DataVisor維擇科技吳中受邀出席2019全球新經(jīng)濟(jì)年會(huì)

近日,由上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)、上海市商務(wù)委員會(huì)、上海市長寧區(qū)人民政府指導(dǎo)的、上海市長寧區(qū)青年聯(lián)合會(huì)和億歐公司主辦的2019全球新經(jīng)濟(jì)年會(huì)于6月12日至14日在上海世貿(mào)展館盛大舉行。大會(huì)以“科創(chuàng)引領(lǐng)智能新時(shí)代”為主題,聚焦科創(chuàng)板、5G、智能制造、金融科技等創(chuàng)新熱點(diǎn)。特別是金融科技論壇,與會(huì)嘉賓在“開放銀行”、“場(chǎng)景金融”、“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”等方面的思維碰撞為科技創(chuàng)新企業(yè)探索金融科技賦能、落地銀行業(yè)帶來了極具價(jià)值的參考,現(xiàn)場(chǎng)座無虛席,掌聲不斷。

DataVisor維擇科技中國區(qū)總經(jīng)理吳中受邀出席2019全球新經(jīng)濟(jì)年會(huì)之金融科技論壇,并作“借助無監(jiān)督學(xué)習(xí)技術(shù),AI在金融科技行業(yè)風(fēng)控中的應(yīng)用和優(yōu)勢(shì)”主題演講。

黑產(chǎn)鏈條結(jié)構(gòu)完整且專業(yè)

黑色產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展至今,已經(jīng)從個(gè)人行為,轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)的犯罪團(tuán)伙活動(dòng)。他們打通上下游,且有龐大的黑色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。其中不乏有許多黑產(chǎn)中介,既會(huì)控制賬號(hào)和身份信息,又了解如何滲入業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)中去做大規(guī)模攻擊,這些攻擊包括盜取身份、欺詐開戶、套現(xiàn)交易、非法集資等等。

“黑產(chǎn)鏈條是一個(gè)比較完整的結(jié)構(gòu),從上游的技術(shù)手段,比如卡商、打碼平臺(tái),到中游的代理IP、外包服務(wù),再到下游的職業(yè)刷單,來完成一整套‘薅羊毛’的操作”,吳中在演講中談到。

如今黑產(chǎn)不僅設(shè)備先進(jìn),從攻擊的戰(zhàn)略上看,也是愈發(fā)狡猾。他們會(huì)根據(jù)不同的場(chǎng)景制定不同的攻擊戰(zhàn)略,比如在社交電商領(lǐng)域,金額較小時(shí),他們會(huì)先用少量賬號(hào)去試探平臺(tái)的風(fēng)控規(guī)則,再通過批量賬號(hào)進(jìn)行大規(guī)模攻擊。而在金融行業(yè),金額一般較大,他們則會(huì)盡力偽裝自己的身份,潛伏更長的周期,“心不浮氣不躁”地慢慢養(yǎng)卡、等待時(shí)機(jī),在DataVisor維擇科技遇到過的案例中,有的黑產(chǎn)攻擊有最長超過半年或者將近一年的潛伏期。

由此可見,我們的敵人已經(jīng)發(fā)展龐大,是比較成熟、有組織、分工明確、有技術(shù)能力、有AI能力、甚至還很有耐心的黑色產(chǎn)業(yè)團(tuán)伙。黑色產(chǎn)業(yè)鏈已滲透到許多場(chǎng)景,嚴(yán)重危害金融行業(yè)的公正和安全。

反欺詐AI組合拳不甘示弱

面對(duì)升級(jí)的黑產(chǎn),反欺詐領(lǐng)域從起初依賴經(jīng)驗(yàn)的“專家規(guī)則”,到AI加入后通過大量標(biāo)簽訓(xùn)練機(jī)器模型的“有監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)”,這些都在一定程度上遏制了黑產(chǎn)攻擊。但是面為新型、未知攻擊,這兩種方法都體現(xiàn)出自身不足,且缺乏攻擊預(yù)見的能力。于是,DataVisor維擇科技的核心技術(shù)——無監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)算法,正是為反欺詐行業(yè)雪中送炭,彌補(bǔ)之前的技術(shù)在未知欺詐攔截這方面的不足。

吳中談到:“無監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)的優(yōu)勢(shì)在于,一是不依賴于過往的標(biāo)簽,去發(fā)掘未知的欺詐;二是能夠在欺詐行為發(fā)現(xiàn)的初期,比如注冊(cè)時(shí),就捕捉它的異常行為;三是,相對(duì)于有監(jiān)督學(xué)習(xí)來講,能夠通過群組的異常行為共性,來總結(jié)規(guī)則,有更好的可解釋性。”

DataVisor維擇科技相信,AI技術(shù)是可以應(yīng)用于金融風(fēng)控的各個(gè)環(huán)節(jié)的,AI技術(shù)發(fā)展至今,并不是某個(gè)技術(shù)要取代另一個(gè),較早的“黑名單、白名單”、“專家規(guī)則”,以及“有監(jiān)督學(xué)習(xí)算法”都依然有他們的適用場(chǎng)景和存在價(jià)值。實(shí)際上這些模式在風(fēng)控的各個(gè)階段或各個(gè)方面是互補(bǔ)的作用,做好風(fēng)控需要結(jié)合AI的各個(gè)技術(shù)打好組合拳,有效快速覆蓋已知欺詐,并檢測(cè)未知團(tuán)伙欺詐。

技術(shù)落地才是硬道理

人人都夸AI好,但是在實(shí)際落地中,技術(shù)重要,適應(yīng)場(chǎng)景需求、了解行業(yè)痛點(diǎn)、完整專業(yè)系統(tǒng)流程同樣重要。數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)治理、工程設(shè)備建設(shè)等等是一套復(fù)雜而繁瑣的體系。這也是為什么DataVisor維擇科技最新產(chǎn)品dCube致力于打造平臺(tái)化的全面的反欺詐管理解決方案。

dCube既是底層數(shù)據(jù)層的數(shù)據(jù)治理、特征工程的工具,包括了欺詐特征庫,自定義特征全球智能區(qū)域庫;也是中層模型,無監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)模型;還可以接入有監(jiān)督的機(jī)器學(xué)習(xí)規(guī)則。“全面”是它的一大優(yōu)勢(shì)。

不僅如此,dCube能幫助不同角色在金融行業(yè)中能發(fā)揮出不同的作用,業(yè)務(wù)人員可以輸出風(fēng)控大盤,掌握整體情況,了解風(fēng)控對(duì)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的影響;欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析師,可以定點(diǎn)分析中間的欺詐案件,產(chǎn)生防范舉措;數(shù)據(jù)科學(xué)家和工程師能夠聚焦模型,包括建模、數(shù)據(jù)治理等方面;合規(guī)官員可以看中間流程上是不是有操作性的風(fēng)險(xiǎn)。“平臺(tái)化”是它的另一大優(yōu)勢(shì)。手握“全面”和“平臺(tái)化”兩大優(yōu)勢(shì),dCube的落地將更加適用于金融場(chǎng)景的需求。

本次2019全球新經(jīng)濟(jì)年會(huì)金融科技論壇還邀請(qǐng)到平安壹帳通、恒生電子、眼神科技、國美金融、蘇寧金融研究院等眾多金融科技行業(yè)的先鋒企業(yè)代表。論壇現(xiàn)場(chǎng)吸引到超過500位參會(huì)嘉賓。

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