作者 / 周興斌
4月30日，安心保險正式發(fā)布2019年Q1季度償付能力報告。數據顯示，安心保險2019年第一季度保費收入4.15億元，同比增長47.7%。安心保險業(yè)務營收持續(xù)增長，已基本實現(xiàn)盈虧平衡。
可以預計的是，安心保險的營收仍將保持高速增長。2019年初，安心保險資本金獲增2.85億元，為后續(xù)業(yè)務的開展提供了充足的資本保障。
“模式+技術”雙劍合璧：基于內生性驅動引擎下的業(yè)績穩(wěn)步增長
作為國內首批的互聯(lián)網保險公司，安心保險依托互聯(lián)網持續(xù)探索，線上線下聯(lián)動，打造互聯(lián)網保險運營新模式。
作為首家業(yè)務系統(tǒng)在“云”上通過驗收的保險公司，安心保險自成立之初一直致力于產品創(chuàng)新以及理賠服務的互聯(lián)網化，搭建新消費場景，挖掘新消費習慣，努力打造“簡單的保險”，以尋求創(chuàng)新突破。在車險上，安心保險自主研發(fā)了一套完整的在線運營模式，提出“全國理賠一張網”理念，一張保單保全國，在全國范圍內建立30余個服務中心等創(chuàng)新嘗試都展示了安心保險在車險上的決心。
但在商車費改、激烈的市場競爭等因素作用下，面對盈利壓力，安心保險再次利用互聯(lián)網“輕盈”的特點，迅速轉向，主動收窄車險業(yè)務，聚焦短期健康險這一市場藍海。目前，安心保險已建立起豐富的產品線，以健康險為發(fā)展重點，涵蓋車險及定制化險種等，業(yè)務范圍涉及互聯(lián)網、健康、教育、醫(yī)療、出行、母嬰等多個消費場景，通過對風險狀況的精細化管理，為用戶提供個性化的保障。
為了支撐業(yè)務的高速發(fā)展，安心保險加大科技投入，布局保險科技基礎設施建設，在人工智能、風控和理賠模式上不斷創(chuàng)新。經過潛心研發(fā)，其“線上統(tǒng)一理賠服務平臺”、“基于機器學習的大數據智能風險控制系統(tǒng)”、“應對數據海嘯沖擊的健康險平臺”等以技術為核心的平臺都在同類平臺中一騎當先。同時為了提高用戶體驗，安心保險積極應用最前沿的保險科技不斷優(yōu)化理賠體驗，引進智能語音機器人。除了在線“猜你所想”、“答疑解惑”外，機器人還可以進行“理賠指路”，即引導客戶上傳理賠材料，客戶可通過點擊鏈接進入材料上傳操作頁面直接上傳理賠資料。
目前，安心保險基本上實現(xiàn)了保險業(yè)務流程網絡化，使投保人、被保險人足不出戶即可享受到“一站式”服務體驗;基本上建立互聯(lián)網保險網絡動態(tài)安全風險評估和監(jiān)測體系，確保投保人、被保險人的隱私信息安全;基本上形成了一套科學合理、高效的信息篩選機制，使消費者擺脫互聯(lián)網海量信息的干擾。
安心保險模式+技術的雙輪驅動，使得保險服務可以實現(xiàn)保費高、增速快、渠道強三大優(yōu)勢，這也是此次“捷報”傳來的關鍵驅動因子，安心保險的內生性增長引擎已經得以凸顯。
增長潛力凸顯：新戰(zhàn)略增長驅動下基本實現(xiàn)盈虧平衡
今年1月3日，銀保監(jiān)會批復了安心財產保險有限責任公司變更注冊資本的申請，安心財險增資2.85億元落地，成為2019年開年來首批增資獲得批復的公司之一。
安心保險表示，“增資是出于公司長期戰(zhàn)略發(fā)展考慮，滿足公司業(yè)務高速發(fā)展對償付能力資本的要求，為未來業(yè)務發(fā)展提供充足的資本金支撐。”資本加持之下，安心保險的綜合償付能力充足率達到175.31%。正是在充足資本金的保障下，安心才能在市場形勢不斷變化的情況下迅速掉頭，保證業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。
自成立以來，安心保險始終在追求有質量的增長，新戰(zhàn)略內涵價值的提升為安心保險提供了增長的后勁，專注產品，以質量取勝始終是安心保險堅持的理念。
安心保險以“守護國民健康，打造國民保險”為設計理念，推出了一系列高性價比的健康險產品，初步建立了覆蓋住院醫(yī)療、特定疾病/人群、重大疾病的產品線，給用戶提供實惠、全面的保險保障。其中針對特定疾病——癌癥打造的住院醫(yī)療類產品“安享一生癌癥醫(yī)療險”憑借超高性價比成為2018年度的網紅產品。針對“三高”等次標體人群，“安享一生”也能提供保障服務，打破了傳統(tǒng)投保限制，極具人性化。該產品于2018年年底，升級為“安享一生尊享版”，投保年齡滲入70~80周歲的小群體和院外靶向藥列入產品保障行列;還附加美國就醫(yī)直付、靶向藥基因檢測、頂尖三甲醫(yī)院惡性腫瘤的診住院預約等特需服務，樹立起全新的健康服務標桿。
與此同時，安心健康險還積極與互聯(lián)網流量平臺進行深度合作。并就目標客群、平臺流量、地域范圍、運營模式等多重因素，進行了責任定位差異化、保障組合個性化的嘗試，事實證明，安心保險與各平臺合作所推廣的產品中，保費收入和市場口碑俱佳，這也折射出安心保險對健康險產品創(chuàng)新發(fā)展的重視。
事實證明，自2018年初，安心保險大力布局健康險業(yè)務之后，其保費規(guī)?？焖僭鲩L。據銀保監(jiān)會發(fā)布的公開數據顯示，2018年安心保險以原保費收入15.3億元、同比增長92.6%的成績，位列財險行業(yè)保費增速第八位。其中，僅健康險保費收入，同比2018年就實現(xiàn)了554%以上的增長。
專業(yè)互聯(lián)網保險公司模式在國外已經日臻成熟，但國內尚處于發(fā)展的初期階段，各家互聯(lián)網保險公司都在摸索前進，要實現(xiàn)業(yè)務可持續(xù)性良性發(fā)揮發(fā)展，安心保險還有很長的路要走。
在三年的發(fā)展中，經過沉沉浮浮的安心保險也逐漸摸索出互聯(lián)網思維下保險發(fā)展的新模式，一季度的迅猛增勢也證明了現(xiàn)階段企業(yè)模式、盈利方式的可行性。巴菲特護城河理論表示誰能找到擁有寬闊護城河的企業(yè)，誰就能獲得長久的高收益。顯然，安心保險作為專業(yè)互聯(lián)網險企，依然找準了自己的戰(zhàn)略定位。
作者：周興斌，系資深媒體人、知名科技自媒體。2017年度中國十大最具影響力自媒體。關注電商新零售、人工智能、移動互聯(lián)、數碼家電等相關互聯(lián)網產業(yè)。
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