12月8-10日,36氪第八屆新經(jīng)濟峰會WISE2020新經(jīng)濟之王大會正式召開,保險極客榮登“WISE2020中國新經(jīng)濟之王最具競爭力企業(yè)TOP100”榜單,并在保險科技賽道獲得“最具影響力企業(yè)”稱號。
據(jù)了解,本次大會通過十大戰(zhàn)場盤點、新經(jīng)濟十年白皮書、十年36人評選、十年圓桌對話等模塊對2010年-2020年新經(jīng)濟這跌宕起伏的十年進行盤點,同時也邀請了行業(yè)內(nèi)最具代表性的企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者、投資人、監(jiān)管部門代表、專家學者,一起對新經(jīng)濟未來十年進行展望。
需要指出的是,要登上“最具影響力企業(yè)榜單”并非易事,該獎項要求參評公司須在2019年1月至今有過不低于一次的市場化股權(quán)融資經(jīng)歷,在所屬行業(yè)細分領(lǐng)域有著強有力的成長潛力、資本價值,同時在研發(fā)和創(chuàng)新投入方面也穩(wěn)居行業(yè)前茅。
而保險極客是一家數(shù)據(jù)驅(qū)動的保險科技公司,2014年成立于北京,主要服務中國新經(jīng)濟形勢下最具活力的企業(yè);通過技術(shù)創(chuàng)新,持續(xù)為企業(yè)客戶與用戶提供智能化保險與醫(yī)療健康管理服務,2020年1月,已經(jīng)完成C輪2500萬美元的融資。
健康險站上發(fā)展“風口”
2010-2020年,不僅是新經(jīng)濟快速崛起的十年,也是眾多創(chuàng)變者乘風破浪的十年。
作為保險科技領(lǐng)域的創(chuàng)變者,保險極客創(chuàng)始人&CEO任彬也受邀出席了此次大會。會議上,任彬談到,之所以專注這個領(lǐng)域,是因為通過觀察發(fā)現(xiàn)兩個很有意思的趨勢。一是新中國成立之后,我國從農(nóng)耕社會快速轉(zhuǎn)化到現(xiàn)代化社會,而在巨大的社會變革中,保險在未來幾十年一定會是現(xiàn)代化社會的基礎設施之一;二是隨著中國人口老齡化的到來,人們對于醫(yī)療的需求越來越強烈,如何通過金融產(chǎn)品解決醫(yī)療訴求和醫(yī)療效率將變成核心問題,而健康險無疑將成為爆點。
任總演講照片
2019年中國人口高頻醫(yī)療數(shù)據(jù)顯示,醫(yī)療支出約5.1萬億,個人支付1.8萬億,其中大概有80億次的門診量,也就是說平均14億人,一年一個人平均看6次門診。同時又有2億多次的住院量,平均每次9000元?？梢钥吹?中國大量的醫(yī)療支付其實是發(fā)生在高頻低額的產(chǎn)品上。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,我國醫(yī)療支出中,社保占比為61.4%,商業(yè)保險占比3.6%,個人支出占比高達35%;而美國的醫(yī)療支出中,社保占比49.3%,商業(yè)保險占比39.6%,個人占比僅11.1%;在德國同樣如此,其醫(yī)療支出中,社保占比84.5%,商業(yè)保險占比3%,個人支出占比為12.5%。相比之下,我國個人醫(yī)療支出水平較高。“為了減輕國民醫(yī)療支出的壓力,個人醫(yī)療支付也將大概率被適當壓到10-15%之間,釋放的空間將轉(zhuǎn)移到商業(yè)健康險。而當醫(yī)療健康險能夠與社保共同發(fā)揮作用時,將能夠消化解決人們?nèi)粘＞歪t(yī)情況下的需求。”任彬說道。
為了解決高頻醫(yī)療與個人支付較高的問題,僅在2020年,國家就出臺了多項鼓勵性政策:2020年10月29日,十九屆五中全會通過的《制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》提出了“全年推進健康中國建設”的重大任務,要求看得上病、看得好病、看病更舒心、服務更體貼、更希望不得病、少得病,確保擴大優(yōu)質(zhì)健康資源供給。
2020年2月25日,中共中央、國務院聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》,確立未來10年深化醫(yī)療保障制度改革的發(fā)展目標,“到2030年,全面建成以基本醫(yī)療保險為主體,醫(yī)療救助為托底,補充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險、慈善捐贈、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系”。2020年1月,銀保監(jiān)會等13個部門發(fā)布的《促進社會服務領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》:力爭到2025年,商業(yè)保險市場規(guī)模超2萬億元,成為中國特色醫(yī)保體系的重要組成部分。不論如何,健康險已經(jīng)站上了發(fā)展的“風口”。
建立B2B2C創(chuàng)新模式 全面提升客戶體驗
來自中國銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,2011年-2019年,我國健康險市場持續(xù)加速增長,原保費收入從692億元快速增長到7066億元,復合年均增長達34%。2020年上半年健康險新單規(guī)模4875億元,其中補充醫(yī)療險達到1400億元,成為健康險主力軍。
“近幾年,中國居民對高頻低額醫(yī)療的需求以每年接近30%的增幅迅速增長,對比美國而言,其接近6萬億人民幣的健康險市場中,80%都是解決高頻低額需求的產(chǎn)品。因此我們認為,健康險成為醫(yī)療服務的支付方將是大趨勢。”任彬表示,作為第一個在中國保險市場推出團險的SaaS的企業(yè),保險極客瞄準的是解決企業(yè)員工高頻低額醫(yī)療需求的痛點,將原來傳統(tǒng)的線下服務流程和數(shù)據(jù)線上化。
沿時間線來看,2015年,保險極客首創(chuàng)“云團險SaaS系統(tǒng)”,實現(xiàn)HR在線批量管理和保費靈活支付與按天計費,保險極客促進行業(yè)線上化技術(shù)標準與服務標準的建立,引領(lǐng)團險行業(yè)進入線上化時代。2017年,保險極客成為首個將百萬醫(yī)療險納入團險的平臺,實現(xiàn)了百萬醫(yī)療與補充醫(yī)療無縫對接。其首創(chuàng)的“極客+”員工福利平臺,使團險告別了“大鍋飯”,進入定制化時代。其強大的精算團隊,24小時量身定制企業(yè)方案,17種主要險種全面覆蓋,能夠滿足90%企業(yè)需要定制團險保障的需求。2018年,“極客+”3.0發(fā)布,醫(yī)療與健康管理服務上線,全面構(gòu)建“團險+醫(yī)療”閉環(huán),賦能企業(yè)人力數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2019年,保險極客推出福利綜合運營體系,全面服務企業(yè)客戶,系統(tǒng)化解決福利傳播與感知難題。
當然,理賠服務體系也至關(guān)重要,它直接關(guān)系到被保險人的服務體驗,為了有效解決傳統(tǒng)保險理賠服務中流程慢、服務差、員工體驗不佳的問題,保險極客2016年率先推出“移動理賠服務”開啟團險的線上理賠與無紙化時代,微信端拍照發(fā)起,醫(yī)療理賠3000元以下免收原始單據(jù),初審通過后5個工作日完成賠付,300元以下小額快賠,目前,平臺已經(jīng)實現(xiàn)超過90%的無紙化理賠。全新“極客+”上線后,智能化推薦與全面家庭保障支持員工按需靈活自選,員工配偶、子女、父母可納入保障,企業(yè)團險進入“千人千面”的定制化時代。同時延伸至醫(yī)療與健康管理服務,解決員工看病費時、費力、費錢的問題,得到大量員工好評反饋。
今年以來,“極客+”產(chǎn)品與理賠服務系統(tǒng)再次升級:分段理賠產(chǎn)品解決方案上線,支持更全面的產(chǎn)品定制與理賠需求。據(jù)悉,此次系統(tǒng)升級還包括支持按金額、按人員個性化設置理賠流程,更好的配合客戶做好企業(yè)級風控并有效提升員工滿意度,全面提升互聯(lián)網(wǎng)保險市場的理賠服務水平、縮減理賠時間,將理賠服務再升級。
通過建立B2B2C創(chuàng)新模式,保險極客不僅迅速占領(lǐng)了團險市場,也因此構(gòu)建了完善的技術(shù)壁壘。
打造“團險+醫(yī)療”服務閉環(huán)
值得一提的是,任彬認為,作為保險科技公司,底層的數(shù)據(jù)聯(lián)通也非常重要,如果團險產(chǎn)品或者高頻醫(yī)療險產(chǎn)品形成數(shù)據(jù)孤島,就無法將客戶的屬性、風險的屬性以及就醫(yī)的數(shù)據(jù)串聯(lián)起來,這就直接導致無法在診前診中甚至診后解決客戶的醫(yī)療健康需求。
在他看來,只有完成數(shù)據(jù)的閉環(huán),才能識別、評估客戶的需求以及判斷服務落地的情況,更好地為客戶匹配產(chǎn)品和提高效率。而如何讓保險和醫(yī)療服務結(jié)合得更為緊密,成為保險極客需要思考的問題。
2019年,保險極客瞄準“團險+醫(yī)療”的行業(yè)生態(tài),與微醫(yī)、好大夫、醫(yī)加壹等醫(yī)療與健康服務機構(gòu)達成戰(zhàn)略合作,圍繞企業(yè)員工健康與疾病風險,將聚焦團險延展至“團險+醫(yī)療服務”,打造“醫(yī)療健康+保險支付”的服務閉環(huán)及系統(tǒng)解決方案。
“數(shù)據(jù)聯(lián)通之后,大量用戶的醫(yī)療健康數(shù)據(jù)和訴求使得保險和醫(yī)療服務結(jié)合成為了可能,也為我們向客戶提供更好的服務打下了基礎。同時我們也得到了資本方和行業(yè)越來越多的認可。”任彬說道。
的確,從融資經(jīng)歷來看,2015年5月,保險極客完成天使輪融資,獲得來自李斌等投資人的百萬元人民幣。因在保險科技領(lǐng)域的出色表現(xiàn),僅在次年就完成了兩輪融資,2016年3月,完成了A輪融資數(shù)千萬人民幣,由復星銳正領(lǐng)投,聯(lián)想之星、博思投資跟投。隨后的11月,完成A+輪融資5000萬元人民幣,由清控銀杏領(lǐng)投,聯(lián)想之星、啟迪之星創(chuàng)投跟投。2018年10月,保險極客再次完成B輪1億元人民幣的融資,由國家中小企業(yè)發(fā)展基金(財政部所投)、聯(lián)想控股投資。2020年1月,又完成C輪2500萬美元的融資,由華興新經(jīng)濟基金與SIG海納亞洲創(chuàng)投基金投資。
不負所望的是,歷時6年多,保險極客已經(jīng)在上海、廣州、深圳、天津、青島、蘇州、杭州、武漢、重慶、成都、西安等12個城市設立分支機構(gòu),全面覆蓋國內(nèi)一二線城市,業(yè)務遍及全國。目前已為全國6000多家企業(yè)、數(shù)十萬員工提供相關(guān)產(chǎn)品與服務。同時,以每年100%的保費續(xù)保率和100-200%的業(yè)務增速成為全球保險科技領(lǐng)域增長最快的公司之一。
“2021年是‘十四五’開局之年,我國經(jīng)濟將進入新發(fā)展階段,但隨著人口老齡化趨勢的不斷加劇,隨之而來的是對健康產(chǎn)業(yè)的極大需求,而保險極客希望通過自身在團險領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢,深度參與到國家多層次社會保障體系建設中,為我國醫(yī)療健康事業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展貢獻自己的一份力量。”任彬說道。
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