朱光首度披露百信銀行業(yè)績(jī) 人工智能成就百度金融“小無(wú)相功”

中信新品牌主張大會(huì)，百信銀行吸睛

昨天下午，中信集團(tuán)在北京發(fā)布了名為“共創(chuàng)新可能”的品牌主張，這是這家“世界500強(qiáng)”企業(yè)集團(tuán)成立四十年來(lái)首次提出品牌主張，為此，中信集團(tuán)舉辦了一個(gè)規(guī)格極高的發(fā)布會(huì)，參會(huì)者不但包括中信集團(tuán)所有領(lǐng)導(dǎo)以及子公司主要負(fù)責(zé)人、大客戶代表，還請(qǐng)來(lái)了中信集團(tuán)的戰(zhàn)略合作伙伴，這次中信集團(tuán)所提出的“共生共享”品牌理念，在本質(zhì)上，就是使中信生態(tài)平臺(tái)成員享有集團(tuán)層級(jí)的資源與服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的共生效益。

不少參加品牌主張發(fā)布會(huì)的中信合作伙伴在都發(fā)布會(huì)上介紹了與中信“共生共享”的過往，包括泰國(guó)正大、中建等，而其中最為吸睛的卻是百度高級(jí)副總裁朱光，因?yàn)橹旃庠跁?huì)議現(xiàn)場(chǎng)的發(fā)言中，首次透露了百信銀行的若干重要信息，引起行業(yè)媒體高度關(guān)注。

籌建一年、開業(yè)四個(gè)多月的百信銀行一直頗為低調(diào)，但它卻是中信集團(tuán)近來(lái)所開拓最酷的新業(yè)務(wù)之一，同時(shí)也是中國(guó)首家獨(dú)立法人形式的直銷銀行，是百度與中信聯(lián)姻、共生的重要結(jié)晶，也開啟了國(guó)內(nèi)銀行業(yè) “互聯(lián)網(wǎng)+金融”的全新模式，具有重要的創(chuàng)新標(biāo)本意義。

在上周，中信銀行和百度公司剛剛宣布要共同對(duì)百信銀行增資擴(kuò)股，增資完成后，百信銀行的注冊(cè)資本由20億元翻倍至40億元。雙方對(duì)百信銀行增資擴(kuò)股的底氣何來(lái)？當(dāng)媒體還在猜測(cè)調(diào)查之時(shí)，朱光在大會(huì)上主動(dòng)拋出謎底：百信銀行開業(yè)以來(lái)不但系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，而且業(yè)績(jī)驚人，自2017年11月18日開業(yè)，截至2018年3月底，百信銀行余額已突破80億元，已授信用戶數(shù)超100萬(wàn)人，短短百余日，首筆代銷理財(cái)業(yè)務(wù)、首筆對(duì)公開戶業(yè)務(wù)、首筆汽車金融業(yè)務(wù)均已成功落地，累計(jì)放款額超150億元。

根據(jù)百信銀行首度公開的三階段戰(zhàn)略規(guī)劃，百信銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃被分為科技金融、場(chǎng)景金融以及智能銀行三個(gè)階段，而2018年作為百信銀行起步的第一個(gè)階段，實(shí)際上還正處于戰(zhàn)略試錯(cuò)期，試錯(cuò)期能夠取得這個(gè)成績(jī)，堪稱互聯(lián)網(wǎng)速度。此前有業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)：“百信銀行成立3個(gè)月就超過了傳統(tǒng)銀行一個(gè)省級(jí)分行成立3年的水平?！?/p>

與一般的銀行不同，百信銀行是一個(gè)直銷銀行平臺(tái)，側(cè)重于服務(wù)個(gè)人和小微企業(yè)，主要重點(diǎn)關(guān)注支付、融資、理財(cái)?shù)刃☆~高頻業(yè)務(wù)。公司推出三項(xiàng)業(yè)務(wù)，分別為消費(fèi)金融產(chǎn)品“百分貸”、小微企業(yè)融資產(chǎn)品“百興貸”、財(cái)富管理產(chǎn)品“智惠寶”。

目前，百信銀行的用戶覆蓋31個(gè)省（區(qū)、市），其中三線（含）以下城市用戶占比48%，無(wú)征信報(bào)告用戶占比40%；消費(fèi)金融快速發(fā)展，小微金融、財(cái)富管理和支付賬戶均已成功落地，穩(wěn)步發(fā)展。

為何百信銀行一出世就能創(chuàng)下“互聯(lián)網(wǎng)速度”？

但為什么百信銀行一出世就能夠創(chuàng)下“互聯(lián)網(wǎng)速度”，按朱光在現(xiàn)場(chǎng)的說法，這正是兩家攜手共進(jìn)，培育共贏生態(tài)圈的結(jié)果。朱光稱，在百信銀行的合作中，中信共享了金融治理、戰(zhàn)略管理水平及金融資源，而百度共享了技術(shù)、客戶流量，體現(xiàn)了雙方的共生共享的精神，也創(chuàng)造了金融業(yè)務(wù)發(fā)展的“互聯(lián)網(wǎng)速度”。

百信銀行是典型的強(qiáng)強(qiáng)合作的產(chǎn)物，合作一方是中國(guó)最前瞻的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，另一方則是傳統(tǒng)的金融巨頭。而雙方之所以能夠走到一起，卻并非雙方領(lǐng)導(dǎo)人拍腦袋的結(jié)果，而是有多重原因推動(dòng)，朱光具體講了三點(diǎn)：

其一，雙方的合作，更多是來(lái)自理念、資源、愿景的匹配與契合，是志同道合的結(jié)果。“過去，中國(guó)的企業(yè)分為傳統(tǒng)企業(yè)和新興企業(yè)；現(xiàn)在應(yīng)該分為創(chuàng)新求變型企業(yè)和固守封閉型企業(yè)。按照這個(gè)分法，中信集團(tuán)與百度擁有共同的理念、共同的企業(yè)發(fā)展方式?！?/p>

其二，雙方相互契合的普惠金融理念是合作的基石。比如，中信銀行致力于做“最佳綜合金融服務(wù)企業(yè)”，而百度金融則持續(xù)推動(dòng)“讓人們平等、便捷地獲取值得信賴的金融服務(wù)”。

其三，雙方的資源互補(bǔ)為快速創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務(wù)提供了條件。中信集團(tuán)擁有強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)及創(chuàng)新能力、客戶經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管控體系；而百度公司作為互聯(lián)網(wǎng)巨頭，擁有全球頂級(jí)的數(shù)據(jù)資源、AI為基礎(chǔ)的金融科技能力。

百度與中信將“為百姓理財(cái)，為大眾融資”作為百信銀行的市場(chǎng)定位，依托于各自所有的資源，雙方通力合作把百信銀行打造為最懂用戶、最懂金融產(chǎn)品的智慧金融服務(wù)平臺(tái)。據(jù)悉，百度金融歷時(shí)半年，為百信銀行量身打造了一套全行業(yè)技術(shù)領(lǐng)先的完全去IOE、分布式架構(gòu)的消費(fèi)信貸系統(tǒng)，使得百信銀行獲得了智能獲客能力、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力和系統(tǒng)安全的保障，保障了百信銀行業(yè)務(wù)能夠快速開展，快速上規(guī)模。而中信則全面輸出了管理團(tuán)隊(duì)、客戶經(jīng)營(yíng)能力、風(fēng)控管理體系等。

人工智能成就百度金融“小無(wú)相功”

百信銀行的出現(xiàn)實(shí)際上為中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)+金融開辟了一條新的發(fā)展之路，它既不是走金融集團(tuán)主導(dǎo)的金融科技路線，也不是走互聯(lián)網(wǎng)公司主導(dǎo)的科技賦能路線，而建立在更為真實(shí)平等的共生共享精神之上。

而且百度與中信未來(lái)的合作也不會(huì)止步于百信銀行的成功。按朱光的說法，百信銀行的成功只是一個(gè)開始，“中信集團(tuán)不僅有金融，還有地產(chǎn)，有能源，有基礎(chǔ)設(shè)施......”，這些都是百度與中信合作的良好場(chǎng)景。

很顯然，朱光有信心將百信銀行的成功復(fù)制到中信集團(tuán)的其他各種場(chǎng)景，而這卻也并非夸張，因?yàn)榘俣扔腥斯ぶ悄苓@個(gè)“小無(wú)相功”。

小無(wú)相功是金庸武俠小說《天龍八部》中「逍遙派」的一門奇功。其主要特點(diǎn)是不著形相，無(wú)跡可尋，只要身具此功，即可迅速據(jù)以運(yùn)使各家各派武功于實(shí)戰(zhàn)，所以鳩摩智能夠在最短時(shí)間內(nèi)學(xué)會(huì)少林七十二絕技。

人工智能技術(shù)也是如此，它就是百度的小無(wú)相功，而中信這樣的巨頭企業(yè)，其擁有的豐富業(yè)務(wù)場(chǎng)景則可比喻為少林七十二絕技，“這兩者缺一不可，有技術(shù)無(wú)場(chǎng)景很難發(fā)展，那好的場(chǎng)景，好的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也需要技術(shù)引領(lǐng)，形成合力?！毙o(wú)相功加少林七十二絕技，則可縱橫江湖。對(duì)百度而言，百信銀行就是百度金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用實(shí)踐中心，在這里探索最前沿的智能金融，并且取得良好效果，未來(lái)百度金融跟其他銀行的合作也可期待。

朱光在現(xiàn)場(chǎng)表示，人工智能技術(shù)必然會(huì)成為百信與中信深入合作的紐帶。百度作為全球領(lǐng)先的人工智能企業(yè)，每年上百億元的科技研發(fā)投入，讓百度擁有了數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)等。而這些優(yōu)勢(shì)需要場(chǎng)景化落地，需要各個(gè)領(lǐng)域的合作伙伴，完成AI+銀行、保險(xiǎn)、醫(yī)療、教育、文娛等各個(gè)行業(yè)的連接。而中信集團(tuán)在金融、房地產(chǎn)、資源能源、工程承包、制造業(yè)、醫(yī)療健康等領(lǐng)域有諸多優(yōu)質(zhì)資源和落地場(chǎng)景。這些領(lǐng)域一方面需要AI的支持與升級(jí)，另一方面也成為百度AI能力落地的良好場(chǎng)景。

仔細(xì)分析的話，朱光的此番講話雖然是圍繞與中信集團(tuán)的合作而言，實(shí)際上卻已經(jīng)跳出了與中信集團(tuán)的合作，根據(jù)朱光的邏輯，借助AI這個(gè)小無(wú)相功，百度在類似百信銀行這樣的落地場(chǎng)景中AI賦能成功之后，將會(huì)很自然的向外擴(kuò)張，輸出能力，最終將借力AI去建設(shè)一個(gè)百度廣泛參與的智能金融生態(tài)圈。

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