近日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《融資性信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》和《融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》(以下簡稱“兩個指引”)，重點對融資性信保業(yè)務(wù)保前風(fēng)險管理和保后監(jiān)測管理兩大環(huán)節(jié)建立標準化操作規(guī)范。
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“兩個指引”細化了《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，主要包括;1、明確銷售環(huán)節(jié)信息披露的具體內(nèi)容和操作要求;建立銷售可回溯機制，線下承保要“雙錄”，線上承保要留存電子銷售記錄等;2、強化風(fēng)險審核獨立性;3、明確銷售代理機構(gòu)、數(shù)據(jù)服務(wù)機構(gòu)、抵質(zhì)押評估第三方、追償機構(gòu)等合作方的合作要求和管理要求;4、建立保后監(jiān)控指標和標準，明確風(fēng)險預(yù)警機制的分類、等級、措施等標準，以及保后監(jiān)測系統(tǒng)功能設(shè)置要求等內(nèi)容;5、明確追償方式及管理要求，明確催收禁止情形;6、明確理賠投訴流程及標準。
今年1-7月，產(chǎn)險公司保證保險承保虧損達到95.81億元，承保利潤率為-25.45%，高居財險業(yè)第一大虧損險種。由曾經(jīng)的盈利尖兵變成如今的虧損大戶，根源來自于部分保險公司規(guī)模導(dǎo)向以及粗放型經(jīng)營思路和經(jīng)營模式。隨著我國消費金融市場的快速發(fā)展，越來越多的保險公司開始開拓融資性保證保險產(chǎn)品，為了與同行競爭，原本謹慎的風(fēng)險控制紅線被一再突破。在疫情沖擊及宏觀經(jīng)濟下行影響下，融資性信保業(yè)務(wù)更是成為了燙手山芋，而這正是銀保監(jiān)會下發(fā)“兩個指引”的重要原因。
與傳統(tǒng)保險相比，融資性信保在保險標的、定價方式、風(fēng)控策略、市場經(jīng)營門檻等方面都有巨大不同。融資性信保覆蓋的是履約義務(wù)人信用風(fēng)險，具有強金融屬性，因此，融資性信保業(yè)務(wù)對保險公司的風(fēng)險篩選能力、客戶經(jīng)營能力以及保后管理能力都有著極高的要求，風(fēng)控要求更加細致和專業(yè)，風(fēng)控的可穿透性更加重要。
六大真實保障線下承保“雙錄”
由北京有限元公司自主研發(fā)的AI智能視頻云以RTC+AI+RPA技術(shù)為基礎(chǔ)底座，橫向融合實名認證、AI專區(qū)雙錄、AI遠程雙錄、AI自助雙錄、AI智能質(zhì)檢五大產(chǎn)品體系，在線下雙錄的全程可有效保證融資性信保雙錄過程中交易雙方真實身份、交易真實產(chǎn)品、產(chǎn)品真實用途、客戶真實購買意愿、完整證據(jù)鏈真實交易、業(yè)務(wù)辦理全過程真實合規(guī)六大"真實保障"。AI智能視頻云通過豐富的底層AI技術(shù)，提升用戶雙錄體驗，多維特征識別、ASR語音識別、NLP自然語音處理、TTS語音合成等多重技術(shù)的綜合加持，幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)質(zhì)檢結(jié)果的實時反饋，雙錄一次通過率高達95%以上，打造0時延體驗。AI實時質(zhì)檢還能針對雙錄過程中的不合規(guī)行為進行實時糾錯，大幅提升雙錄合規(guī)質(zhì)量，降低質(zhì)檢工作量，雙錄及質(zhì)檢成本降低超過60%，大量節(jié)省人力成本，提升效率。
可快速搭建的合規(guī)回溯管理系統(tǒng)
針對線上承保業(yè)務(wù)，AI智能視頻云可以對用戶操作的全部軌跡進行記錄，提供銷售全流程覆蓋、回溯無死角的可回溯解決方案，確保保險銷售過程可回溯、回溯數(shù)據(jù)按規(guī)保存、關(guān)鍵環(huán)節(jié)告知及確認、用戶實名及意愿確認的四大關(guān)鍵環(huán)節(jié)符合監(jiān)管要求;輕感知接入，用戶無需進行過重操作，不改變先有流程，在頁面行為記錄的過程中，用戶沒有任何的感知，前后端同屏留存圖片和視頻數(shù)據(jù);最快三天即可完成對接，同時支持APP、PC、H5、小程序等多平臺對接。
智能風(fēng)控+差異化催收確保合規(guī)
在風(fēng)控方面，北京有限元公司憑借自研風(fēng)控模型，數(shù)十萬數(shù)據(jù)字段驗證，精確風(fēng)險管理，為保險銷售提供數(shù)據(jù)依據(jù)，以立體化手段，全面升級風(fēng)險管理能力。
在催收環(huán)節(jié)，系統(tǒng)會根據(jù)客戶的信用和逾期情況自動對客戶進行分類，利用智能催收模型制定催收策略，對不同客戶進行差異化催收，既提高了催收效率和回款率，又全面保證了催收的合規(guī)。
總體來看，對于保險公司來講只有具備規(guī)范的業(yè)務(wù)流程、強大的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險控制措施，才能從大量的市場需求中過濾掉欺詐類客戶，保證多元化保險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。北京有限元科技有限公司依托自身技術(shù)和服務(wù)優(yōu)勢，將為財產(chǎn)保險公司融資性信保業(yè)務(wù)保駕護航。
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