又一備受全行業(yè)關(guān)注的重磅政策，即將落地。
繼互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可回溯管理，及個(gè)別省市推行的保險(xiǎn)銷售“雙錄”后，全國(guó)版保險(xiǎn)“雙錄”也來(lái)了。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消保局下發(fā)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》。
1、需遵循“雙錄”的機(jī)構(gòu)/場(chǎng)景范圍再擴(kuò)大
《征求意見(jiàn)稿》中至于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的定義，指國(guó)內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。
這就意味著：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，包括車商、銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)均需要雙錄。
此前銀行APP介于線下銷售與網(wǎng)銷之間，這也是銀保雙錄之時(shí)大量銀保保費(fèi)搬家至網(wǎng)銷的原因。這一次，當(dāng)是堵上了這一遺留之地。
2、車險(xiǎn)納入雙錄，C端全渠道無(wú)死角的可回溯管理
《征求意見(jiàn)稿》中的規(guī)定：
面對(duì)面銷售，取得消費(fèi)者同意后，對(duì)銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)和內(nèi)容以同步錄音錄像的方式予以記錄。
互聯(lián)網(wǎng)銷售，則需要遵循互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可回溯管理。
電話銷售，需全程錄音并備份存檔，不得規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向投保人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
值得關(guān)注的是，車險(xiǎn)也被納入雙錄范疇。
3、明列8大細(xì)則，圈定雙錄規(guī)范
第一步：出示身份證明。
第二步：明確告知。
第三步：產(chǎn)品資料展示。
第四步：權(quán)利義務(wù)說(shuō)明。
第五步：如實(shí)告知。
第六步：明確答復(fù)。
第七步：簽署投保文件。
第八步：補(bǔ)充詢問(wèn)。
容聯(lián)云智慧空中營(yíng)業(yè)廳解決方案
全面助力保險(xiǎn)等泛金融銷售進(jìn)入雙錄可回溯時(shí)代
新政策的出現(xiàn)，必定會(huì)帶給行業(yè)主體更多挑戰(zhàn)，令之面臨新的規(guī)范和合規(guī)要求。這在保費(fèi)壓力嚴(yán)峻的當(dāng)下，自是多了一重考驗(yàn)。
為了實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)“雙錄”，容聯(lián)云智慧空中營(yíng)業(yè)廳——具有AI能力的一站式音視頻生態(tài)系統(tǒng)解決方案，通過(guò)音視頻中臺(tái)、AI能力、視頻客服、智能質(zhì)檢等核心能力助力保司/保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等泛金融企業(yè)安全、合規(guī)、高效的進(jìn)行臨柜及遠(yuǎn)程經(jīng)營(yíng)。
1、音視頻中臺(tái)助力機(jī)構(gòu)快速搭建遠(yuǎn)程經(jīng)營(yíng)平臺(tái)
本次《征求意見(jiàn)稿》意味需遵循“雙錄”的機(jī)構(gòu)/場(chǎng)景范圍再擴(kuò)大，無(wú)論是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，包括車商、銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，無(wú)論是線下銷售、網(wǎng)銷、還是App等場(chǎng)景。
容聯(lián)云音視頻中臺(tái)提供靈活易用的音視頻SDK%20&%20API，支持在應(yīng)用內(nèi)構(gòu)建實(shí)時(shí)音視頻等多場(chǎng)景，滿足跨平臺(tái)跨語(yǔ)言的全面集成，可以快速高效的量身定制統(tǒng)一音視頻平臺(tái)，支持多渠道接入，支持機(jī)具、H5、小程序、移動(dòng)APP或移動(dòng)pad等，滿足現(xiàn)場(chǎng)雙錄、遠(yuǎn)程雙錄、自助雙錄等場(chǎng)景能力，同時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)雙錄與遠(yuǎn)程雙錄統(tǒng)一管理、統(tǒng)一審核;雙錄平臺(tái)和CRM等業(yè)務(wù)平臺(tái)流程對(duì)接，滿足業(yè)務(wù)全流程線上辦理的自動(dòng)化，大幅降低人工操作。
除了雙錄，支持其他場(chǎng)景擴(kuò)展與覆蓋：
2、針對(duì)《征求意見(jiàn)稿》雙錄的八大細(xì)則，無(wú)論是現(xiàn)場(chǎng)、遠(yuǎn)程、臨柜，我們均有解決方案，以遠(yuǎn)程為例：
第一步：出示身份證明(銷售人員應(yīng)出示有效執(zhí)業(yè)證明)
容聯(lián)云空中營(yíng)業(yè)廳支持包括OCR等各項(xiàng)AI能力集成，投保人在對(duì)銷售人員/代理人進(jìn)行身份確認(rèn)時(shí)，業(yè)務(wù)員的執(zhí)業(yè)證明OCR掃描采集過(guò)程清晰可見(jiàn)，通過(guò)身份認(rèn)證后，投保人出示或進(jìn)行有效身份證明的OCR掃描。
第二步：明確告知(錄音錄像)
銷售人員應(yīng)告知消費(fèi)者銷售過(guò)程將進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像，除了人工播報(bào)，空中營(yíng)業(yè)廳支持TTS語(yǔ)音播報(bào)標(biāo)準(zhǔn)提示話術(shù)。
第三步：產(chǎn)品資料展示(出示客戶告知書)
營(yíng)銷展示過(guò)程中，支持給客戶推送產(chǎn)品介紹文檔，支持邀請(qǐng)多人音視頻通話，疊加遠(yuǎn)程協(xié)同辦公能力喚醒客戶需求，滿足《征求意見(jiàn)稿》規(guī)定的銷售人員、投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)同框展示要求，同時(shí)支持同框檢測(cè)。
同時(shí)，支持遠(yuǎn)程線上推送產(chǎn)品鏈接，業(yè)務(wù)員與客戶頁(yè)面同屏滑動(dòng)，同屏演示過(guò)程中支持白板功能，便于合同講解及投屏展示，客戶可觀看產(chǎn)品音視頻介紹，滑動(dòng)屏幕翻閱文件以及簽名確認(rèn)，營(yíng)銷過(guò)程后臺(tái)留存，事后可追溯。
第四步：權(quán)利義務(wù)說(shuō)明(針對(duì)責(zé)任條款應(yīng)逐條提示和明確說(shuō)明)
容聯(lián)云空中營(yíng)業(yè)廳支持內(nèi)置標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)提示，提高業(yè)務(wù)人員規(guī)范性，產(chǎn)品介紹/風(fēng)險(xiǎn)揭示支持TTS語(yǔ)音報(bào)讀，統(tǒng)一語(yǔ)音播報(bào)標(biāo)準(zhǔn)，改進(jìn)傳統(tǒng)由銷售人員朗讀風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容的模式，減少風(fēng)險(xiǎn)揭示效果參差不齊，也有利于提升實(shí)時(shí)質(zhì)檢。
第五步：如實(shí)告知
銷售人員應(yīng)詢問(wèn)投保人是否對(duì)投保單中的詢問(wèn)事項(xiàng)進(jìn)行了如實(shí)告知投保單中的內(nèi)容是否是其本人真實(shí)的意思表示，并告知投保人不如實(shí)告知的后果?？罩袪I(yíng)業(yè)廳支持統(tǒng)一語(yǔ)音播報(bào)標(biāo)準(zhǔn)，并同時(shí)可記錄投保人的回答，如回答不清晰或未命中回答，將持續(xù)提示。
第六步：明確答復(fù)
簽署投保文件。投保人簽署投保單、投保提示書免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說(shuō)明等相關(guān)文件。
空中營(yíng)業(yè)廳支持朗讀聲明或明確答復(fù)的全過(guò)程可記錄可追溯。
第七步：簽署投保文件
支持電子簽名，投保人確認(rèn)無(wú)誤進(jìn)行電子簽名，簽字之后會(huì)將簽名附在信息確認(rèn)頁(yè)面，簽名軌跡記錄全留存。
第八步：補(bǔ)充詢問(wèn)
錄制后視頻可提前預(yù)覽，AI智能審核提高通過(guò)率，錄制文件統(tǒng)一對(duì)接雙錄系統(tǒng)留存管理，如有問(wèn)題，可補(bǔ)充詢問(wèn)。
未來(lái)，新政落地后，保險(xiǎn)或泛金融銷售將進(jìn)入全面可回溯時(shí)代，這或許也是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)雙重視角下的保險(xiǎn)銷售新常態(tài)。容聯(lián)云智慧空中營(yíng)業(yè)廳能夠通過(guò)技術(shù)手段為泛金融企業(yè)提供金融安全級(jí)別的技術(shù)方案，靈活部署、拓展性強(qiáng)的特性，滿足用戶個(gè)性化的集成需求。
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