8月中旬，全國網貸整治辦下發(fā)《關于開展P2P網絡借貸機構合規(guī)檢查工作的通知》和《網絡借貸信息中介機構合規(guī)檢查問題清單》(下稱"108條")，吹響了P2P網貸合規(guī)整改的新號角。"時間緊、任務重、壓力大。"面對此輪合規(guī)整改，多位網貸平臺負責人都表露了這三個關鍵詞。
金蛋理財合規(guī)負責人郎丹柯則表示，"'108條'下發(fā)后，金蛋理財積極響應政策要求，在第一時間成立了以CEO為組長的合規(guī)自查小組，全力以赴推動平臺的合規(guī)備案工作。" 9月29日，金蛋理財已向監(jiān)管部門提交自查報告，成為較早完成上報的平臺之一。
網貸自查進入倒計時 合規(guī)"分水線"越來越明顯
根據"108條"的要求，此次網貸行業(yè)整改需要歷經三個階段：第一階段是機構自查，第二階段是行業(yè)協(xié)會的自律檢查，第三個階段是監(jiān)管機構的行政核查，三個階段的檢查工作應于2018年12月底前完成。目前距"108條"下發(fā)已經一月有余，不少地區(qū)的網貸自查工作已經進入倒計時。
以金蛋理財的注冊地北京為例。作為互聯網金融中心城市之一，北京于8月24日率先下發(fā)了《關于啟動在京注冊P2P網絡借貸機構自查工作的通知》(下稱《自查通知》)，正式宣布啟動轄內網絡借貸機構自查工作，并于9月7日補充通知，要求轄區(qū)網貸機構在按照原通知要求提交相關資料的同時，應在2018年10月15日前根據《自律檢查、行政核查材料清單》的要求將所有材料上傳至指定系統(tǒng)。
"根據'108條'和北京金融局下發(fā)的《自查通知》要求，金蛋理財已經攜手律師事務所和會計事務所進行了新一輪的盡調，通過了合規(guī)審計并完成了自查自糾報告。"對于金蛋理財合規(guī)檢查的進展，郎丹柯說道。除此之外，金蛋理財還在規(guī)定時間內向監(jiān)管部門提交了自查自糾報告。
自查階段可以說是網貸市場自我凈化、自我淘汰的一個過程。一邊是一些網貸平臺積極完成自查流程，積極提交自查報告等待審核，為以后的備案工作打下良好基礎;另一邊，有些網貸平臺也將因為無法完成自查工作或者完成地不充分，而被迫出局。隨著這場"網貸自查摸底考試"交卷時間的臨近，網貸平臺的合規(guī)"分水線"也越來越明顯。
嚴監(jiān)管之下 合規(guī)思路清晰的網貸平臺更占優(yōu)勢
針對網貸自查階段，中國社會科學院金融研究所副主任尹振濤表示，這是給市場上各個平臺一個認清自己甚至是主動退出的機會。其實，就目前來看，網貸監(jiān)管思路非常明確："一個辦法三個指引"貫穿網貸行業(yè)管理全流程，"108條"則是"1+3"體系以及各地的監(jiān)管細則的精簡合并，并在此基礎上針對下一步備案、驗收釋放了更明確的信息。"108條"和"1+3"法規(guī)體系構成了當下網貸合規(guī)檢查的核心依據。
而對于網貸從業(yè)機構來說，在監(jiān)管的重壓之下，合規(guī)思路清晰的網貸平臺也更占優(yōu)勢。以金蛋理財為例，它之所以能夠在監(jiān)管規(guī)定的較短的時間內完成自查報告，與它一直以來都具有非常清晰的合規(guī)思路密不可分。
據郎丹柯介紹，金蛋理財已經將備案的整改標準細化到業(yè)務線中，始終堅持把債權安全放在首位，不僅精選符合監(jiān)管要求的資產，與瓜子二手車、51信用卡等各領域頂級債權機構合作，還構建了獨有的風控模型和信用評價體系。今年6月份，金蛋理財攜手新網銀行升級了銀行存管系統(tǒng)。近日，新網銀行已經成為25家首批通過中國互聯網金融協(xié)會資金存管系統(tǒng)測評的銀行之一。
自"1+3"政策體系形成以來，網貸行業(yè)就有了一個基本的監(jiān)管框架。在此框架之下，金蛋理財多次聘請第三方律師事務所和會計事務所進行自查審核。也因此，金蛋理財的合規(guī)實力在行業(yè)內一直名列前茅。除了上線符合要求的銀行存管系統(tǒng)，金蛋理財還獲得了ICP經營許可證和三級等保證書。據悉，目前金蛋理財正在按照北京市互聯網金融行業(yè)協(xié)會發(fā)展規(guī)程完善入會流程，積極踐行合規(guī)自律。
縱觀近兩年網貸行業(yè)的發(fā)展進程，可以看出，在監(jiān)管的匡正下，唯有像金蛋理財這類堅持合規(guī)導向、堅守用戶利益的平臺才能獲得長足的發(fā)展。在這些平臺的引領之下，網貸行業(yè)將揚起合規(guī)的風帆，全新起航!
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