隨著我國經濟發(fā)展和收入水平提升,不動產配置比例見頂,居民家庭資產配置順序和結構將會隨之改變,金融資產配置比例逐漸上升,多年來在家庭金融資產配置中居第三的商業(yè)保險將面臨重要的發(fā)展機遇。2020年8月,宜人財富母公司宜信將保險上升為公司級戰(zhàn)略,并作為未來3~5年戰(zhàn)略的重中之重。而在此之前,宜信已經在保險領域布局超過10年。
宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧認為,財富管理機構與傳統(tǒng)金融機構相比,參與養(yǎng)老金融的特點在于服務設計上更強調長期持有、科學配置和多元組合理念(通過投資之外的教育、傳承等共同解決養(yǎng)老問題)。在滿足共性養(yǎng)老需求的情況下,通過個性化方案實現(xiàn)更高質量的養(yǎng)老規(guī)劃。
事實上,布局養(yǎng)老金融并不是財富管理機構的“突發(fā)奇想”。早在2011年,宜信旗下宜信博誠保險代理(北京)有限公司(下稱“宜信博誠”)就已經成立,不斷提供著風險管理、保險咨詢、保險方案、理賠勘察、保單保全服務以及和保險相關的衍生服務等一攬子服務。
財富管理機構在設計產品線時,保險必須作為首發(fā)、必備的服務,另一方面,保險需求的激發(fā)也可以進一步盤活存量客戶,幫助財富機構突破利潤瓶頸。而對于資產的保全與傳承、婚姻資產的有效隔離、擁有高端養(yǎng)老及醫(yī)療資源等,僅僅運用單一的保險工具,往往很難滿足復雜的需求。宜人財富母公司宜信方面認為,從資源整合的角度,“保險 +”將成為財富管理的重要模式。
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