14億元逾期誰(shuí)買(mǎi)單 招商銀行急甩鍋給錢(qián)端實(shí)控人

作者：宇菲

審校：周鶴翔

來(lái)源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID:gplpcn）

招商銀行（600036.SH）與錢(qián)端的恩怨已久。

招商銀行與錢(qián)端成“前任”

2013年，普惠金融、P2P風(fēng)起云涌。作為以創(chuàng)新為標(biāo)簽的零售之王招商銀行開(kāi)始試水P2P業(yè)務(wù)，”小企業(yè)e家”隨之出現(xiàn)。

隨著2015年金融亂象開(kāi)始頻出，招商銀行就把原來(lái)的小企業(yè)e家進(jìn)行切割，交由錢(qián)端獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，雙方變成松散的合作關(guān)系。

之后，招商銀行對(duì)錢(qián)端推出的產(chǎn)品依舊提供見(jiàn)證服務(wù)，不過(guò)產(chǎn)品推出、簽約都是在錢(qián)端app上進(jìn)行。2017年4月，招行與錢(qián)端終止合作，2018年初招商銀行全部結(jié)清見(jiàn)證資產(chǎn)項(xiàng)目。

但是，錢(qián)端知道“背靠大樹(shù)好乘涼”，2017年終止合作后，錢(qián)端依舊在利用招商銀行為其產(chǎn)品背書(shū)，并且這件事引起了招商銀行的關(guān)注。2019年3月，招商銀行向法院起訴錢(qián)端未經(jīng)同意擅自使用招商銀行商標(biāo)誤導(dǎo)投資者。

真相暴露，招行銀行違規(guī)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍

2019年4-5月份，錢(qián)端開(kāi)始出現(xiàn)大規(guī)模逾期，逾期金額達(dá)到14億元。據(jù)了解，投資錢(qián)端的約有9000多名投資者，而9000多名投資人竟不知道當(dāng)初招商銀行賣(mài)給自己的理財(cái)產(chǎn)品是P2P，投資的錢(qián)就這樣稀里糊涂的無(wú)下落了。

值得注意的是，招商銀行作為一家總市值9838億元上市銀行，居然從未對(duì)這一重大事件公開(kāi)披露，只是通過(guò)官網(wǎng)和線下跟投資者溝通渠道發(fā)布消息。

有媒體報(bào)道，1月2日，錢(qián)端投資人李女士向新浪金融曝光臺(tái)表示，收到銀保監(jiān)會(huì)消保局《銀行業(yè)消費(fèi)者投訴事項(xiàng)回復(fù)函》。

回復(fù)函稱，招商銀行未就與錢(qián)端開(kāi)展合作業(yè)務(wù)情況向監(jiān)管申請(qǐng)或報(bào)備，在整改期間實(shí)質(zhì)違規(guī)擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍。

不過(guò)，有一點(diǎn)讓人想不明白，既然2017年招商銀行就停止了與錢(qián)端的合作，為何2019年3月份才想起向法院起訴錢(qián)端呢？

招商銀行“甩鍋”錢(qián)端

由于事情引起了社會(huì)的高度關(guān)注，招商銀行總行對(duì)銀保監(jiān)會(huì)的公告內(nèi)容進(jìn)行了一一回復(fù)。

招商銀行總行回應(yīng)稱：

一、銀保監(jiān)會(huì)消保局的回復(fù)函內(nèi)容屬實(shí)；

二、回復(fù)函第一點(diǎn)，招商銀行違規(guī)擴(kuò)大了見(jiàn)證業(yè)務(wù)范圍、拓展了第三方渠道錢(qián)端APP發(fā)布和銷(xiāo)售見(jiàn)證項(xiàng)目，上述招商銀行見(jiàn)證資產(chǎn)項(xiàng)目已于2018年初全部結(jié)清，公安已初步查明錢(qián)端App逾期資產(chǎn)是犯罪嫌疑人挪用投資者資金造成。

三、回復(fù)函第二點(diǎn)，招商銀行通過(guò)員企同心活動(dòng)違規(guī)推介下載錢(qián)端APP，招商銀行是推薦下載錢(qián)端APP，而非推薦和銷(xiāo)售錢(qián)端APP發(fā)布的具體理財(cái)產(chǎn)品；

四、招商銀行將按照銀保監(jiān)會(huì)的要求，針對(duì)相關(guān)問(wèn)題認(rèn)真落實(shí)整改，從管理、制度、規(guī)范、執(zhí)行等各方面確保不再發(fā)生類(lèi)似問(wèn)題；招商銀行在與錢(qián)端合作期間，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定存在違規(guī)問(wèn)題，我們會(huì)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)定，依法承擔(dān)我們應(yīng)負(fù)的責(zé)任。

五、公安已通報(bào)了錢(qián)端刑事案件的最新進(jìn)展，招商銀行正在積極推動(dòng)和配合公安為投資人追贓挽損；引起錢(qián)端爆雷的是一個(gè)刑事案件。根據(jù)公安機(jī)關(guān)的偵查公告，是錢(qián)端實(shí)際控制人陳強(qiáng)為首的團(tuán)伙，挪用了投資人的資金，導(dǎo)致不能兌付投資人。招商銀行之前也作了相應(yīng)公告。

六、按照我國(guó)法律訴訟案件先刑后民的程序和規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)確認(rèn)的招商銀行違規(guī)行為與投資人因犯罪嫌疑人犯罪行為造成的資金損失之間的法律關(guān)聯(lián)性，需要通過(guò)司法程序予以最終認(rèn)定，招商銀行承諾將根據(jù)司法機(jī)關(guān)判定結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。即招商銀行承擔(dān)責(zé)任，需在法律框架下進(jìn)行。

對(duì)于此次事件，招商銀行承認(rèn)違規(guī)事件，并接受處罰。但是，招商銀行認(rèn)為，此項(xiàng)目的見(jiàn)證資產(chǎn)項(xiàng)目已于2018年初全部結(jié)清，該公司是推薦下載錢(qián)端APP，并非推薦和銷(xiāo)售錢(qián)端APP發(fā)布的具體理財(cái)產(chǎn)品，也就是說(shuō)，招商銀行又甩鍋給了已經(jīng)被批捕的錢(qián)端實(shí)控人陳強(qiáng)。

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