導語:黃金錢包網(wǎng)貸業(yè)務與百行征信合作升級,將為百行征信提供借款人的完整信用信息,并通過百行征信提供的經(jīng)整合的多平臺信用信息,進一步提升網(wǎng)貸業(yè)務的風控能力。
6月10日,互聯(lián)網(wǎng)實物黃金平臺黃金錢包宣布其網(wǎng)貸業(yè)務全面接入百行征信數(shù)據(jù)庫,除平臺現(xiàn)有業(yè)務數(shù)據(jù)外,歷史存量數(shù)據(jù)也將全部上報,實現(xiàn)借款人信用信息的完整提交。在向百行征信即時報送借款人借貸情況的同時,黃金錢包也將通過百行信用信息驗證服務精準識別存在潛在風險的借款人,進一步保護出借人的資金安全。此外,雙方還將在共享信用數(shù)據(jù)的同時共同打造大數(shù)據(jù)征信體系,為建設信用社會做出貢獻。
作為全國首家也是唯一一家擁有個人征信業(yè)務牌照的征信機構,百行征信是在中國人民銀行監(jiān)管指導下,由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會與芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、華道征信等8家市場上的征信機構共同發(fā)起的。同時,與央行的國家基礎征信數(shù)據(jù)庫有所不同,百行征信將針對除銀行、證券、保險等傳統(tǒng)金融機構以外的網(wǎng)絡借貸等領域開展個人征信活動。通過接入并采集各網(wǎng)貸平臺提交的借款人個人借貸及擔保信息,百行征信可將所有非傳統(tǒng)金融機構征信信息完全整合,并為接入機構提供跨平臺互查信貸記錄的服務,打破網(wǎng)貸征信“信息孤島”的狀態(tài),與人民銀行征信中心業(yè)務形成有效互補。借款人一旦在某平臺產生不良紀錄,將被所有接入百行征信的金融機構、網(wǎng)貸平臺所知悉,再次借貸時被拒貸的可能性大大提升。
據(jù)介紹,百行征信將向黃金錢包提供多種信用信息,協(xié)助平臺對借款人進行信用評估,精準識別有逾期記錄、多頭負債等風險記錄的借款人,并實現(xiàn)多平臺間信息交叉驗證。黃金錢包網(wǎng)貸業(yè)務的風控能力將獲得持續(xù)升級,對借款人的信用評估覆蓋面更廣、精準度更高,信用評估的效率也會得到極大提升,從而更為有效地降低出借風險。同時,黃金錢包此次向百行征信提供歷史存量數(shù)據(jù),結合正常上報的借款人申請借款、撮合放款、還款情況的全流程信息,將實現(xiàn)個體信用信息全周期精準畫像,結合大數(shù)據(jù)風控模型對惡意逃廢債等現(xiàn)象精準打擊,讓存在不良記錄的“老賴”無所遁形,充分保護出借人的合法權益。
自成立以來,黃金錢包始終堅持金融科技創(chuàng)新,應用隨機森林、梯度決策及神經(jīng)網(wǎng)絡等技術,結合專家系統(tǒng),構建了一套完整有效的風控體系。目前,這套系統(tǒng)已實現(xiàn)貸前審核、貸中預警、貸后處置的人工智能無間斷穿透式監(jiān)控,可及早發(fā)現(xiàn)并處置風險端倪。與百行征信的合作則將為黃金錢包提供更多可靠的風控基礎數(shù)據(jù),為推動互聯(lián)網(wǎng)征信體系的進一步完善貢獻力量。
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