健康險增速同比驟減82% 網銷保費倍增成新亮點

（原標題：健康險增速同比驟減82個百分點 網銷保費倍增成新亮點）

健康險在四大類保險中增速由最快變?yōu)樽盥?/p>

保監(jiān)會最新披露的數據顯示，今年1-9月份，健康險業(yè)務原保險保費收入3583.05億元，同比僅增長4.45%。《證券日報》記者對比發(fā)現(xiàn)，增速較去年同期的86.77%，大幅下滑82.31個百分點。

引人注意的是，2016年1-12月份，健康險增速一直為四大類保險業(yè)務（產險、壽險、健康險、意外險）中增速最快的業(yè)務。但今年以來，健康險保費增速逐月下滑，1-9月份，由去年同期的增速最快業(yè)務變成增速最慢業(yè)務。

一家壽險公司CEO對《證券日報》記者表示，隨著保監(jiān)會對中短存續(xù)期健康險保費規(guī)模的限制，健康險保費規(guī)模出現(xiàn)一定下滑很正常，利于行業(yè)回歸保障和發(fā)展。目前來看，行業(yè)重疾險領域的創(chuàng)新空間不大，但在醫(yī)療險等領域，險企依然可以有很大創(chuàng)新的空間。

增速大降82個百分點

今年以來，健康險業(yè)務累計保費增速逐月下滑。數據顯示，今年1月份健康險業(yè)務原保險保費收入同比增長50.15%；前2個月同比增長42.30%；前3個月同比增長36.88%；前4個月同比增長24.12%；前5個月同比增長17.03%；前6個月同比增長10.87%；前7個月同比增長5.19%；前8月同比增長3.12%；前9個月同比增長4.45%。

而2016年，健康險業(yè)務原保險保費收入4042.50億元，同比增長達到了67.71%。2016年1-9月份，健康險業(yè)務增速甚至達到了86.77%，而去年產險業(yè)務原保險保費收入同比增長7.78%，壽險業(yè)務原保險保費收入同比增長36.95%，意外險業(yè)務原保險保費收入同比增長17.20%。去年前9個月乃至全年，健康險業(yè)務是四大類業(yè)務中，增速最快的。

事實上，此前幾年健康險業(yè)務保費增速也呈現(xiàn)快速增長。從2012年到2016年，增速分別達到20%、30%、40%、50%、60%以上。那么，今年健康險增速為什么會急轉直下？

實際上，健康險保費的快速下滑，源于健康險公司以及其他壽險公司壓縮此前大幅銷售的中短存續(xù)期護理保險（包括萬能型護理保險）。數據顯示，2016年，兩家健康險公司的兩款護理保險保費合計占到了行業(yè)的30%。隨著去年以來保監(jiān)會強化中短存續(xù)期產品的監(jiān)管力度，回歸保障，健康險公司紛紛壓縮這一險種，保費出現(xiàn)驟減。

業(yè)內人士表示，近年來，一些商業(yè)健康險公司之所以熱衷于發(fā)展中短存續(xù)期護理險，主要就是因為專業(yè)健康險公司不能經營壽險、年金類產品，只能經營健康險，而護理險幾乎是四大類健康險當中，儲蓄色彩最濃厚的一款產品，相對更加適合設計成中短存續(xù)期產品。

行業(yè)健康險保費增速出現(xiàn)下滑相對應的是，今年前8個月，和諧健康規(guī)模保費同比增速為-73.7%；昆侖健康規(guī)模保費同比增速為-47%；人保健康規(guī)模保費同比增速為-10.2%。

從行業(yè)保費占比來看，2012年，商業(yè)健康險保費收入尚不足900億元，在人身險保費收入中的占比也只有8%，而到2016年末，健康險保費收入達到4000億元以上，在人身險保費收入當中的比重也達到了18%以上。

保監(jiān)會最新披露的數據顯示，今年前9個月，人身保險業(yè)務實現(xiàn)原保險保費收入23227.03億元，同比增長23.56%，增速下降19.61個百分點。其中，健康險業(yè)務原保險保費收入3583.05億元，增長4.45%，下滑82.31個百分點，占人身保險業(yè)務的比回落至15.43%。

各類醫(yī)療險火爆銷售

事實上，按照保監(jiān)會劃分，健康保險是由保險公司對被保險人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險金的保險，主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫(yī)療意外保險等

去年5月份平安健康推出平安e生保，眾安保險推出的尊享e生等百萬醫(yī)療險產品在各種場合刷屏成網紅之后，今年以來，很多保險公司也紛紛推出了百萬醫(yī)療險產品。消費者只需要投保幾百元，即可獲得一百萬元甚至數百萬元的醫(yī)療險保額，保單有效期為1年。

例如，近期泰康在線攜手騰訊旗下微保平臺于近日推出的“微醫(yī)保”醫(yī)療保險產品?！蹲C券日報》記者點開微信錢包中“保險服務”發(fā)現(xiàn)，目前微醫(yī)保重疾醫(yī)療保障為600萬元，一般醫(yī)療保障為300萬元，還提供代墊付住院押金服務。

總體來看，目前市場上銷售的百萬醫(yī)療險產品有高保額、低保費、賠付比例高等普遍特點，這類型的產品對于消費者來說無疑是值得購買的。特別是對于經濟能力并不那么雄厚的20多歲年輕群體來說，社保之外可以再配置一款百萬醫(yī)療險作為補充，幾乎能解決大部分的疾病問題。

多數“百萬醫(yī)療險”通過網上渠道銷售，直接拉高了網銷保費的增速。中保協(xié)披露的數據顯示，互聯(lián)網渠道的健康險保費呈爆發(fā)式增長態(tài)勢，上半年實現(xiàn)規(guī)模保費29.1億元，增幅102%；同時，在政策環(huán)境及行業(yè)各公司越發(fā)重視自有客戶發(fā)展的氛圍下，各壽險通過自有平臺共實現(xiàn)健康險規(guī)模保費12.4億元，同比增長222%，其中，防癌保險增長最為迅速，同比增加近10倍，護理保險和重大疾病保險增速緊隨其后，分別為874%和245%。

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