作為發(fā)展普惠金融的“主力軍”，中小銀行推進數(shù)字化建設迫在眉睫。蓬勃發(fā)展的金融科技，正成為助推中小銀行轉(zhuǎn)型的重要“外力”來源，如何更好地實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型?作為金融科技公司，金融壹賬通認為，當前的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不再滿足于基礎的線上化與信息化，而是將數(shù)字技術與業(yè)務的深度融合。日前，金融壹賬通對外發(fā)布了一份題為《彎道超車——銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型破局之道》的解析報告，從戰(zhàn)略、業(yè)務、能力支撐三大層面勾勒出與之對應的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型架構(gòu)，提出洞見與挑戰(zhàn)，并給出有針對性的方案推薦。
戰(zhàn)略層面，銀行機構(gòu)需要科學制定、實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，明確頂層設計，自上而下、條線協(xié)同推進，同時注重對組織、流程的改造，解決實際問題，以及重視對數(shù)字化人才的引入與培養(yǎng)。
從轉(zhuǎn)型目標與實施路徑到頂層規(guī)劃，再到組織機制配合，都是中小銀行機構(gòu)在勾勒自身轉(zhuǎn)型藍圖時所面臨的挑戰(zhàn)，中小銀行需盡快吸收同業(yè)優(yōu)秀實踐，通過數(shù)字化手段推動部門間協(xié)同，同時從組織上完善保障機制，為頂層設計保駕護航。金融壹賬通通過把脈銀行機構(gòu)具體需求，給出了一整套數(shù)字化轉(zhuǎn)型咨詢解決方案，并將賦能轉(zhuǎn)型過程分為診斷階段、規(guī)劃階段與實施階段。
在頂層設計方面，協(xié)助銀行由行內(nèi)業(yè)務現(xiàn)狀、科技能力、支撐體系進行全面診斷評估、分析市場趨勢，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的資源稟賦與機遇挑戰(zhàn);規(guī)劃與實施方面做到了“一橫N縱”的合作框架，專項落地、分步實施，“橫”包含了客戶、業(yè)務、營銷、銷售、渠道與管理，“縱”則是在以上基礎上進行專題深化，以陪伴式合作伙伴身份助力銀行“彎道超車”。同時協(xié)助銀行設計完整的支撐體系，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型業(yè)務經(jīng)驗與科技支撐有機結(jié)合，倡導銀行按照分階段實施目標，長期投入，逐步推進。
銀行機構(gòu)推進業(yè)務經(jīng)營管理數(shù)字化，金融壹賬通提出與之對應的解決方案建議：深入業(yè)務場景，將技術應用到業(yè)務模式與管理模式的升級上。產(chǎn)業(yè)金融領域，金融壹賬通提倡以產(chǎn)融結(jié)合、對接直聯(lián)、產(chǎn)品工廠及數(shù)據(jù)沉淀的方式，鼓勵金融機構(gòu)按場景構(gòu)建產(chǎn)業(yè)數(shù)字化金融平臺，覆蓋多元化產(chǎn)品，挖掘數(shù)據(jù)價值，實現(xiàn)產(chǎn)融一體化的發(fā)展目標。金融壹賬通產(chǎn)業(yè)金融一體化平臺具備了從數(shù)據(jù)平臺到系統(tǒng)管理及智能后臺的一體化服務功能，助力銀行打破信息孤島，實現(xiàn)產(chǎn)品多元組合，滿足不同場景客戶的金融需求。
在金融壹賬通的賦能案例中，這一解決方案已在多家銀行落地，例如聯(lián)合某省級城商行根據(jù)地方產(chǎn)業(yè)特色打造的產(chǎn)業(yè)融資服務平臺，讓金融業(yè)務與地方產(chǎn)業(yè)融合，是技術深入業(yè)務場景并助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展的典型案例。從戰(zhàn)略走向業(yè)務，金融壹賬通做到了不但是技術專家，還是業(yè)務專家，正如金融壹賬通CEO沈崇鋒曾說的那樣：市場需要有這樣一家既懂業(yè)務又懂技術，能夠?qū)I(yè)務需求和技術很好融合匹配的公司，幫助銀行更好地實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
金融壹賬通認為，作為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的能力支撐，數(shù)據(jù)能力、科技能力與風險防范能力的提升是一個長期的過程，金融壹賬通在報告中也多次主張價值創(chuàng)造、自主可控與數(shù)據(jù)安全，在能力支撐方面，授人以魚不如授人以漁，需要聚焦的是長期價值。
金融壹賬通數(shù)據(jù)資產(chǎn)解決方案通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系咨詢及管理服務系統(tǒng)雙向建設，助力中小銀行完善數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，以數(shù)據(jù)分析驅(qū)動及數(shù)據(jù)產(chǎn)品化支撐數(shù)據(jù)價值提升，另外，金融壹賬通還提供一體化端到端的大數(shù)據(jù)解決方案，并在多家銀行落地，助力銀行提升數(shù)據(jù)能力建設，傳遞業(yè)務價值。
具體到科技能力上，加大科技中心基礎設施彈性供給，提高科技機構(gòu)支撐力，推動科技管理敏捷轉(zhuǎn)型，及關鍵技術應用的自主可控是銀行機構(gòu)當前的“基建”重點。金融壹賬通以微服務架構(gòu)及中臺戰(zhàn)略對外賦能，解決銀行機構(gòu)系統(tǒng)煙囪多，運維發(fā)展難及技術人才受限等挑戰(zhàn)。其分布式極致解耦設計，通過組件化業(yè)務中臺實現(xiàn)高復用、可延展、易拼接、快上線及熱插拔，高度適應業(yè)務規(guī)則的變化與擴張，且實時上線。當前，這些科技能力已全面輸出應用到業(yè)務、風險、運營及管理等各個方面。
從戰(zhàn)略規(guī)劃，到業(yè)務場景的融合，再到能力支撐，金融壹賬通給出了全套銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“寶典”。
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