1:2024外灘大會(huì)發(fā)布銀行理財(cái)六大趨勢(shì)：市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到50萬(wàn)億

9月6日，在網(wǎng)商銀行主辦，信銀理財(cái)、光大理財(cái)、平安理財(cái)協(xié)辦的2024Inclusion·外灘大會(huì)銀行理財(cái)金融科技論壇上，麥肯錫全球董事合伙人馬奔發(fā)布了《銀行理財(cái)六大趨勢(shì)》，新的互聯(lián)網(wǎng)代銷渠道、小微經(jīng)營(yíng)者等新客群以及AI大模型等新技術(shù)的應(yīng)用將重塑銀行理財(cái)?shù)奈磥?lái)。

據(jù)悉，這六大趨勢(shì)來(lái)自麥肯錫的權(quán)威案例研究與數(shù)據(jù)模型預(yù)測(cè)，為已發(fā)展20年的銀行理財(cái)行業(yè)提供了前瞻洞察。

趨勢(shì)一規(guī)?；?030年，銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將增長(zhǎng)至50萬(wàn)億，成為居民主流理財(cái)方式。

麥肯錫分析，在財(cái)富管理客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好普遍下移的大背景下，銀行理財(cái)將是客戶財(cái)富管理配置替代存款的主流品種，其市場(chǎng)管理規(guī)模年增速有望達(dá)到9%，2030年增長(zhǎng)至50萬(wàn)億。

趨勢(shì)二數(shù)字化：2030年，銀行理財(cái)用戶數(shù)將超2億人，手機(jī)買理財(cái)成為核心路徑。

數(shù)據(jù)顯示，銀行理財(cái)用戶從2019年的0.22億增長(zhǎng)至今年上半年的1.2億。借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字化渠道，銀行理財(cái)用戶規(guī)模未來(lái)將沿著公募基金軌跡，迎來(lái)持續(xù)增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)到2030年，銀行理財(cái)投資者有望翻倍超2億人，手機(jī)買理財(cái)成為核心路徑。

趨勢(shì)三新客群：小微經(jīng)營(yíng)者將成為銀行理財(cái)最具潛力的客群之一，至2030年貢獻(xiàn)的市場(chǎng)規(guī)模將翻倍。

據(jù)國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理局統(tǒng)計(jì)，截至2023年底，全國(guó)共有個(gè)體工商戶1.24億戶，中小微企業(yè)5200萬(wàn)。超1.7億戶小微企業(yè)的每年?duì)I業(yè)收入接近50萬(wàn)億，將成為銀行理財(cái)最具潛力的客群之一，到2030年貢獻(xiàn)的市場(chǎng)規(guī)模將翻倍。

趨勢(shì)四新渠道：2030年，銀行理財(cái)銷售規(guī)模的一半將來(lái)自于他行代銷。

麥肯錫預(yù)測(cè)，隨著銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分銷體系進(jìn)一步開放，以及中小行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)收縮，面對(duì)居民的大量理財(cái)需求，未來(lái)銀行機(jī)構(gòu)將通過(guò)代銷外部理財(cái)子產(chǎn)品承接。預(yù)計(jì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，他行代銷的占比會(huì)從目前的約28%上升到2030年的50%。

趨勢(shì)五智能化：未來(lái)五年，人工智能將驅(qū)動(dòng)理財(cái)公司營(yíng)收提升15%-30%，成本降低10%-30%。

麥肯錫研究顯示，人工智能技術(shù)將推動(dòng)理財(cái)公司實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道智能化，實(shí)現(xiàn)人貨精準(zhǔn)匹配。資金利用效率和資產(chǎn)投資效率的提升，將帶動(dòng)理財(cái)公司營(yíng)收增長(zhǎng)15%~30%。與此同時(shí)，人工智能將大幅提升理財(cái)公司的信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)量化分析等能力，中后臺(tái)專業(yè)能力的提升將使得運(yùn)營(yíng)成本下降10%~30%。

趨勢(shì)六頭部化：銀行理財(cái)子行業(yè)將進(jìn)一步分化，自身業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力將決定排位

麥肯錫認(rèn)為，母行戰(zhàn)略重視度高、具備更強(qiáng)的投研競(jìng)爭(zhēng)力和三方業(yè)務(wù)拓展能力的理財(cái)子公司將贏得更多市場(chǎng)份額。

據(jù)悉，本次論壇有超過(guò)300位銀行業(yè)高管及科技從業(yè)人士參加，現(xiàn)場(chǎng)投票環(huán)節(jié)，超過(guò)8成理財(cái)子公司高管表示未來(lái)會(huì)重點(diǎn)拓展小微經(jīng)營(yíng)者客群，超9成決定未來(lái)加大互聯(lián)網(wǎng)代銷渠道的投入力度。

光大銀行董事會(huì)秘書、首席業(yè)務(wù)總監(jiān)張旭陽(yáng)在現(xiàn)場(chǎng)分享了《銀行理財(cái)未來(lái)十年》，認(rèn)為銀行理財(cái)行業(yè)未來(lái)將是星辰大海。平安理財(cái)黨委書記、總經(jīng)理張東，信銀理財(cái)黨委副書記、總裁董文賾，分享了自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐，表示發(fā)展數(shù)字金融、擁抱科技革命是銀行理財(cái)?shù)谋厝恢x。通過(guò)數(shù)智化賦能，銀行理財(cái)在滿足小微流動(dòng)資金增值需求的同時(shí)，也將填補(bǔ)普惠金融的空白地帶。

此外，網(wǎng)商銀行在外灘大會(huì)上推出了首個(gè)基于AI大模型的普惠理財(cái)解決方案“布谷鳥”系統(tǒng)，它通過(guò)首創(chuàng)的時(shí)序編碼器構(gòu)建大模型，預(yù)測(cè)千行百業(yè)小微的資金流，并聯(lián)合銀行理財(cái)子公司為他們的經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金定制理財(cái)產(chǎn)品。

（網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)馮亮在外灘大會(huì)發(fā)布“布谷鳥”系統(tǒng)）

截至目前，網(wǎng)商銀行已經(jīng)與23家銀行理財(cái)子公司達(dá)成代銷合作，代銷規(guī)模居行業(yè)第一梯隊(duì)。其中，和布谷鳥深度合作的銀行理財(cái)子公司5家，共同助力7款小微商家專屬理財(cái)產(chǎn)品體驗(yàn)優(yōu)化。

“布谷鳥的目標(biāo)，是成為小微經(jīng)營(yíng)者的流動(dòng)資金理財(cái)專家，讓小微辛勤經(jīng)營(yíng)的每一分錢都有好收益”，網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)馮亮在外灘大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)表示，未來(lái)希望與行業(yè)緊密合作，在滿足小微資金增值需求的同時(shí)，也助力他們提升經(jīng)營(yíng)韌性。

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