隨著近年來“科技賦能”企業(yè)的浪潮，金融作為與科技高融合性領(lǐng)域之一，自然被推向新的風(fēng)口。
而智能投顧作為金融業(yè)的“智能化”載體，自然也順勢成為新的焦點(diǎn)。無論是阿里、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè)，還是平安、招商等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，亦或是初創(chuàng)公司，都已經(jīng)順應(yīng)潮流，搭上了智能投顧這輛班車。
目前行業(yè)格局雛形初現(xiàn)，Statista數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計(jì)到2022年，中國智能投顧管理資產(chǎn)總額將超6600億美元，覆蓋人群將達(dá)到1．03億。在市場發(fā)展前景之好下，該行業(yè)正走向何處，更是備受市場關(guān)注。
下面，本文將根據(jù)最新發(fā)布的相關(guān)報(bào)告，對(duì)智能投顧行業(yè)未來趨勢做一些窺探。其中，以韭菜財(cái)經(jīng)大數(shù)據(jù)最新發(fā)布的“2019年1月智能投顧top20排行榜”作為本文對(duì)智能投顧行業(yè)分析的一個(gè)參考依據(jù)。
趨勢一：“拼爹”正成為智能投顧平臺(tái)發(fā)展的一項(xiàng)重要指標(biāo)
智能投顧可以說是傳統(tǒng)投顧借助人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、算法等新科技之力，所發(fā)生的“突變”，具有門檻低、費(fèi)用低、效率高等新特點(diǎn)，但本質(zhì)上，依舊是以提供財(cái)富管理服務(wù)為主。這也就說明了一點(diǎn)，智能投顧依然承擔(dān)著用戶和金融產(chǎn)品之間的橋梁作用，而能否成為被客戶選中的理財(cái)咨詢平臺(tái)，這取決于客戶對(duì)該平臺(tái)的信任度。
再加上，去年國內(nèi)大量互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的頻頻暴雷，嚴(yán)重打擊了投資者對(duì)相關(guān)理財(cái)平臺(tái)的信心，理財(cái)人對(duì)于平臺(tái)的風(fēng)控能力、專業(yè)水平等因素的考量更加敏感。因此，平臺(tái)的“安全指數(shù)”也成為投資者選擇理財(cái)平臺(tái)的一項(xiàng)重要參考準(zhǔn)則，對(duì)于日益崛起的智能投顧平臺(tái)亦是如此。
而這些說法從榜單中可以看出，能擠進(jìn)前20名的智能投顧平臺(tái)，有很大的原因離不開自身具有的強(qiáng)大且發(fā)展較為穩(wěn)定的大企業(yè)這一重要的助力器，這也就是我們俗稱的“拼爹”。如具有互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè)作為背景的有螞蟻財(cái)富、理財(cái)通、京東智投；具有銀行背景的壹賬通、摩羯智投；具有上市背景的小贏理財(cái)、璇璣；專業(yè)背景下的投米AR等。
站在投資者的角度來看，那些具備“拼爹”背景的平臺(tái)，該智能投顧平臺(tái)也具有大企業(yè)技術(shù)水平、風(fēng)控能力、市場影響力等資源的基因，較其他初創(chuàng)公司，其穩(wěn)定性、專業(yè)性、可靠性更高。因此，高度關(guān)切理財(cái)平臺(tái)風(fēng)控水平的消費(fèi)者，他們對(duì)這些具有強(qiáng)大企業(yè)作為支撐的平臺(tái)，青睞度更高、信任度也更高。
而站在平臺(tái)發(fā)展的角度來看，各智能投顧平臺(tái)自起步開始就伴隨著營銷、影響力、用戶關(guān)注度、用戶體驗(yàn)等廝殺，再加上投顧業(yè)務(wù)的智化，實(shí)際上前期就伴隨著對(duì)人工智能等高成本技術(shù)的輸出，前期的切入壓力并不小。
若能借助互聯(lián)網(wǎng)巨頭BATJ、傳統(tǒng)銀行、上市公司等這些大企業(yè)“財(cái)力”、“物力”及“影響力”，不僅可以縮短技術(shù)輸出周期和緩解成本壓力，更是提高了企業(yè)的起跑點(diǎn)。這樣一來，“拼爹”的平臺(tái)所需要跑的距離較短，發(fā)展速度自然比其他新創(chuàng)平臺(tái)的發(fā)展速度更快。
因此我們可以看到在市場競爭正從“單打獨(dú)斗”走向“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”的大環(huán)境下，尋找一個(gè)強(qiáng)大的靠山作為支撐，對(duì)于智能投顧的發(fā)展具有很重要的驅(qū)動(dòng)作用?；蛘哒f，未來能在市場上脫穎而出的絕大部分智能投顧平臺(tái)也將會(huì)是那些具有強(qiáng)大外力作為支撐的平臺(tái)。因此，“拼爹”也正成為一個(gè)影響企業(yè)競爭和消費(fèi)者選擇的一個(gè)重要的影響因素。
趨勢二：按圖索驥已失寵，滿足內(nèi)需才是爭寵之道
說起來，智能投顧最早盛行于2010年的美國市場，后于2014年進(jìn)入我國市場，因具備廣闊的發(fā)展情景及順應(yīng)金融科技化的發(fā)展潮流，吸引各路玩家踴躍試水，智能投顧也隨之成為市場的新風(fēng)口。而這樣的興起方式，實(shí)際上也埋下了智能投顧行業(yè)在我國市場中無法很好向陽發(fā)展的種子。
畢竟，智能投顧在國內(nèi)屬于新行業(yè)，并沒有相應(yīng)的前車之鑒，而美國便是最好的參考市場。因此可是說，國內(nèi)絕大部分開展智能投顧業(yè)務(wù)的平臺(tái)，在很大的層面上都效仿了國外資本市場預(yù)期理論。不過，因我國的投顧市場是“賣方市場”，而美國屬于“買方市場”，故而國外的智能投顧方法并沒有完全適用于國內(nèi)市場。因此，智能投顧的應(yīng)用在中國市場并沒有得到充分發(fā)揮。
以藍(lán)海智投為例，其是國內(nèi)最早涉水智能投顧的平臺(tái)之一，力致于打造“中國版Wealthfront”的對(duì)沖基金經(jīng)理人，但因該平臺(tái)的智能資產(chǎn)配置策略是基于對(duì)全球大類資產(chǎn)收益的長期預(yù)期，這與國內(nèi)投資人樂于追求的短期收益相互違背，現(xiàn)藍(lán)海智投的相關(guān)業(yè)務(wù)也隨著智能投顧風(fēng)口的消退，接近停滯。
此外，曾被視為智能投顧“黑馬”的彌財(cái)，也因過于對(duì)標(biāo)國外的Wealthfront，現(xiàn)今陷入轉(zhuǎn)型困境。顯然，這些摔下神壇的平臺(tái)，很大原因是他們過于依賴國外市場的運(yùn)營模式，難以滿足消費(fèi)者的需求，進(jìn)而落得業(yè)績疲軟的下場。
而我們根據(jù)榜單上那些備受投資者青睞的平臺(tái)中，或許可以探索出什么的內(nèi)容和形式更適合國內(nèi)的智能投顧業(yè)務(wù)。
就拿摩羯智投來說，其依據(jù)貨幣、固定收益、股票、EIF等資產(chǎn)大類，根據(jù)不同的期限構(gòu)建了30個(gè)組合產(chǎn)品，然后根據(jù)用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，為其匹配相應(yīng)的投資組合方案。憑借產(chǎn)品多元化、匹配流動(dòng)性、銀行基因的專業(yè)性等特點(diǎn)，贏得了消費(fèi)者的青睞。相關(guān)資料顯示，僅半年的運(yùn)作，摩羯智投的資金規(guī)模已經(jīng)突破了50億元。另據(jù)公開資料顯示，目前摩羯智投的申購規(guī)模已突破100億元，處于國內(nèi)領(lǐng)先地位。
從這兩種截然不同的結(jié)果中，我們儼然看到，國內(nèi)智投行業(yè)的未來。按圖索驥雖在短期內(nèi)能夠以“新意”吸引消費(fèi)者，但依舊不是長久之計(jì)?？v觀整個(gè)市場，那些最后能夠遺留下來的平臺(tái)一定是善于抓住消費(fèi)者的心。換而言之，就是“產(chǎn)品為主，服務(wù)為輔”才是受寵的永久之道?？梢姡瑵M足內(nèi)需始終是智能投顧平臺(tái)“集千萬寵愛于一身”的主導(dǎo)因素。
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