隔空盜刷、僵尸手機、破解版APP……信息技術(shù)的不斷發(fā)展，詐騙手段隨著科技的發(fā)展變得“防不勝防”。隨著人工智能技術(shù)在金融反欺詐領(lǐng)域應(yīng)用的不斷深入，金融科技企業(yè)在對欺詐風(fēng)險識別上已經(jīng)形成了全鏈路風(fēng)控體系，能對大多數(shù)疑似涉嫌欺詐等風(fēng)險交易進行有效識別和預(yù)警。
日前，山東省聊城市的薛女士收到了一筆被騙后追回的資金，共計10萬元。這筆資金是由聊城警方通過度小滿支付凍結(jié)并返還給受害人的。薛女士回憶道，接到自稱某機構(gòu)工作人員的電話，以協(xié)助注銷賬戶為由被騙10萬元。這筆被騙資金，在犯罪嫌疑人通過度小滿支付提現(xiàn)時被攔截，并成功返還給薛女士。“熱情高效盡職責(zé)，失而復(fù)得暖人心”，不久前，薛女士給度小滿送來了一面錦旗。
度小滿支付相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，某天下午18:56分左右，在當(dāng)天數(shù)百萬筆交易中，有2筆看似稀松平常的提現(xiàn)請求被異常交易策略識別，并由度小滿支付風(fēng)控“鷹眼系統(tǒng)”攔截。在交易攔截的同時，對該可疑賬戶下余額采取了保護性凍結(jié)措施，并向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心進行了可疑交易報告。后經(jīng)山東聊城警方核實，該賬戶下的10萬元均為電信詐騙分子實施犯罪行為后取得的贓款。案發(fā)后，度小滿快速建立了退款機制，快速并成功為相關(guān)受害人進行退款申請，相關(guān)款項也在當(dāng)日到賬。
據(jù)了解，度小滿的支付風(fēng)控攔截系統(tǒng)“鷹眼系統(tǒng)”，是智能風(fēng)控決策平臺，每天從巨大的交易量中，準(zhǔn)確識別發(fā)現(xiàn)異?？梢山灰?，可支持超高并發(fā)且超低延時的數(shù)據(jù)加工和處理，可進行可視化規(guī)則與模型創(chuàng)建下的快速驗證與迭代，可開展多策略方案下的高效決策與并行管理等，對于欺詐、洗錢、作弊等多類風(fēng)險有全面的覆蓋。
對于每一個注冊度小滿支付的用戶，支付風(fēng)控從開戶環(huán)節(jié)就嚴(yán)格把關(guān)，對用戶進行全生命周期的管理。“鷹眼系統(tǒng)”通過不斷自研迭代模型，增加了對電詐后洗錢鏈路的關(guān)聯(lián)識別，并聯(lián)動全國多地警方建立警企聯(lián)防聯(lián)控機制，聯(lián)合打擊了多起犯罪團伙，形成有效的打擊防控聯(lián)線。
近年來，度小滿支付陸續(xù)識別到以疫情口罩購買、演唱會購買、提前還貸辦理為理由下的電信詐騙交易，監(jiān)測到層出不窮的騙局，犯罪分子作案方式與時事緊密關(guān)聯(lián)，令人難以防范。截至目前，度小滿已向客戶推送預(yù)警提示超450萬次，警企合作打擊電信詐騙案件129件，反詐預(yù)警攔截提醒超過15萬客戶，人工勸阻被騙客戶5357人。
除了技術(shù)上的不斷升級，科普宣教也是反詐的重要部分。此前，度小滿發(fā)布的《2022年消費者權(quán)益保護報告》顯示，2022年，通過反詐宣傳、反洗錢宣傳、上線金融知識小課堂和組織小微經(jīng)營能力培訓(xùn)，加強消費者金融知識普及教育工作，其中，反詐宣傳工作受眾人數(shù)超過3500萬。
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