12月8-10日,36氪第八屆新經(jīng)濟(jì)峰會(huì)WISE2020新經(jīng)濟(jì)之王大會(huì)正式召開,保險(xiǎn)極客榮登“WISE2020中國新經(jīng)濟(jì)之王最具競爭力企業(yè)TOP100”榜單,并在保險(xiǎn)科技賽道獲得“最具影響力企業(yè)”稱號。
據(jù)了解,本次大會(huì)通過十大戰(zhàn)場盤點(diǎn)、新經(jīng)濟(jì)十年白皮書、十年36人評選、十年圓桌對話等模塊對2010年-2020年新經(jīng)濟(jì)這跌宕起伏的十年進(jìn)行盤點(diǎn),同時(shí)也邀請了行業(yè)內(nèi)最具代表性的企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者、投資人、監(jiān)管部門代表、專家學(xué)者,一起對新經(jīng)濟(jì)未來十年進(jìn)行展望。
需要指出的是,要登上“最具影響力企業(yè)榜單”并非易事,該獎(jiǎng)項(xiàng)要求參評公司須在2019年1月至今有過不低于一次的市場化股權(quán)融資經(jīng)歷,在所屬行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域有著強(qiáng)有力的成長潛力、資本價(jià)值,同時(shí)在研發(fā)和創(chuàng)新投入方面也穩(wěn)居行業(yè)前茅。
而保險(xiǎn)極客是一家數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的保險(xiǎn)科技公司,2014年成立于北京,主要服務(wù)中國新經(jīng)濟(jì)形勢下最具活力的企業(yè);通過技術(shù)創(chuàng)新,持續(xù)為企業(yè)客戶與用戶提供智能化保險(xiǎn)與醫(yī)療健康管理服務(wù),2020年1月,已經(jīng)完成C輪2500萬美元的融資。
健康險(xiǎn)站上發(fā)展“風(fēng)口”
2010-2020年,不僅是新經(jīng)濟(jì)快速崛起的十年,也是眾多創(chuàng)變者乘風(fēng)破浪的十年。
作為保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的創(chuàng)變者,保險(xiǎn)極客創(chuàng)始人&CEO任彬也受邀出席了此次大會(huì)。會(huì)議上,任彬談到,之所以專注這個(gè)領(lǐng)域,是因?yàn)橥ㄟ^觀察發(fā)現(xiàn)兩個(gè)很有意思的趨勢。一是新中國成立之后,我國從農(nóng)耕社會(huì)快速轉(zhuǎn)化到現(xiàn)代化社會(huì),而在巨大的社會(huì)變革中,保險(xiǎn)在未來幾十年一定會(huì)是現(xiàn)代化社會(huì)的基礎(chǔ)設(shè)施之一;二是隨著中國人口老齡化的到來,人們對于醫(yī)療的需求越來越強(qiáng)烈,如何通過金融產(chǎn)品解決醫(yī)療訴求和醫(yī)療效率將變成核心問題,而健康險(xiǎn)無疑將成為爆點(diǎn)。
任總演講照片
2019年中國人口高頻醫(yī)療數(shù)據(jù)顯示,醫(yī)療支出約5.1萬億,個(gè)人支付1.8萬億,其中大概有80億次的門診量,也就是說平均14億人,一年一個(gè)人平均看6次門診。同時(shí)又有2億多次的住院量,平均每次9000元?？梢钥吹?中國大量的醫(yī)療支付其實(shí)是發(fā)生在高頻低額的產(chǎn)品上。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,我國醫(yī)療支出中,社保占比為61.4%,商業(yè)保險(xiǎn)占比3.6%,個(gè)人支出占比高達(dá)35%;而美國的醫(yī)療支出中,社保占比49.3%,商業(yè)保險(xiǎn)占比39.6%,個(gè)人占比僅11.1%;在德國同樣如此,其醫(yī)療支出中,社保占比84.5%,商業(yè)保險(xiǎn)占比3%,個(gè)人支出占比為12.5%。相比之下,我國個(gè)人醫(yī)療支出水平較高。“為了減輕國民醫(yī)療支出的壓力,個(gè)人醫(yī)療支付也將大概率被適當(dāng)壓到10-15%之間,釋放的空間將轉(zhuǎn)移到商業(yè)健康險(xiǎn)。而當(dāng)醫(yī)療健康險(xiǎn)能夠與社保共同發(fā)揮作用時(shí),將能夠消化解決人們?nèi)粘＞歪t(yī)情況下的需求。”任彬說道。
為了解決高頻醫(yī)療與個(gè)人支付較高的問題,僅在2020年,國家就出臺(tái)了多項(xiàng)鼓勵(lì)性政策:2020年10月29日,十九屆五中全會(huì)通過的《制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》提出了“全年推進(jìn)健康中國建設(shè)”的重大任務(wù),要求看得上病、看得好病、看病更舒心、服務(wù)更體貼、更希望不得病、少得病,確保擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)健康資源供給。
2020年2月25日,中共中央、國務(wù)院聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》,確立未來10年深化醫(yī)療保障制度改革的發(fā)展目標(biāo),“到2030年,全面建成以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體,醫(yī)療救助為托底,補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、慈善捐贈(zèng)、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系”。2020年1月,銀保監(jiān)會(huì)等13個(gè)部門發(fā)布的《促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》:力爭到2025年,商業(yè)保險(xiǎn)市場規(guī)模超2萬億元,成為中國特色醫(yī)保體系的重要組成部分。不論如何,健康險(xiǎn)已經(jīng)站上了發(fā)展的“風(fēng)口”。
建立B2B2C創(chuàng)新模式 全面提升客戶體驗(yàn)
來自中國銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,2011年-2019年,我國健康險(xiǎn)市場持續(xù)加速增長,原保費(fèi)收入從692億元快速增長到7066億元,復(fù)合年均增長達(dá)34%。2020年上半年健康險(xiǎn)新單規(guī)模4875億元,其中補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)達(dá)到1400億元,成為健康險(xiǎn)主力軍。
“近幾年,中國居民對高頻低額醫(yī)療的需求以每年接近30%的增幅迅速增長,對比美國而言,其接近6萬億人民幣的健康險(xiǎn)市場中,80%都是解決高頻低額需求的產(chǎn)品。因此我們認(rèn)為,健康險(xiǎn)成為醫(yī)療服務(wù)的支付方將是大趨勢。”任彬表示,作為第一個(gè)在中國保險(xiǎn)市場推出團(tuán)險(xiǎn)的SaaS的企業(yè),保險(xiǎn)極客瞄準(zhǔn)的是解決企業(yè)員工高頻低額醫(yī)療需求的痛點(diǎn),將原來傳統(tǒng)的線下服務(wù)流程和數(shù)據(jù)線上化。
沿時(shí)間線來看,2015年,保險(xiǎn)極客首創(chuàng)“云團(tuán)險(xiǎn)SaaS系統(tǒng)”,實(shí)現(xiàn)HR在線批量管理和保費(fèi)靈活支付與按天計(jì)費(fèi),保險(xiǎn)極客促進(jìn)行業(yè)線上化技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的建立,引領(lǐng)團(tuán)險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入線上化時(shí)代。2017年,保險(xiǎn)極客成為首個(gè)將百萬醫(yī)療險(xiǎn)納入團(tuán)險(xiǎn)的平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了百萬醫(yī)療與補(bǔ)充醫(yī)療無縫對接。其首創(chuàng)的“極客+”員工福利平臺(tái),使團(tuán)險(xiǎn)告別了“大鍋飯”,進(jìn)入定制化時(shí)代。其強(qiáng)大的精算團(tuán)隊(duì),24小時(shí)量身定制企業(yè)方案,17種主要險(xiǎn)種全面覆蓋,能夠滿足90%企業(yè)需要定制團(tuán)險(xiǎn)保障的需求。2018年,“極客+”3.0發(fā)布,醫(yī)療與健康管理服務(wù)上線,全面構(gòu)建“團(tuán)險(xiǎn)+醫(yī)療”閉環(huán),賦能企業(yè)人力數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2019年,保險(xiǎn)極客推出福利綜合運(yùn)營體系,全面服務(wù)企業(yè)客戶,系統(tǒng)化解決福利傳播與感知難題。
當(dāng)然,理賠服務(wù)體系也至關(guān)重要,它直接關(guān)系到被保險(xiǎn)人的服務(wù)體驗(yàn),為了有效解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)理賠服務(wù)中流程慢、服務(wù)差、員工體驗(yàn)不佳的問題,保險(xiǎn)極客2016年率先推出“移動(dòng)理賠服務(wù)”開啟團(tuán)險(xiǎn)的線上理賠與無紙化時(shí)代,微信端拍照發(fā)起,醫(yī)療理賠3000元以下免收原始單據(jù),初審?fù)ㄟ^后5個(gè)工作日完成賠付,300元以下小額快賠,目前,平臺(tái)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)超過90%的無紙化理賠。全新“極客+”上線后,智能化推薦與全面家庭保障支持員工按需靈活自選,員工配偶、子女、父母可納入保障,企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)進(jìn)入“千人千面”的定制化時(shí)代。同時(shí)延伸至醫(yī)療與健康管理服務(wù),解決員工看病費(fèi)時(shí)、費(fèi)力、費(fèi)錢的問題,得到大量員工好評反饋。
今年以來,“極客+”產(chǎn)品與理賠服務(wù)系統(tǒng)再次升級:分段理賠產(chǎn)品解決方案上線,支持更全面的產(chǎn)品定制與理賠需求。據(jù)悉,此次系統(tǒng)升級還包括支持按金額、按人員個(gè)性化設(shè)置理賠流程,更好的配合客戶做好企業(yè)級風(fēng)控并有效提升員工滿意度,全面提升互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的理賠服務(wù)水平、縮減理賠時(shí)間,將理賠服務(wù)再升級。
通過建立B2B2C創(chuàng)新模式,保險(xiǎn)極客不僅迅速占領(lǐng)了團(tuán)險(xiǎn)市場,也因此構(gòu)建了完善的技術(shù)壁壘。
打造“團(tuán)險(xiǎn)+醫(yī)療”服務(wù)閉環(huán)
值得一提的是,任彬認(rèn)為,作為保險(xiǎn)科技公司,底層的數(shù)據(jù)聯(lián)通也非常重要,如果團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品或者高頻醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品形成數(shù)據(jù)孤島,就無法將客戶的屬性、風(fēng)險(xiǎn)的屬性以及就醫(yī)的數(shù)據(jù)串聯(lián)起來,這就直接導(dǎo)致無法在診前診中甚至診后解決客戶的醫(yī)療健康需求。
在他看來,只有完成數(shù)據(jù)的閉環(huán),才能識(shí)別、評估客戶的需求以及判斷服務(wù)落地的情況,更好地為客戶匹配產(chǎn)品和提高效率。而如何讓保險(xiǎn)和醫(yī)療服務(wù)結(jié)合得更為緊密,成為保險(xiǎn)極客需要思考的問題。
2019年,保險(xiǎn)極客瞄準(zhǔn)“團(tuán)險(xiǎn)+醫(yī)療”的行業(yè)生態(tài),與微醫(yī)、好大夫、醫(yī)加壹等醫(yī)療與健康服務(wù)機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作,圍繞企業(yè)員工健康與疾病風(fēng)險(xiǎn),將聚焦團(tuán)險(xiǎn)延展至“團(tuán)險(xiǎn)+醫(yī)療服務(wù)”,打造“醫(yī)療健康+保險(xiǎn)支付”的服務(wù)閉環(huán)及系統(tǒng)解決方案。
“數(shù)據(jù)聯(lián)通之后,大量用戶的醫(yī)療健康數(shù)據(jù)和訴求使得保險(xiǎn)和醫(yī)療服務(wù)結(jié)合成為了可能,也為我們向客戶提供更好的服務(wù)打下了基礎(chǔ)。同時(shí)我們也得到了資本方和行業(yè)越來越多的認(rèn)可。”任彬說道。
的確,從融資經(jīng)歷來看,2015年5月,保險(xiǎn)極客完成天使輪融資,獲得來自李斌等投資人的百萬元人民幣。因在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的出色表現(xiàn),僅在次年就完成了兩輪融資,2016年3月,完成了A輪融資數(shù)千萬人民幣,由復(fù)星銳正領(lǐng)投,聯(lián)想之星、博思投資跟投。隨后的11月,完成A+輪融資5000萬元人民幣,由清控銀杏領(lǐng)投,聯(lián)想之星、啟迪之星創(chuàng)投跟投。2018年10月,保險(xiǎn)極客再次完成B輪1億元人民幣的融資,由國家中小企業(yè)發(fā)展基金(財(cái)政部所投)、聯(lián)想控股投資。2020年1月,又完成C輪2500萬美元的融資,由華興新經(jīng)濟(jì)基金與SIG海納亞洲創(chuàng)投基金投資。
不負(fù)所望的是,歷時(shí)6年多,保險(xiǎn)極客已經(jīng)在上海、廣州、深圳、天津、青島、蘇州、杭州、武漢、重慶、成都、西安等12個(gè)城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu),全面覆蓋國內(nèi)一二線城市,業(yè)務(wù)遍及全國。目前已為全國6000多家企業(yè)、數(shù)十萬員工提供相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)。同時(shí),以每年100%的保費(fèi)續(xù)保率和100-200%的業(yè)務(wù)增速成為全球保險(xiǎn)科技領(lǐng)域增長最快的公司之一。
“2021年是‘十四五’開局之年,我國經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入新發(fā)展階段,但隨著人口老齡化趨勢的不斷加劇,隨之而來的是對健康產(chǎn)業(yè)的極大需求,而保險(xiǎn)極客希望通過自身在團(tuán)險(xiǎn)領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢,深度參與到國家多層次社會(huì)保障體系建設(shè)中,為我國醫(yī)療健康事業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力量。”任彬說道。
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