倒計時8個月! 網貸違規(guī)業(yè)務面臨清理大限

8月16日訊，盡管監(jiān)管整頓力度在不斷加強，但網貸行業(yè)景氣度仍在不斷提升。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，7月網貸行業(yè)的投資人達到433萬人，活躍人數(shù)環(huán)比上升0.56%，借款人403.15萬人，環(huán)比上升7.93%。

近日，有消息稱“個別地方監(jiān)管部門要求平臺在整改期間控制不合規(guī)業(yè)務增量，消化存量”;此外，還有消息稱“要求地區(qū)機構數(shù)量和總體業(yè)務規(guī)模雙降”。

21世紀經濟報道記者多方核實，目前監(jiān)管部門的確要求平臺對不合規(guī)業(yè)務控制增量，存量不合規(guī)業(yè)務清理大限為2018年3月末。多家平臺表示，監(jiān)管并未對合規(guī)業(yè)務新增情況做出具體要求，但不排除部分地區(qū)對個別增速較快的平臺進行窗口指導。

平臺待還余額不得新增

8月15日，一份大連市《關于貫徹落實互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組清理整頓工作座談會議精神的通知》(下稱《通知》)在市場上流傳。

盡管大連官方尚未表態(tài)，但多位網貸市場人士表示，部分地區(qū)網貸平臺收到相關指導，指導方向與該《通知》內容一致。

《通知》指出，嚴控新發(fā)生業(yè)務，確保新發(fā)生業(yè)務完全合規(guī)，“自本通知生效之日起，再發(fā)生嚴重違規(guī)的機構，將在登記備案環(huán)節(jié)予以一票否決。”“化解違規(guī)存量，確保存量違規(guī)業(yè)務按時完成整改。”

北京一家網貸平臺負責人告訴21世紀經濟報道記者，北京監(jiān)管部門的確也有類似的指導，業(yè)務部門接到通知，要求整改期間違規(guī)業(yè)務不能新增，存量違規(guī)業(yè)務清理期限為2018年3月31日前。

哪些是違規(guī)業(yè)務?《通知》指出，尤其是《網貸管理暫行辦法》第十條的各項禁止性規(guī)定、第十七條關于貸款集中度的規(guī)定。即13項網貸機構不得觸碰的紅線，如自融、承諾保本保息、期限拆分、開展類資產證券化業(yè)務等，貸款集中度即自然人在同一平臺借款不超過20萬元、法人機構不超過100萬元的限額要求。

除此之外，《通知》要求，各機構要以2017年7月31日業(yè)務余額為基準，業(yè)務余額不得超過此上限。此項要求作為國務院領導小組清理整頓工作階段的一項有力舉措，并將作為驗收備案工作的重要衡量標準。各機構要嚴格執(zhí)行，并將這一目標納入整改計劃，確保規(guī)模不增、風險不增。

廣東地區(qū)網貸行業(yè)人士表示，控制增量、消化存量的要求，在中央整治文件中也有提出，但地方上目前沒有對企業(yè)具體提出要求。

業(yè)內人士對21世紀經濟報道記者表示，據(jù)求證，上海地區(qū)確有平臺收到類似通知，有一家大型平臺工作人員表示，該通知在7月下旬就已傳達至上海部分平臺，其中控制業(yè)務規(guī)模指的是平臺的待還余額。

行業(yè)規(guī)模拐點?

一位行業(yè)觀察人士表示，上述要求具有專項整治和臨時性的特點，在當前的監(jiān)管趨勢下，行業(yè)整體業(yè)務規(guī)模增長短期內很難再有增加。

將時間軸拉長到2014年初，彼時網貸行業(yè)正處于起步階段。****統(tǒng)計顯示，當時投資人為17.19萬人，借款人為3.77萬人，人均借款金額達到31.21萬元。2015年開始，行業(yè)增速明顯加快。

盡管其間不斷有平臺風險事件暴露，行業(yè)參與人數(shù)偶有小幅下降，但整體仍保持快速增長態(tài)勢。

相較2014年初，網貸行業(yè)參與投資人增長了25倍，借款人數(shù)更是增長了近107倍，不過人均借款金額降至6.29萬元。

行業(yè)人士表示，在投資人方面，P2P網貸行業(yè)收益率普遍高于銀行、“寶寶類”理財產品，相比之下成為部分投資者眼中更優(yōu)的理財選擇;其次在監(jiān)管重壓下，行業(yè)整體合規(guī)性得以提升。在借款人方面，由于資產端限額，平臺轉向小額資產開發(fā)，因此借款人數(shù)量明顯增加;此外隨著P2P網貸整改的深入，平臺風控水平有所提升，人們的信用消費意識不斷提升，對P2P網貸借款方式有了更高的接受度。

拍拍貸日前公布的二季度業(yè)績報告顯示，其二季度成交量165億元，共幫助382萬借款人實現(xiàn)了723萬筆借款需求，單季借款人數(shù)超過2016年全年。拍拍貸將其主要歸功于網貸限額整改下，行業(yè)整改深入逐步回歸小額，個人消費信貸迎來快速增長;另一方面，技術投入大幅提升了服務效率。

開鑫金服總經理周治翰也表示，《暫行辦法》出臺一年，網貸行業(yè)逐漸進入了合規(guī)發(fā)展的軌道，系統(tǒng)性風險的出現(xiàn)概率大大降低。無論是投資人還是融資人，對行業(yè)的信心都在逐步增強。

與此同時，行業(yè)收益率也在不斷下降。在2014年初，網貸行業(yè)綜合收益率高達21.63%，此后不斷走低。今年5月降至9.21%，6月和7月出現(xiàn)小幅上升，分別為9.3%和9.41%。

這表明，個人以及法人機構等實體，從網貸行業(yè)獲得的借款利率整體處于下降通道。

周治翰表示，近期的行業(yè)利率小幅上升與現(xiàn)有資金獲取難度增加有關。在金融去杠桿背景下，市場流動性資金有所減少，另一方面部分平臺通過加息等方式來獲取資金。但從長期來看，互聯(lián)網金融市場將越來越理性，網貸收益長期仍呈現(xiàn)下降趨勢。

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