為進(jìn)一步增強(qiáng)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、自我保護(hù)意識(shí)和責(zé)任承擔(dān)意識(shí)，構(gòu)建和諧的金融消費(fèi)環(huán)境，捷信消費(fèi)金融有限公司(以下簡(jiǎn)稱“捷信”)積極開展金融知識(shí)普及活動(dòng)。本次，捷信帶來了三個(gè)常見的“信用洗白”套路。
捷信金融知識(shí)普及 帶來“信用洗白”套路
假借“解凍信用卡”之名盜刷錢款
案例一：2020年10月，張女士收到一條短信，內(nèi)容為：尊敬的用戶您好!您的XX信用卡因逾期還款影響征信，現(xiàn)已凍結(jié)，請(qǐng)立即聯(lián)系客服：008-61XXXX辦理解凍【X銀行】
由于張女士名下確實(shí)有該行信用卡，于是當(dāng)即撥打短信內(nèi)提供的客服電話，并按照語音提示進(jìn)行操作。轉(zhuǎn)入人工服務(wù)后，張女士按照對(duì)方要求，將自己的信用卡卡號(hào)、卡片背后的交易安全碼以及手機(jī)收到驗(yàn)證碼一并告知對(duì)方。對(duì)方稱已為張女士申請(qǐng)解凍，需要幾日審批時(shí)間便掛斷電話。幾日后，張女士收到信用卡被扣款60,000元的短信，撥打之前的客服電話已成空號(hào)，才發(fā)覺自己被騙。
一些不法分子假冒銀行工作人員，利用消費(fèi)者對(duì)個(gè)人征信了解甚少的空子,打著解凍信用卡洗白征信的幌子,誘騙受害人的個(gè)人信息及手機(jī)驗(yàn)證碼，盜刷受害者的信用卡轉(zhuǎn)移錢款，最終對(duì)消費(fèi)者造成難以挽回的財(cái)產(chǎn)損失。
捷信消費(fèi)金融有限公司積極開展金融知識(shí)普及活動(dòng)
“征信修復(fù)”不成反被騙
案例二：小林急于買房結(jié)婚，但因信用卡逾期的不良征信記錄無法貸款。病急亂投醫(yī)的小林在網(wǎng)上看到“消除不良征信記錄”的中介聯(lián)系方式。對(duì)方聲稱征信洗白需要收取部分“中介費(fèi)”，小林信以為真，分三次向?qū)Ψ絽R去近50,000元后，被對(duì)方拉黑，至此小林才驚覺自己上當(dāng)受騙。
一些不法分子利用消費(fèi)者金融基礎(chǔ)知識(shí)漏洞，謊稱可以修復(fù)征信，并通過收取“中介費(fèi)”等形式，要求消費(fèi)者支付修復(fù)費(fèi)用。消費(fèi)者由于急于修復(fù)征信，“病急亂投醫(yī)”沒有多做考慮便給不法分子轉(zhuǎn)賬，最終導(dǎo)致消費(fèi)者修復(fù)征信不成，反被騙取了高昂的“中介費(fèi)”。
假借“刷流水”實(shí)為誘導(dǎo)匯款
案例三：2019年7月，李先生手機(jī)接到一條短信，短信稱李先生由于最近一年有兩次逾期還款記錄，信用卡已被凍結(jié)，且已被計(jì)入征信系統(tǒng)。由于李先生之前確實(shí)有過逾期記錄，于是趕緊撥打了短信中的電話?？头藛T提出解決方案是“刷銀行流水”，即把錢轉(zhuǎn)到對(duì)方指定的安全賬戶上來刷銀行流水，多次操作后便可修復(fù)不良征信記錄，并向李先生保證征信修復(fù)后“刷流水”的錢款會(huì)原路返還。由于對(duì)方語氣十分專業(yè)，李先生深信不疑便向?qū)Ψ街付ㄙ~戶分5次匯款共30,000元。匯款后，對(duì)方便再無音訊，過了幾天李先生多次回?fù)茈娫挾紵o法接通，才意識(shí)到自己被騙，隨即報(bào)警。
一些不法分子假借“刷流水”對(duì)消費(fèi)者實(shí)施誘導(dǎo)詐騙，以刷流水會(huì)提高信譽(yù)，事后資金會(huì)歸還等借口，誘騙受害人向指定賬戶轉(zhuǎn)賬。由于不法分子常常語氣專業(yè)，消費(fèi)者容易放下戒備之心向其匯款，造成無法挽回的財(cái)產(chǎn)損失不說，還有可能損害個(gè)人征信。銀行不會(huì)主動(dòng)提供“刷流水”服務(wù)，消費(fèi)者需要提高提高安全防范意識(shí)，不要輕易將錢存入他人銀行卡內(nèi)，切勿走偏門貪圖小便宜，以免因小失大。
未來，捷信會(huì)將普及金融知識(shí)工作常態(tài)化，通過多措并舉，培養(yǎng)金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，傳播金融消費(fèi)安全知識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)防范技能，進(jìn)一步提升人民群眾的金融素養(yǎng)。
如何消除不良征信?
征信出現(xiàn)不良記錄別著急，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。需要提醒的是，貸款、信用卡的不良記錄保存時(shí)間是從貸款人、持卡人還清欠款開始計(jì)算的，如果欠款一直不還，逾期記錄會(huì)一直顯示在個(gè)人信用報(bào)告中，不會(huì)消除。
捷信提醒您：
時(shí)刻關(guān)注個(gè)人征信記錄，
提升個(gè)人金融防范意識(shí)，
信用的累積要從點(diǎn)滴做起，
千萬不要相信所謂的“捷徑”。
捷信作為一家有社會(huì)責(zé)任感的企業(yè)，
不斷開展多樣的金融知識(shí)與活動(dòng)，
助力基礎(chǔ)金融知識(shí)的普及。
想要了解更多金融相關(guān)資訊，
請(qǐng)下載捷信金融APP或登陸捷信官網(wǎng)。
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