互助式社群經(jīng)濟(jì)：打通互助保障的下一個(gè)殺手級(jí)創(chuàng)新？

從古至今“人人為我，我為人人，助人者自助而已?！币恢北灰暈槔硐肷鐣?huì)的終極追求?；ヂ?lián)網(wǎng)造風(fēng)，幾年就有一個(gè)新形態(tài)，過(guò)去這段時(shí)間，脫身于這一概念的“互助保障平臺(tái)”開(kāi)始走入公眾視野，可以說(shuō)這與互助保障是同源之水。無(wú)論是公元前埃及石匠之間的互幫互助，還是視為現(xiàn)代保險(xiǎn)起源的共同海損，其實(shí)都是互助保障的不同表現(xiàn)形式而已。不過(guò)眼下用戶對(duì)于“互助保障”平臺(tái)提供的到底是保險(xiǎn)服務(wù)還是公益功能卻不得而知。

社群是互助保障的趨勢(shì)所向，但我們需要看得更遠(yuǎn)

在國(guó)外，互助保障是一個(gè)通行的概念。Lemonade、Friendsurance、Guevara都是互助保障領(lǐng)域的先行者。在國(guó)內(nèi)就目前市場(chǎng)上存在的互助保障平臺(tái)，例如抗癌公社等，目前而言，大部分互助保障平臺(tái)的產(chǎn)品都大同小異。

在各互助平臺(tái)中，主要客戶群是25歲-40歲的青壯年。根據(jù)第六次人口普查，中國(guó)總?cè)丝诔^(guò)13.6億，中國(guó)20-39歲人口就有4.4億。如此龐大的潛在客群，成就了互助保障萬(wàn)億級(jí)別的藍(lán)海市場(chǎng)，這也就不難解釋為何近期社會(huì)資本如此看好互助保障行業(yè)。

現(xiàn)實(shí)中，商業(yè)保險(xiǎn)與普通保險(xiǎn)不足是一個(gè)明顯的痛點(diǎn)。以重大疾病為例，由于客戶經(jīng)濟(jì)能力的限制，實(shí)際上大量的客戶沒(méi)有辦法購(gòu)買(mǎi)足額的保單。

龐大的人口基數(shù)和保障普遍不足的現(xiàn)狀，成就了互助保障巨大的的市場(chǎng)空間?；ブＵ线@種新型的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新模式，通過(guò)眾人之間的互助實(shí)現(xiàn)了對(duì)個(gè)體的保障，盡管從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到商業(yè)模式都與保險(xiǎn)有著極大的差別，卻成為了商業(yè)保險(xiǎn)和社保的有益補(bǔ)充。

對(duì)于互助保障平臺(tái)而言，當(dāng)下亟待解決的問(wèn)題，是如何用最清晰的語(yǔ)言描述行業(yè)的商業(yè)模式——非保險(xiǎn)非公益的互助保障行業(yè)商業(yè)模式該往何處去？對(duì)于社會(huì)資本蜂擁而至的互聯(lián)網(wǎng)互助保障行業(yè)來(lái)講，沒(méi)有清晰的商業(yè)模式，就無(wú)法擺脫目前絕大多數(shù)平臺(tái)產(chǎn)品同質(zhì)化、用戶高度重疊、核心利益點(diǎn)雷同的尷尬現(xiàn)實(shí)。

互助保障平臺(tái)的市場(chǎng)空間主要來(lái)自于它的目標(biāo)用戶——互聯(lián)網(wǎng)上長(zhǎng)大的這一撥年輕人。因此，除了產(chǎn)品要符合年輕人的消費(fèi)習(xí)慣之外，強(qiáng)調(diào)用戶之間的情感溝通、像小米一樣形成用戶之間的自傳播將是行業(yè)破局的不二法門(mén)。

互助保障行業(yè)的本質(zhì)是提供安全感。通過(guò)重疾保障、創(chuàng)業(yè)保障等互助保障產(chǎn)品，對(duì)健康、失業(yè)等外在的保障給予用戶安全感，而與之類似，社群則通過(guò)凝聚的氛圍和社群的活力給予用戶另外一層安全感。

最新風(fēng)頭正勁的眾托幫恰恰是抓住了這樣一個(gè)契機(jī)，試圖站出來(lái)為互助保障行業(yè)破局，定義行業(yè)的全新商業(yè)模式——互助式社群經(jīng)濟(jì)。

與以往的互助保障社群不同，眾托幫這種模式以互助為紐帶，以利益連接個(gè)體，讓每個(gè)個(gè)體都能產(chǎn)出價(jià)值和獲得回報(bào)，為有共同價(jià)值觀的人建立情感關(guān)聯(lián)與社交黏性。從相關(guān)數(shù)據(jù)和用戶使用習(xí)慣來(lái)看，更多幫助別人或者選擇互助保障產(chǎn)品的人，都是因?yàn)槟茉趲椭鷦e人的同時(shí)也能保障自己，在幫助別人的同時(shí)獲得心理受益。這也是眾托幫想要達(dá)到的“情感連接”。

正如前文所述，實(shí)現(xiàn)情感關(guān)聯(lián)、形成用戶自傳播，未來(lái)借助社群力量將有望衍生出更多商業(yè)創(chuàng)新機(jī)會(huì)與想象空間。眾托幫CEO喬克舉例說(shuō)：眾托幫的會(huì)員未來(lái)將可以享受到高性價(jià)比的健康服務(wù)及與互助有關(guān)的其他衍生服務(wù)。

保障必定細(xì)分 社群精細(xì)化是大勢(shì)所趨

對(duì)于互助保障平臺(tái)而言，隨著產(chǎn)品日益豐富、會(huì)員人數(shù)日益增多，一個(gè)統(tǒng)一的大社群將無(wú)法滿足不同群體對(duì)于互助保障的個(gè)性化需求，在可預(yù)計(jì)的未來(lái)，細(xì)分社群將成為必然——通過(guò)不同產(chǎn)品進(jìn)行社群細(xì)分，將擁有相似需求和相同價(jià)值主張的人群通過(guò)細(xì)分社群連接在一起。

通過(guò)保障細(xì)分、費(fèi)率差異化，為不同人群提供個(gè)性化服務(wù)，社群將不是更破碎，而是更凝聚。一個(gè)凝聚的社群，將為社群成員之前提供信任的基礎(chǔ)、留在社群的動(dòng)力、為社群付出的積極性。對(duì)于互助保障行業(yè)，形成有活力的社群至關(guān)重要——讓每個(gè)因?yàn)榉N種原因選擇加入互助計(jì)劃的會(huì)員，以互助為紐帶，在凝聚的社群中獲得不止互助保障的社群身份認(rèn)同，成為活躍社群的新動(dòng)力。

眼下在中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域中，重度垂直將成為一個(gè)趨勢(shì)。互助保障必然走向社群，未來(lái)保障必然要細(xì)分，費(fèi)率必然要差異化，有相同需求的人結(jié)合成更加團(tuán)結(jié)的社群。

提升社群黏性，對(duì)于眾托幫來(lái)說(shuō)，是為了構(gòu)建更多和用戶的"自然接觸點(diǎn)"，將品牌和用戶之間的連接時(shí)間變得更長(zhǎng)。進(jìn)行社群細(xì)分，讓社群有了足夠黏性，成員之間就有了隨時(shí)互動(dòng)、產(chǎn)生價(jià)值的可能。黏性是社群核心價(jià)值得以實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)，而社群內(nèi)容與社群活動(dòng)則是實(shí)現(xiàn)連接的鑰匙。未來(lái)，隨著眾托幫提出的互助式社群經(jīng)濟(jì)得到廣泛認(rèn)同，除了互助產(chǎn)品之外，將有望衍生出眾多基于社群經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新產(chǎn)品和商業(yè)模式。正是因?yàn)闀?huì)員之間共性的存在，連接實(shí)現(xiàn)了低成本和通暢性。

針對(duì)社群精細(xì)化的需求，開(kāi)展與不同群體的精細(xì)化溝通則是贏得信賴的最佳途徑。因此，開(kāi)展多元化合作，針對(duì)不同群體進(jìn)行個(gè)性化溝通正在成為行業(yè)的大趨勢(shì)。以眾托幫為例，做為一個(gè)會(huì)員之間的互助平臺(tái)，上線15天就通過(guò)微信端的傳播眾托幫已經(jīng)累計(jì)了近20萬(wàn)會(huì)員，與此同時(shí)，眾托幫也展開(kāi)和攜程、世紀(jì)佳緣、百姓網(wǎng)、Keep等這類青年人聚集的平臺(tái)合作。

顯然，這些有利于傳播和社群擴(kuò)大的產(chǎn)品能夠幫助平臺(tái)迅速獲取用戶，而基于會(huì)員因互助產(chǎn)生連接的互助式社群經(jīng)濟(jì)，將以互助為紐帶，加強(qiáng)會(huì)員之間互助關(guān)系的社交黏性，在為會(huì)員提供互助服務(wù)的同時(shí)，促進(jìn)現(xiàn)有保障模式的更新迭代，才能真正實(shí)現(xiàn)互助保障與社交的無(wú)縫隙連接。

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