國(guó)有大行與BATJ在一起，數(shù)據(jù)安全讓雙方同床異夢(mèng)?

8月25日訊，互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭與傳統(tǒng)銀行一拍即合，合作進(jìn)入蜜月期。

僅今年6月，中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行就先后“瓜分”騰訊、百度與京東。而更早時(shí)間，建行在今年3月已率先聯(lián)手阿里巴巴。

傳統(tǒng)大行與互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭BATJ的聯(lián)姻，頗有巨頭交叉配對(duì)、劃陣營(yíng)的意味。然而多位受訪銀行人士及互聯(lián)網(wǎng)金融高管對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，這只是時(shí)間巧合，并沒(méi)有劃分陣營(yíng)。

不劃陣營(yíng)，但要“看對(duì)眼”

事實(shí)上，今年最早與騰訊牽手戰(zhàn)略合作的并非后來(lái)的中行，而是一家股份制商業(yè)銀行——華夏銀行。

對(duì)于騰訊與華夏銀行的合作，華夏銀行副行長(zhǎng)關(guān)文杰對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，下一步將探討成立聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，對(duì)前沿技術(shù)進(jìn)行研究。他認(rèn)為，主流的互聯(lián)網(wǎng)公司與國(guó)內(nèi)中型以上商業(yè)銀行的合作不會(huì)單體獨(dú)一進(jìn)行，而會(huì)往共享和合作的道路上走。

據(jù)第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)記者梳理公開(kāi)資料，BATJ牽手四大行之前，四家銀行與BATJ的戰(zhàn)略合作早已有之。目前BATJ與銀行展開(kāi)的合作已達(dá)30余起，合作內(nèi)容多元化、有交叉性，然而卻少有項(xiàng)目落地。

例如，早在2004年，工行就與騰訊簽署合作協(xié)議，2007年又與阿里巴巴在企業(yè)信用貸款等方面展開(kāi)合作，均未取得顯著進(jìn)展。今年，工行選擇與電商巨頭京東合作，合作將在金融科技、零售銀行、消費(fèi)金融、企業(yè)信貸、校園生態(tài)、資產(chǎn)管理、個(gè)人聯(lián)名賬戶(hù)等領(lǐng)域展開(kāi)。

以螞蟻金服與傳統(tǒng)銀行的合作“財(cái)富號(hào)”為例，“財(cái)富號(hào)”是螞蟻金服向金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放的自運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，“通過(guò)開(kāi)放平臺(tái)的渠道，通過(guò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)方面的能力，與金融機(jī)構(gòu)共建共享，”8月14日，螞蟻金服副總裁徐浩在“金融風(fēng)險(xiǎn)防范與財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展”中國(guó)財(cái)富管理50人論壇上稱(chēng)，螞蟻金服已經(jīng)與200多家銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、100家金融公司、90多家保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作，共同提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

而銀行與BATJ之間謀求合作也需要“看對(duì)眼”，彼此之間的默契是合作的基礎(chǔ)，而各家銀行的合作重點(diǎn)與契合點(diǎn)各有不同。

作為中國(guó)普惠金融最堅(jiān)定的踐行者之一，農(nóng)業(yè)銀行在BATJ合作中選擇牽手百度。百度董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官李彥宏認(rèn)為，百度與農(nóng)行在普惠理念上是高度契合的，“農(nóng)行堅(jiān)持普惠理念，連接城鄉(xiāng)，服務(wù)了最廣泛、層次最豐富的客戶(hù)群體。而百度金融從成立的第一天起，也將‘普惠’作為自己的愿景和價(jià)值所在。”

華夏銀行總行首席信息官王漢明在談及騰訊和華夏銀行之間的合作時(shí)，對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者稱(chēng)，雙方都是比較務(wù)實(shí)、講究效率的機(jī)構(gòu)。騰訊看重的是華夏銀行的穩(wěn)健及做事風(fēng)格，雙方合作是比較契合的。

“大行的效率讓我們感到驚訝，”參與京東金融與工行合作的京東金融科技事業(yè)部負(fù)責(zé)人謝錦生感嘆到。京東和工行的合作，涉及工行的部門(mén)多達(dá)15個(gè)，整個(gè)談判只花了兩個(gè)月左右時(shí)間，“工行內(nèi)部的推動(dòng)力、執(zhí)行力非常厲害，完全不像一個(gè)龐然大物的效率。”

并非沒(méi)有防備，介意數(shù)據(jù)安全

互聯(lián)網(wǎng)金融政策以及監(jiān)管環(huán)境的明顯收窄，令互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭聲稱(chēng)要顛覆傳統(tǒng)銀行模式的宣言停在了昨天，轉(zhuǎn)而與四大行甜蜜牽手。第一財(cái)經(jīng)記者采訪中了解到，BATJ與四大行合作，彼此并非沒(méi)有防備之心。

例如，京東金融聯(lián)手中信銀行推出聯(lián)名信用卡“小白卡”，京東消費(fèi)金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人區(qū)力表示，聯(lián)名卡涉及用戶(hù)的還款行為，雖然我們有他的消費(fèi)行為數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)，但對(duì)于客戶(hù)的貸后表現(xiàn)，京東金融只能掌握大概。

“銀行很難會(huì)把客戶(hù)的逾期數(shù)據(jù)給到我們，但整體的貸后表現(xiàn)我們會(huì)知道。每家銀行對(duì)信息安全或者他們的交易數(shù)據(jù)有不同的政策，我們尊重每家銀行的政策，更重要的是符合監(jiān)管的要求。”區(qū)力說(shuō)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院院長(zhǎng)李建軍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融公司與傳統(tǒng)銀行的合作重點(diǎn)在于信息安全，但目前在數(shù)字資產(chǎn)的歸屬問(wèn)題上，法律還沒(méi)有一個(gè)清晰的界定。

在8月14日的“金融風(fēng)險(xiǎn)防范與財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展”中國(guó)財(cái)富管理50人論壇上，國(guó)家金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室副主任殷劍峰表示，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)銀行業(yè)，未來(lái)應(yīng)該是競(jìng)爭(zhēng)性的合作或者是在合作中競(jìng)爭(zhēng)。

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