導(dǎo)語
脫歐的靴子剛落地，反脫歐的旗幟已經(jīng)升起。脫歐靈魂人物——獨立黨領(lǐng)袖法拉奇“功成身退”，卡梅倫卻在唏噓聲中“黯然離職”。
目前的英國，正陷入一場“脫歐與反脫歐”的漩渦中難以自拔，但這似乎并沒有影響到英國作為全球FinTech中心之一的領(lǐng)導(dǎo)地位。
眾多FinTech領(lǐng)域的創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)力量正在興起，而媒體則對其中的典型投去“贊賞”的目光，并給與其“可能一夜間估值10億美元”的評價。
其中有在列強環(huán)伺的第三方支付領(lǐng)域脫穎而出的移動支付創(chuàng)新公司；也有在飽受爭議的網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域走出一條新路的“P2P”創(chuàng)新公司；還有在并不是人盡皆知的“數(shù)字銀行、智能投顧”等領(lǐng)域風(fēng)生水起的創(chuàng)新公司；更有在區(qū)塊鏈等領(lǐng)先的技術(shù)領(lǐng)域加速布局的創(chuàng)新公司……
英國FinTech全面開花的發(fā)展態(tài)勢，無論從方向、模式、經(jīng)營方式上，都給了國內(nèi)FinTech發(fā)展諸多可借鑒之處。
FinPlus FinTech投資基金深入了解并研究其中的各個創(chuàng)業(yè)項目，分享給大家。若有想要了解、分析或研究的FinTech項目，可在公眾號留言，F(xiàn)inPlus FinTech投資基金將會在充分研究后發(fā)布。FinTech創(chuàng)業(yè)項目也可發(fā)送商業(yè)計劃書到BP@FinPlus.me。
本期，F(xiàn)inPlus FinTech投資基金分享兩個移動支付創(chuàng)新項目。他們的例子再次說明，即使在第三方支付已經(jīng)全世界開戰(zhàn)的局面下，創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)的機會仍然存在。
來自倫敦的Currency Cloud利用其基于云計算的在線支付自動化技術(shù)，使國際支付變得更加簡單。而“簡單的優(yōu)勢”就是其在市場中居于領(lǐng)導(dǎo)地位，并將業(yè)務(wù)拓展至全球240個國家和地區(qū)，覆蓋39種貨幣交易。進一步利用其優(yōu)勢，Currency Cloud這家成功的FinTech創(chuàng)業(yè)公司成功地幫助了更多的FinTech公司，如Agility Forex，Azimo, Centtrip, Seedrs。
同樣是來自倫敦的GoCardless則將目光投向了“中小商家”，其利用銀行信用卡分期付款或者提前消費服務(wù)一般只接受大公司賬單，并且開通過程非常復(fù)雜的缺陷，推出了一個使用起來非常方便的“類信用卡”支付體系，極大便利了中小商家，GoCardless也因此被視為倫敦FinTech楷模。
服務(wù)FinTech的FinTech公司——Currency Cloud讓支付變得更簡單
Currency Cloud成立于2012年，是倫敦的一家專門處理國際收支交易金融技術(shù)公司，實現(xiàn)了基于云計算的外匯貨幣在線支付自動化?！巴该鳎焖?，易于使用和安全的支付引擎”是其企業(yè)理念。
Currency Cloud在不斷增長的市場環(huán)境中處于領(lǐng)導(dǎo)地位，每年管理超過4萬客戶與240個國家的39種貨幣交易，總價值超過60億。Currency Cloud平臺減輕了“跨境經(jīng)營活動支付”的壓力，減少了經(jīng)營成本并且使多幣種跨境支付更加順暢。
公司團隊構(gòu)建了瑞銀集團(UBS)在線外匯（FX）交易平臺，團隊成員利用他們的技術(shù)及經(jīng)驗給軟件即服務(wù)(SaaS)與云（Cloud）的聯(lián)合帶來了革命性力量。國際清算銀行(BIS)公布的數(shù)據(jù)顯示，估計全球外匯市場平均每日的交易量超過4萬億美元。
毫無疑問，外匯市場是一個具有吸引力的大市場。目前初創(chuàng)企業(yè)Currency Cloud的客戶中，有超過100家企業(yè)客戶使用其提供的SaaS服務(wù)，有超過20家平臺合作伙伴使用其提供的API服務(wù)。
2015年6月，Currency Cloud完成了C輪融資，共獲投資3600萬美元，其中，新加入的日本電子商務(wù)巨頭Rakuten通過旗下的RakutenFinTech Fund參與了此輪融資，引發(fā)了業(yè)界的廣泛關(guān)注。RakutenFinTech Fund主要投資全球范圍內(nèi)初創(chuàng)的有突破性的金融服務(wù)公司，重點在于北美和歐洲市場。
Currency Cloud或許算不上家喻戶曉，它專門幫助管理很多頂級金融科技初創(chuàng)公司，其中包括WorldRemit 和TransferWise。Currency 為公司提供軟件，讓它們能夠簡單方便地在全球范圍內(nèi)轉(zhuǎn)賬匯款，性價比遠高于銀行。
目前該公司主要針對四個方面提供解決方案：
① 支付平臺
通過整合研發(fā)的APE進入客戶的支付系統(tǒng)，只要有Currency Cloud賬戶，客戶就可以管理全球在線外匯（FX）交易和支付平臺。Currency Cloud提供一種幫助客戶完善產(chǎn)品、增加收入、提高客戶粘性、降低風(fēng)險、減小經(jīng)營成本的科技。
② 全球“錢包”
Currency Cloud提供的是全球范圍內(nèi)的電子錢包，可以幫助客戶做到多種商業(yè)上下游無縫連接支付。不論客戶想要提前儲蓄，與客戶的客戶進行資金流轉(zhuǎn)，還是簡單的想要支付交易金額，Currency Cloud都可以做到即時快速完成。
③ 發(fā)散式電子支付
Currency Cloud提供自動加系統(tǒng)，減少維持日常支付的成本。發(fā)散式電子支付專門為公司管理在線外匯（FX）交易和支付風(fēng)險設(shè)計，密切控制流程，從經(jīng)營效率中獲益，這項解決方案對于有大量資金流出的電子公司是非常理想的。
④ “白標(biāo)”導(dǎo)向
Currency Cloud用自己在在線外匯（FX）交易和支付上的低成本方式幫助客戶建立商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，客戶可以選擇全部外包、部分外包或服務(wù)嵌入型方式來建立和管理自己的全球支付商業(yè)系統(tǒng)。
目前，Currency Cloud服務(wù)的較為成功的案例主要是Fintech領(lǐng)域的初創(chuàng)公司，如Agility Forex，Azimo, Centtrip, Seedrs等：
Azimo是一家專門針對英國移民工人的匯款業(yè)務(wù)公司，范圍已遍布全球 190 個國家，支持 80 種貨幣。Currency Cloud為其提供長期的支付引擎服務(wù)，目前一代已經(jīng)更新完成，三年后將進行第二代的安裝使用。
Currency Cloud為Azimo的客戶提供了低成本的交易；同時還引入了現(xiàn)金管理者，使得Azimo充分利用營運資本；Currency Cloud提供的自動化支付系統(tǒng)更使得Azimo在與傳統(tǒng)的國際匯款公司的戰(zhàn)役中脫穎而出。
Seedrs是英國金融市場監(jiān)管局（FCA）第一家認可的股權(quán)眾籌平臺，Currency Cloud幫助Seedrs提供即時性的全歐洲投資服務(wù)，如跨幣種投資，為投資者考慮匯率提供眾籌項目的實時價格等。Seedrs評價道：“沒有Currency Cloud的技術(shù)，我們現(xiàn)在在歐洲的發(fā)展幾乎是不可能的”。
Seedrs CEO Mike Laven去年在外媒采訪中說道：“過去這些年，銀行建立了一系列的遺留系統(tǒng)，所以他們必須收取更高昂的費用。但這不代表他們本性都是貪婪的人，只能說他們比我們的成本更高?！?/p>
專注服務(wù)中小商家——GoCardless被視為倫敦FinTech楷模
消費金融公司GoCardless被視為倫敦金融科技的楷模，其創(chuàng)建了一個新型信用支付平臺，中小商家們可以輕易地在公司平臺上增加自動轉(zhuǎn)賬功能，并直接和消費者達成分期付款或者提前消費協(xié)議。消費者用GoCardless賬戶綁定銀行卡，這樣GoCardless就會定期自動為他們分期還款——就如個人消費者使用信用卡的自動支付功能付水電費一般。
牛津大學(xué)畢業(yè)的Hiroki Takeuchi、湯姆·布隆菲爾德（Tom Blomfield）和麥特·魯賓遜（Matt Robinson）創(chuàng)建了GoCardless。公司誕生于硅谷著名的Y Combinator創(chuàng)業(yè)孵化器，現(xiàn)在擁有將近2萬的客戶，包括tripAdvisor、Thomas Cook、Sage、The Guardian、the FT以及Box。公司于3月融資1300萬美元，現(xiàn)在專注開拓歐洲市場。
銀行信用卡分期付款或者提前消費服務(wù)一般只接受大公司的賬單，并且開通過程非常復(fù)雜，中小商家們根本無法為消費者提供分期付款或者提前消費服務(wù)?，F(xiàn)在GoCardless為中小公司們提供了一個使用起來非常方便的“類信用卡”支付體系。
GoCardless的目的是為了幫助中小商戶建立跨行轉(zhuǎn)賬到自己賬戶的網(wǎng)站，無論是一次性支付或定期付款。因為它完全是自動的，不存在人為錯誤導(dǎo)致的風(fēng)險問題。
GoCardless提供一個開放平臺讓小微商戶可以容易地把自動轉(zhuǎn)賬功能集成到公司的網(wǎng)站上，以便顧客進行分期消費。
其提供的REST API，由于繞過了信用卡網(wǎng)絡(luò)，使得其成本為大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)付款方式的1/3到1/4，它收取的費用在1%左右（每次交易收費最高2英鎊封頂）。
它提供的優(yōu)勢是比PayPal費用要低得多，這使得世界各地的企業(yè)能夠提供更多的支付方法和增加收入的機會。
自2011年年末推出試用產(chǎn)品后，GoCardless已經(jīng)與超過300家商家建立了合作，當(dāng)前也處于快速增長當(dāng)中。在英國，超過1000家商家正等待著與該初創(chuàng)公司展開合作。
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