如今，在大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域廣泛應(yīng)用的背景下，金融行業(yè)也面臨諸多挑戰(zhàn)，建立可識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并提供解決方案的智能風(fēng)控體系至關(guān)重要。自成立以來(lái)，度小滿就將“風(fēng)險(xiǎn)管理”放在戰(zhàn)略高度，多年來(lái)持續(xù)提升提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力、完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。近期，在DataFunSummit 2022 智能風(fēng)控技術(shù)峰會(huì)上，度小滿分享自身在智能風(fēng)控方面取得的成果。
度小滿分享《金融風(fēng)控系統(tǒng)的演進(jìn)與趨勢(shì)》
在DataFunSummit 2022 智能風(fēng)控技術(shù)峰會(huì)上，來(lái)自中國(guó)信息通信研究院、度小滿、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)的多位專家學(xué)者受邀參會(huì)，全面展示智能風(fēng)控前沿技術(shù)成果。其中風(fēng)控系統(tǒng)架構(gòu)論壇由度小滿擔(dān)任出品方，度小滿首席架構(gòu)師李豐主持該論壇并發(fā)表了名為《金融風(fēng)控系統(tǒng)的演進(jìn)與趨勢(shì)》的主題演講。
李豐表示，風(fēng)控系統(tǒng)的發(fā)展和演進(jìn)目前已經(jīng)更迭了三代。第一代風(fēng)控系統(tǒng)是內(nèi)嵌規(guī)模模型的風(fēng)控系統(tǒng)，其主要內(nèi)嵌于業(yè)務(wù)系統(tǒng)，基于規(guī)則地完成風(fēng)控功能。但它的缺點(diǎn)也是比較明顯，首先是緊耦合，也就是模塊或者系統(tǒng)之間關(guān)系太緊密，在更新過(guò)程中就會(huì)“牽一發(fā)而動(dòng)全身”，并且開(kāi)發(fā)成本與門檻比較高。
到了第二代，把風(fēng)控模塊做了單獨(dú)拆分，獨(dú)立成服務(wù)相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)控系統(tǒng)，即面向場(chǎng)景定制的風(fēng)控系統(tǒng)。雖說(shuō)這樣的操作使風(fēng)控系統(tǒng)變得更加靈活且提高了效率，但其“獨(dú)立性”卻反而導(dǎo)致了耦合特定場(chǎng)景時(shí)擴(kuò)展、靈活性方面的缺陷。
基于此，隨著技術(shù)和需求的不斷推動(dòng)，風(fēng)控系統(tǒng)更迭到了第三代——通用風(fēng)控系統(tǒng)。到了這一代，風(fēng)控系統(tǒng)具備了通用的規(guī)則編輯與解析能力，可以編排流程，標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)接入與決策輸出，并且具備一定的高并發(fā)的能力。不過(guò)其弊端也逐步暴露出來(lái)，那便是基礎(chǔ)配套能力要求和研發(fā)能力要求都比較高。
第四代風(fēng)控系統(tǒng)——風(fēng)險(xiǎn)決策大腦
接下來(lái)，風(fēng)控系統(tǒng)又將該如何發(fā)展?李豐提出了第四代風(fēng)控系統(tǒng)——風(fēng)險(xiǎn)決策大腦。
具體而言，風(fēng)險(xiǎn)決策大腦應(yīng)當(dāng)具備三大方面的特性。首先是低延遲、高并發(fā)的極致性能，包括全內(nèi)存決策、內(nèi)存數(shù)據(jù)庫(kù)引入，分布式彈性能力，多中心服務(wù)能力和數(shù)據(jù)預(yù)熱與快速載入能力。
其次是全面的數(shù)據(jù)化、智能化驅(qū)動(dòng)，即數(shù)智一體。在數(shù)據(jù)方面，應(yīng)當(dāng)具有統(tǒng)一數(shù)據(jù)接入標(biāo)準(zhǔn)與管理體系，統(tǒng)一決策數(shù)據(jù)池，實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集、監(jiān)控與分析，以及專家知識(shí)庫(kù)沉淀的能力;在智能方面，則是需具備策略分析智能、模型智能、工程推薦智能，以及實(shí)驗(yàn)智能的特性。
最后，風(fēng)險(xiǎn)決策大腦還需得是實(shí)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)決策調(diào)整與演進(jìn)。也就是實(shí)驗(yàn)的投放與反饋需是精細(xì)且輕量;開(kāi)發(fā)和自動(dòng)調(diào)整也得是面向?qū)嶒?yàn)的規(guī)則和策略。
總而言之，下一代風(fēng)控系統(tǒng)的一個(gè)關(guān)鍵詞必將是“數(shù)智化”。至于如此能力之下的風(fēng)控系統(tǒng)，在企業(yè)數(shù)字化“巨輪”前行中將擔(dān)起多大保駕護(hù)航的重任，是值得拭目以待的。
度小滿向大眾分享第四代風(fēng)控系統(tǒng)的特征及未來(lái)風(fēng)控系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)于研究智能風(fēng)控體系建設(shè)有著很好的借鑒作用。當(dāng)下，隨著智能風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)不斷完善，金融行業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管理能力將大幅增強(qiáng)，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也將持續(xù)降低，有利于行業(yè)營(yíng)造更加健康安全的金融生態(tài)環(huán)境。
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