維擇科技AI風(fēng)控專家：疫情中的詐騙新套路

在疫情影響下，一季度中國經(jīng)濟(jì)遭遇了不小創(chuàng)傷，尤其是餐飲、住宿、旅游、娛樂等行業(yè)。浙江省工業(yè)和信息化研究院院長蘭建平說，疫情對各行各業(yè)的影響大致可以分為三波沖擊：第一波重創(chuàng)旅游、航空、娛樂、餐飲、酒店等行業(yè);第二波沖擊零售、批發(fā)、物流、房地產(chǎn)等行業(yè);第三波影響制造業(yè)。

然而，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩并沒有阻止欺詐者的腳步，他們正在逐步適應(yīng)疫情環(huán)境。

近日，DataVisor AI風(fēng)控研究專家顏庭芳發(fā)表了一篇分析文章，闡釋了新冠疫情環(huán)境下欺詐活動對各行各業(yè)的影響。

下圖顯示了過去三個月內(nèi)全球在線服務(wù)欺詐率的中位數(shù)。這個數(shù)字看起來相當(dāng)穩(wěn)定，徘徊在0.02上下。乍一看，欺詐活動似乎像往常一樣，在疫情期間并沒有明顯增多。

但當(dāng)我們將這些數(shù)據(jù)按照在線服務(wù)的不同領(lǐng)域進(jìn)行細(xì)分時，就會看到另一種情況：

社交平臺上的欺詐

金融平臺上(深藍(lán)線)的欺詐行為相對沒有發(fā)生明顯變化，但我們可以看到社交平臺上(黃色線)的欺詐行為呈明顯上升的趨勢，尤其是在2月份，當(dāng)時新冠病毒疫情的爆發(fā)剛剛引起媒體的高度關(guān)注。欺詐行為的激增緊隨典型的節(jié)后衰退，在一年中的這個時候并不常見。疫情期間，每天都有新的網(wǎng)絡(luò)釣魚詐騙正在發(fā)生，這些詐騙試圖利用疫情，誘使毫無戒心的受害者提供個人信息，購買假冒產(chǎn)品等，而一些風(fēng)控能力不足的社交平臺就成了此類欺詐活動的溫床。

電商平臺上的欺詐

電商平臺上的欺詐活動也有所增加(橙色線)。自假期開始以來，這些平臺上的欺詐率已增加了12%，而且在假期結(jié)束后并未呈現(xiàn)下降趨勢，反而持續(xù)上升。這表明欺詐者在疫情爆發(fā)時看到了繼續(xù)非法獲利的機(jī)會。

旅游業(yè)中的欺詐

受影響最明顯的部門也許是旅游業(yè)(淺藍(lán)線)。我們可以看到，在假期結(jié)束時(0.8%)和2月中旬(3.6%)之間，欺詐率增加了4.5倍，同樣也是因為疫情在2月份開始引起媒體的高度關(guān)注。我們可以得出結(jié)論：隨著合法旅客更多地留在家中，那些繼續(xù)在在線平臺上預(yù)訂旅行的人更有可能是騙子。

手機(jī)游戲領(lǐng)域的欺詐

有趣的是，在手機(jī)游戲領(lǐng)域(綠線)，欺詐活動的百分比似乎正在下降。從表面上看，這可能表明欺詐者和欺詐行為都在減少。在這里，結(jié)合環(huán)境進(jìn)行分析至關(guān)重要，因為實際情況有所不同。從圖表信息來看，欺詐行為看似減少了，實際上只是因為欺詐者的比率發(fā)生了變化——人們更多地待在家里，致使在線娛樂平臺的使用頻率越來越高。自然用戶越多意味著欺詐者所占比例越小，合法用戶的增速超過了不良行為者。

結(jié)語

新型冠狀病毒肺炎疫情在全球范圍內(nèi)造成了幾乎無法估量的影響，而我們才剛剛開始了解其潛在的影響范圍，規(guī)模龐大的欺詐活動是亟待解決的眾多關(guān)鍵問題之一。從我們的數(shù)據(jù)可以看出，欺詐活動在不斷發(fā)展和適應(yīng)疫情環(huán)境，而且并沒有放緩的趨勢。我們更要了解，對于欺詐攻擊問題，不同的行業(yè)和部門受到的影響也不相同，而且沒有一種萬能的應(yīng)對方法。

欺詐者會嘗試?yán)酶鞣N方法以使自身獲益，但企業(yè)也并非無能為力，他們可以采取持續(xù)監(jiān)控和全面覆蓋的方法，在行動上領(lǐng)先于這些逐步適應(yīng)環(huán)境的欺詐者。世界各國都在為遏制新冠肺炎病毒的傳播而不斷努力，盡管存在很大的不確定性，但我們?nèi)匀豢梢圆扇?shù)據(jù)方面的措施來確保欺詐者在疫情這樣的特殊時期不會占上風(fēng)。了解欺詐行為如何影響不同的經(jīng)濟(jì)部門，就是在保護(hù)受疫情影響的企業(yè)及客戶方面邁出了積極的一步。

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