恭喜發(fā)財(cái)，紅包拿來！還記得第一個(gè)給你發(fā)微信紅包的TA嗎

「恭喜發(fā)財(cái)，紅包拿來」。發(fā)「紅包」是華人春節(jié)的一種習(xí)俗，深受廣大人民群眾喜愛。這一歷史悠久的習(xí)俗，自2014年起被移動(dòng)支付改變了。

春節(jié)在群里發(fā)個(gè)紅包，大家沾沾喜氣熱鬧熱鬧，是最常見的移動(dòng)支付使用場(chǎng)景。讓紅包「飛」，早已成為網(wǎng)絡(luò)上的一大壯麗景觀。

而移動(dòng)支付所產(chǎn)生的影響遠(yuǎn)不止這么簡單，接下來我就給「移動(dòng)支付」亮三點(diǎn)：

左一點(diǎn)：移動(dòng)支付的低門檻和低成本創(chuàng)造創(chuàng)業(yè)就業(yè)機(jī)會(huì)

我還記得2016年的時(shí)候，在路上見到了老式的爆米花機(jī)器。印象中，已經(jīng)很多年很多年沒有看到過了，上一次大概還是小時(shí)候在村子里，沒想到在北京的街頭遇見了。

更令當(dāng)時(shí)的我吃驚的是，在爆好的玉米袋上面放著一個(gè)小卡片，上面寫著：「無需加好友，掃二維碼向我付錢」，然后下面印著一個(gè)大大的二維碼。

那幾年，移動(dòng)支付發(fā)展很是迅猛，支付寶、微信支付通過各種方法，推廣普及，樓下的小超市、小區(qū)里的水果店、路邊的理發(fā)店等等，都可以掃碼支付了，生活越來越方便了。

但那些，都是有固定店鋪的。當(dāng)這樣的路邊攤、當(dāng)像手工爆米花這樣快要絕跡的傳統(tǒng)手藝、當(dāng)這個(gè)滿臉皺紋的老師傅，也開始掃碼支付的時(shí)候，當(dāng)時(shí)真的是很凌亂、很震驚。當(dāng)然，移動(dòng)支付發(fā)展到現(xiàn)在，任何商家如果沒有這種支付方式，我們才會(huì)覺得奇怪。

而我們?cè)缫蚜?xí)以為常的非現(xiàn)金收付款方式，在很多國家和地區(qū)，是有門檻的。

世界銀行數(shù)據(jù)顯示，2021年，全球有14億成年人口沒有銀行賬戶，主要是女性、低收入、低學(xué)歷、農(nóng)村地區(qū)群體。銀行賬戶是支付、儲(chǔ)蓄、借貸、保險(xiǎn)等等金融服務(wù)的入口，沒有銀行賬戶往往意味著普遍的金融排斥，金融排斥與貧困之間存在正相關(guān)，由此讓弱勢(shì)群體陷入「窮者恒窮」的惡性循環(huán)。

即便是像美國、歐洲這種發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，它們的支票、銀行卡出現(xiàn)得比較早、普及得也比較好，但受制于技術(shù)、成本等等原因，很多路邊攤、小賣部、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、公共交通等等場(chǎng)合刷不了銀行卡，也就造成很多小額、高頻的零售交易仍然缺乏非現(xiàn)金支付選擇。

對(duì)于大量被正規(guī)金融體系排斥的人口，以及不便于刷銀行卡的場(chǎng)合，基于替代性交易賬戶提供的基礎(chǔ)性移動(dòng)支付服務(wù)具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

移動(dòng)支付讓更多像賣爆米花的老師傅那樣的人有了收付款和交易渠道，從而有條件更多地參與非農(nóng)職業(yè)，如成為小微商戶、從事電商、O2O等業(yè)務(wù)。

同時(shí)，得益于充分的市場(chǎng)競爭，中國移動(dòng)支付手續(xù)費(fèi)率遠(yuǎn)低于其他國家和地區(qū)。

舉個(gè)例子，美國消費(fèi)者用PayPal條碼支付購買100美元的商品，商戶需要為該筆交易支付2美元的手續(xù)費(fèi)；中國消費(fèi)者在中國用條碼支付購買100元人民幣的商品，按0.6%的行業(yè)平均費(fèi)率計(jì)算，商戶為此支付的手續(xù)費(fèi)為人民幣0.6元。

而且在國家和政府的號(hào)召下，支付市場(chǎng)主體還在采取一系列的手續(xù)費(fèi)減免措施，中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月30日，降費(fèi)政策實(shí)施一周年，支付服務(wù)主體共向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利超300億元。

右一點(diǎn)：移動(dòng)支付助力小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

過去的十年間，我國中小微企業(yè)數(shù)量迅猛增長，成為支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展韌性的「壓艙石」。

然而疫情爆發(fā)以來，線下實(shí)體小微商家成為受到影響最大的商業(yè)群體之一。因此，實(shí)體企業(yè)線上交易模式成為線下交易損失的有力補(bǔ)充，也是恢復(fù)經(jīng)營和挽回?fù)p失的重要經(jīng)營工具。而移動(dòng)支付工具為大量小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營者提供進(jìn)入正規(guī)數(shù)字經(jīng)濟(jì)體系的入口，很多小商家正是通過接入移動(dòng)支付平臺(tái)，進(jìn)而獲得社群、小程序等數(shù)字化運(yùn)營工具和解決方案，快速獲得線下線上一體化經(jīng)營的能力，以較低成本實(shí)現(xiàn)了自身數(shù)字化改造。

比如來自廣州市天河區(qū)棠下村友+便利店的陳曉棟，開展「社群營銷」，拴住老顧客提升復(fù)購。通過在店里掛出個(gè)人微信二維碼，將附近的人拉進(jìn)社群，讓大家線上下單，送貨上門，貨到付款。陳曉棟還利用收賬小程序——下單助手，一個(gè)人花2天時(shí)間上傳了700多種商品，然后每晚9點(diǎn)把小程序的產(chǎn)品鏈接推送到顧客群以及朋友圈，供大家挑選。而這一舉措，在疫情爆發(fā)派上了大用場(chǎng)，線上下單、線下配送成為大家買菜買日用品的基本途徑。

后疫情時(shí)代，大量小微商家通過數(shù)字化運(yùn)營工具和解決方案，構(gòu)建線下線上聯(lián)營模式，加大線上營銷，提高了危機(jī)下經(jīng)營的韌性。相信在未來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將帶給商家更大的勢(shì)能。

下一點(diǎn)：中國的移動(dòng)支付具有國際競爭力

和傳統(tǒng)的金融強(qiáng)國相比，中國的金融業(yè)務(wù)發(fā)展較晚，但憑借著互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)、用戶規(guī)模優(yōu)勢(shì)、技術(shù)應(yīng)用發(fā)展、業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì)，中國目前已經(jīng)成為了全球領(lǐng)先的金融科技創(chuàng)新國家，這一點(diǎn)在移動(dòng)支付中表現(xiàn)得尤為明顯。

截至2021年年底，中國是全球第三方移動(dòng)支付第一大技術(shù)來源國，其第三方移動(dòng)支付專利申請(qǐng)量占全球第三方移動(dòng)支付專利總申請(qǐng)量的比重近45%。

而移動(dòng)支付技術(shù)的發(fā)展也帶動(dòng)中國在核心硬科技領(lǐng)域領(lǐng)跑全球。

在移動(dòng)支付技術(shù)重點(diǎn)發(fā)展的區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等硬科技技術(shù)領(lǐng)域，中國有強(qiáng)勁的國際競爭實(shí)力，這得益于金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)在此領(lǐng)域的大量研發(fā)投入。其中，區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能技術(shù)成為中國硬科技競爭力的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技領(lǐng)域發(fā)展迅猛，超過全球平均增速，持續(xù)發(fā)力。

此外，從支付業(yè)務(wù)海外業(yè)務(wù)布局來看，以微信支付、支付寶為代表的中國移動(dòng)支付服務(wù)已悄然拓展至海外多個(gè)場(chǎng)景。

《證券日?qǐng)?bào)》報(bào)道顯示，支付寶在線上連接了27種貨幣，線下則在全球56個(gè)國家和地區(qū)支持中國游客的跨境支付、打車。微信支付目前已接入64個(gè)境外國家和地區(qū)，支持26個(gè)結(jié)算幣種，覆蓋餐飲、景區(qū)、購物等多個(gè)場(chǎng)景。

可以說，非銀行支付機(jī)構(gòu)在大力發(fā)展支付技術(shù)、增強(qiáng)國家核心科技實(shí)力、拓展海外市場(chǎng)方面，發(fā)揮了不可忽視的作用。

移動(dòng)支付一直在讓我們變得更好，這個(gè)「我們」是你是我是他，是消費(fèi)者是商家，也是我們的國家。新春之際，愿移動(dòng)支付能繼續(xù)大展宏「兔」，守護(hù)萬家燈火。

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