù)警長效機制，從源頭抵御風(fēng)險發(fā)生，最大程度地保障用戶的資金安全。愛貸網(wǎng)作為專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，也會積極搭建安全壁壘，強化自身風(fēng)控實力，為行業(yè)的陽光透明發(fā)展貢獻自己的力量。

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