為進一步增強金融消費者的風險識別能力、自我保護意識和責任承擔意識，構建和諧的金融消費環(huán)境，捷信消費金融有限公司(以下簡稱“捷信”)積極開展金融知識普及活動。本次，捷信帶來了三個常見的“信用洗白”套路。
捷信金融知識普及 帶來“信用洗白”套路
假借“解凍信用卡”之名盜刷錢款
案例一：2020年10月，張女士收到一條短信，內(nèi)容為：尊敬的用戶您好!您的XX信用卡因逾期還款影響征信，現(xiàn)已凍結，請立即聯(lián)系客服：008-61XXXX辦理解凍【X銀行】
由于張女士名下確實有該行信用卡，于是當即撥打短信內(nèi)提供的客服電話，并按照語音提示進行操作。轉(zhuǎn)入人工服務后，張女士按照對方要求，將自己的信用卡卡號、卡片背后的交易安全碼以及手機收到驗證碼一并告知對方。對方稱已為張女士申請解凍，需要幾日審批時間便掛斷電話。幾日后，張女士收到信用卡被扣款60,000元的短信，撥打之前的客服電話已成空號，才發(fā)覺自己被騙。
一些不法分子假冒銀行工作人員，利用消費者對個人征信了解甚少的空子,打著解凍信用卡洗白征信的幌子,誘騙受害人的個人信息及手機驗證碼，盜刷受害者的信用卡轉(zhuǎn)移錢款，最終對消費者造成難以挽回的財產(chǎn)損失。
捷信消費金融有限公司積極開展金融知識普及活動
“征信修復”不成反被騙
案例二：小林急于買房結婚，但因信用卡逾期的不良征信記錄無法貸款。病急亂投醫(yī)的小林在網(wǎng)上看到“消除不良征信記錄”的中介聯(lián)系方式。對方聲稱征信洗白需要收取部分“中介費”，小林信以為真，分三次向?qū)Ψ絽R去近50,000元后，被對方拉黑，至此小林才驚覺自己上當受騙。
一些不法分子利用消費者金融基礎知識漏洞，謊稱可以修復征信，并通過收取“中介費”等形式，要求消費者支付修復費用。消費者由于急于修復征信，“病急亂投醫(yī)”沒有多做考慮便給不法分子轉(zhuǎn)賬，最終導致消費者修復征信不成，反被騙取了高昂的“中介費”。
假借“刷流水”實為誘導匯款
案例三：2019年7月，李先生手機接到一條短信，短信稱李先生由于最近一年有兩次逾期還款記錄，信用卡已被凍結，且已被計入征信系統(tǒng)。由于李先生之前確實有過逾期記錄，于是趕緊撥打了短信中的電話?？头藛T提出解決方案是“刷銀行流水”，即把錢轉(zhuǎn)到對方指定的安全賬戶上來刷銀行流水，多次操作后便可修復不良征信記錄，并向李先生保證征信修復后“刷流水”的錢款會原路返還。由于對方語氣十分專業(yè)，李先生深信不疑便向?qū)Ψ街付ㄙ~戶分5次匯款共30,000元。匯款后，對方便再無音訊，過了幾天李先生多次回撥電話都無法接通，才意識到自己被騙，隨即報警。
一些不法分子假借“刷流水”對消費者實施誘導詐騙，以刷流水會提高信譽，事后資金會歸還等借口，誘騙受害人向指定賬戶轉(zhuǎn)賬。由于不法分子常常語氣專業(yè)，消費者容易放下戒備之心向其匯款，造成無法挽回的財產(chǎn)損失不說，還有可能損害個人征信。銀行不會主動提供“刷流水”服務，消費者需要提高提高安全防范意識，不要輕易將錢存入他人銀行卡內(nèi)，切勿走偏門貪圖小便宜，以免因小失大。
未來，捷信會將普及金融知識工作常態(tài)化，通過多措并舉，培養(yǎng)金融消費者風險防范意識，傳播金融消費安全知識及風險防范技能，進一步提升人民群眾的金融素養(yǎng)。
如何消除不良征信?
征信出現(xiàn)不良記錄別著急，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的，應當予以刪除。需要提醒的是，貸款、信用卡的不良記錄保存時間是從貸款人、持卡人還清欠款開始計算的，如果欠款一直不還，逾期記錄會一直顯示在個人信用報告中，不會消除。
捷信提醒您：
時刻關注個人征信記錄，
提升個人金融防范意識，
信用的累積要從點滴做起，
千萬不要相信所謂的“捷徑”。
捷信作為一家有社會責任感的企業(yè)，
不斷開展多樣的金融知識與活動，
助力基礎金融知識的普及。
想要了解更多金融相關資訊，
請下載捷信金融APP或登陸捷信官網(wǎng)。
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