匯豐銀行的華爾街恐怖故事

匯豐銀行，曾經(jīng)金融精英們向往的戰(zhàn)場、中國企業(yè)在跨境業(yè)務(wù)中權(quán)重極高的合作對象，如今正處于風(fēng)口浪尖之上。

先是僅僅就任18個月的CEO范寧辭職，很快又傳出了大中華區(qū)行政總裁黃碧娟辭職。人事浮動的背后，是匯豐銀行在中國市場嫌棄的幾波風(fēng)浪。此前英國《金融時報》曾報道，匯豐銀行因洗錢和違反制裁法案等一系列問題而被美國司法部“盯上”，匯豐銀行為逃脫處罰，同意在其他案件中“配合”美國司法部的調(diào)查。中國的華為公司成為了這種“配合”下的受害者，最終導(dǎo)致華為高管被捕的發(fā)生。

幾場風(fēng)波接連來襲，讓匯豐銀行的種種黑歷史浮出水面。

在大中華區(qū)獲利百億的匯豐銀行

1865年，香港半島東方蒸汽導(dǎo)航公司的Thomas Sutherland創(chuàng)立了匯豐銀行。當(dāng)時正處于西方國家對華貿(mào)易的增長期，一家落腳于香港本地的英資銀行的出現(xiàn)，恰好滿足了當(dāng)時外商極具增長的融資信貸需求。加上當(dāng)時恰逢香港外資銀行曾正在遭遇擠兌風(fēng)波，安然度過危機(jī)的匯豐銀行站穩(wěn)腳跟。

隨即匯豐銀行開始了長達(dá)150年的全球業(yè)務(wù)拓展，逐漸發(fā)展成了著名的國際銀行。

由于匯豐銀行由西方對華貿(mào)易發(fā)展起家，自身又扎根于上海和香港，于是中國自然成為了這家銀行最大的“客戶”——以香港、大中華地區(qū)為核心，匯豐的年利潤超過百億美元，2017年數(shù)據(jù)顯示，匯豐銀行稅前利潤172億美元，其中亞洲地區(qū)利潤高達(dá)153億美元，而歐洲虧損18億美元。

毫無疑問，是大中華區(qū)業(yè)務(wù)的利益在支持著匯豐銀行的歐洲業(yè)務(wù)。但顯然大中華區(qū)的客戶并沒有得到應(yīng)有的待遇。

颶風(fēng)中心的匯豐

根據(jù)英國《金融時報》報道，從2016年到2017年開始，匯豐銀行開始單方面宣布停止與華為的合作，并且開始配合美國司法部“收集罪證”對華為進(jìn)行“舉報”。尤其所涉及的“證據(jù)”還大有顛倒黑白之嫌。

《金融時報》提到了一點，匯豐銀行曾因無視美國對伊朗、緬甸等等國家的制裁，為這些國家的客戶非法轉(zhuǎn)移資金而被美國司法部起訴，為此匯豐選擇了配合暫緩起訴協(xié)議——控方容許被起訴的一方在一定條件下避免被起訴,包括支付罰款或遭受處罰,以及承諾在監(jiān)察指導(dǎo)下作具體的改革等，向美國支付了12.56億的暫緩起訴罰金和6.65億的民事罰款。

而所謂的“監(jiān)察指導(dǎo)”，意味著括進(jìn)行多項大范圍的內(nèi)部調(diào)查，向美國檢方提供法律程序需要的相關(guān)信息、材料、人證，比如允許其員工和前員工出席美國司法部要求的訪談、并且為其收集、分析和組織證據(jù)和信息。在很長一段時間以內(nèi)，美國司法部400人的調(diào)查團(tuán)隊可以隨意出入?yún)R豐銀行。

更值得注意的是2016年-2017年這個時間點，這個時間點是匯豐開始配合美國調(diào)查華為事件的時候，同時也是五年暫緩起訴期過后，美國確定不再起訴匯豐銀行的時間點。

在這樣的巧合之下，媒體質(zhì)疑匯豐銀行的動機(jī)也就不足為奇了。

洗錢、逃稅、隱私泄露，匯豐那些罄竹難書的黑歷史

除去一個華為事件之外，匯豐還有很多“黑歷史”，可以說這家曾經(jīng)屹立于華爾街之巔的銀行，如今正在全面下沉。

2008年，匯豐銀行的凈資產(chǎn)位居世界之首，而十年之后，匯豐銀行只能勉強(qiáng)躋身全球十大銀行。經(jīng)營狀況的日益萎靡，源自一系列丑聞帶來的名譽(yù)破產(chǎn)——洗錢、逃稅、客戶隱私泄露，這三項對于銀行來說樣樣致命的罪狀，匯豐銀行占了個全。

首先是協(xié)助客戶逃稅。

2015年2月美國媒體報道，據(jù)美國的國際調(diào)研記者協(xié)會調(diào)查，2005年至2007年間，匯豐銀行瑞士分行協(xié)助10萬名重量級客戶避稅及隱藏高達(dá)千億美元資產(chǎn)。同年BBC也報道稱，匯豐銀行在過去幾年間，是出渾身解數(shù)幫助英國富豪向政府隱藏資產(chǎn)，逃稅金額達(dá)上億英鎊。

匯豐銀行也對瑞士分行協(xié)助客戶避稅行為供認(rèn)不諱，成對此“不當(dāng)行為”感到慚愧。

至于洗錢的罪名，更是讓匯豐向美國支付了19億美金的罰金。

在泄露客戶隱私方面，匯豐更是慣犯。

2008年，匯豐銀行觀塘分行曾在裝修期間被偷走服務(wù)器，遺失將近16萬客戶資料。同年匯豐又遺失了一盒客戶電話錄音帶，導(dǎo)致2.5萬個電話對話被泄露。

更可怕的是，2013年一位原本就任于瑞士匯豐私人銀行的日內(nèi)瓦總部，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)安全工作的員工，竟然光天化日之下將13萬份“絕密”的客戶資料帶出銀行。而這位大盜給予自己的辯解是：匯豐內(nèi)部對偷稅漏稅的行為十分縱容，有時甚至還會幫助客戶洗錢，可以說是腐朽不堪。自己此舉是想向瑞士政府檢舉匯豐銀行的不當(dāng)行為。

直到去年11月，匯豐銀行還在持續(xù)曝出被黑客攻擊導(dǎo)致客戶信息泄露，據(jù)稱一次攻擊事件，導(dǎo)致了約1%的美國客戶的姓名、出生日期、電話號碼、電子郵箱等信息被泄露。

從這些案例中，我們不難看出匯豐銀行究竟是一家怎樣的企業(yè)。

從事實情況來看，匯豐銀行在內(nèi)部和對外經(jīng)營中確實存有大量問題，包括數(shù)據(jù)安全、人員管理以及業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

而上述問題發(fā)生的時間點，一直從零幾年延續(xù)至今。我們不難得出以下結(jié)論：

匯豐銀行非常擅長知法犯法，反復(fù)重復(fù)此前發(fā)生過的不當(dāng)行為，與各國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)反復(fù)斗法已經(jīng)斗出了經(jīng)驗?？梢妼τ趨R豐銀行在經(jīng)營中秉持的一直是“利益最大化”邏輯，只要不合法業(yè)務(wù)的收益大于懲罰的損失，匯豐銀行就會一再的觸碰紅線。

這樣的匯豐銀行，似乎完全符合了傳奇小說里對華爾街罪惡的想象：貪婪、狡詐、向來只向更高的權(quán)力臣服。

永不停歇的華爾街恐怖故事

值得注意的是，對于匯豐銀行來說，華為的經(jīng)歷并不是個案。正因為匯豐銀行的發(fā)展對不合規(guī)業(yè)務(wù)有著高度依賴，自然會在很多國家的權(quán)力機(jī)關(guān)手下留有“案底”，從此前的事件中不難發(fā)現(xiàn)，匯豐為了繼續(xù)維持系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)，對于客戶隱私的出賣乃至“坑害客戶”時都是毫不手軟的。

近期據(jù)外媒報道，馬來西亞扣押了中石油子公司中國石油管道局工程有限公司(CPP)在該國匯豐銀行賬戶里的10億林吉特資金，相當(dāng)于2.43億美元。匯豐銀行在未告知CPP的情況下，擅自進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。還以客戶機(jī)密為由，拒絕回應(yīng)此事，不難發(fā)覺，匯豐銀行在為馬來西亞的行為保密。

相信在未來中國企業(yè)繼續(xù)走向全球化發(fā)展時，還會不斷遇到類似的華爾街恐怖故事。更值得思考的是，在中國企業(yè)逐漸走向全球化發(fā)展的過程之中，究竟需要怎樣的全球金融服務(wù)？又有誰能夠為中國企業(yè)日益旺盛的全球金融業(yè)務(wù)需求提供安全、專業(yè)的服務(wù)？

150年前，匯豐銀行的發(fā)展來源于當(dāng)時旺盛的西方對華貿(mào)易需求。而今天，中國企業(yè)的全球化貿(mào)易需求，會再造一個匯豐銀行嗎？

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