招聯(lián)消費(fèi)金融官宣啟動(dòng)IPO，全年業(yè)績(jī)提升卻曾遭監(jiān)管層點(diǎn)名批評(píng)

3月23日，極客網(wǎng)了解到，招商銀行(600036.SH)近日公告稱，公司董事會(huì)審議通過(guò)了《關(guān)于招聯(lián)IPO及收購(gòu)招商永隆所持招聯(lián)股權(quán)的議案》，公司決定啟動(dòng)招聯(lián)消金金融有限公司(下稱：招聯(lián)消金)上市研究工作。

據(jù)招行2020年報(bào)披露，招聯(lián)消金由招商銀行子公司招商永隆銀行與中國(guó)聯(lián)通股份有限公司旗下中國(guó)聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司共同出資設(shè)立，已于2015年3月3日獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開業(yè)。公司總部位于深圳，是我國(guó)第一家在《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》(CEPA)框架下成立的消費(fèi)金融公司。主要業(yè)務(wù)是發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款。

公司原始注冊(cè)資本20億元，經(jīng)過(guò)兩輪增資擴(kuò)充資本金至38.6896億元。目前股權(quán)結(jié)構(gòu)為，中國(guó)聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司持股50%，招商銀行持有股權(quán)比例24.15%，招商永隆銀行持有股權(quán)比例25.85%。其中，招商永隆銀行為招商銀行的全資附屬公司。

此外，這份有關(guān)于招聯(lián)消金IPO的公告還披露消息稱，董事會(huì)同意了招商銀行收購(gòu)招商永隆銀行所持招聯(lián)消金25.85%股權(quán)的決議。收購(gòu)?fù)瓿珊螅猩蹄y行持有招聯(lián)消金50%股權(quán)，集團(tuán)持有招聯(lián)消金的股權(quán)仍維持在50%不變。

連年盈利，營(yíng)收增速卻不斷放緩

招行2020年報(bào)披露，截至報(bào)告期末，招聯(lián)消金總資產(chǎn)1088.81億元，凈資產(chǎn)110.23億。報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入128.16億元，同比增長(zhǎng)19.30%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)16.63億元，較2019年的14.66億元同比增長(zhǎng)13.44%。

年報(bào)表示，招聯(lián)消金貸款規(guī)模在持牌消費(fèi)金融同業(yè)中排名第一，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)于同業(yè)平均值。而在2019年，該公司還處于行業(yè)第二的位置。彼時(shí)，持牌消費(fèi)金融公司中總資產(chǎn)在千億元以上的還只有捷信消費(fèi)金融一家，但在去年6月，捷信總資產(chǎn)出現(xiàn)縮水。

查閱歷年招行年報(bào)可知，2016年至2019年期間，招聯(lián)消金分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)收15.33億元、41.63億元、69.56億元和107.40億元，同期分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.24億元、11.89億元、12.53億元和14.66億元。

從數(shù)據(jù)可以看出，招聯(lián)消金金融連年盈利，但其營(yíng)收增速卻放緩。從營(yíng)收增速來(lái)看，2017年至今，營(yíng)收增速分別為171.56%、67.09%、54.40%和19.30%。

涉足校園貸，遭銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名批評(píng)

除卻業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪徶?，隨著近年公司業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，其風(fēng)險(xiǎn)管控方面的壓力也隨之增加。

據(jù)悉，此前招聯(lián)消金曾推出過(guò)面向在校學(xué)生的消費(fèi)信貸產(chǎn)品“零零花”。專為在校大學(xué)生提供分期消費(fèi)、閃付買單、低息借款等服務(wù)。借款人可以在京東、聯(lián)通的渠道進(jìn)行分期消費(fèi)。

截至2019年6月末，“零零花”貸款余額為5.70億元，貸款筆數(shù)為89.87萬(wàn)筆，貸款平均期限為8.44個(gè)月。不過(guò)，受監(jiān)管原因影響，“零零花”項(xiàng)目已經(jīng)下架。

此外，2020年10月22日，因侵害消費(fèi)者權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局也曾點(diǎn)名批評(píng)招聯(lián)消金所存在的四大違法違規(guī)事實(shí)。包括營(yíng)銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)，模糊展示利率定位;未向客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而不當(dāng)收取費(fèi)用近8000萬(wàn)元;對(duì)合作商管控不力，審核不嚴(yán)、合作規(guī)?？刂撇粐?yán)、風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警分級(jí)不審慎;催收管理不到位。

彼時(shí)，招聯(lián)消費(fèi)金融曾回應(yīng)稱，“我司高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。對(duì)于此次監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，公司深度反思，第一時(shí)間成立專項(xiàng)整改工作小組，全面開啟自查和整改工作。截止目前，我司已基本完成整改工作，并不斷將整改向深入推進(jìn)。目前公司經(jīng)營(yíng)一切正常，業(yè)務(wù)穩(wěn)定，發(fā)展?fàn)顩r良好?！?/p>

但從黑貓平臺(tái)期公告的招聯(lián)金融投訴案件情況看，招聯(lián)金融針對(duì)借款人的上述不法侵害依然存在。據(jù)黑貓平臺(tái)顯示，僅3月20日以來(lái)，就有接近50位用戶投訴招聯(lián)金融存在暴利催收、套路貸、惡性騷擾、泄露個(gè)人隱私、宣傳利率模糊等多項(xiàng)問(wèn)題。

首家消金IPO將花落誰(shuí)家

值得一提的是，除去此次宣布擬IPO的招聯(lián)消金外，在此之前，已有兩家消費(fèi)金融公司宣布進(jìn)軍IPO。

2019年7月15日，捷信消費(fèi)金融公司母公司捷信集團(tuán)曾向港交所提交招股書。但幾個(gè)月后，捷信集團(tuán)卻宣布，由于市場(chǎng)情況所致，在此階段上市并不符合集團(tuán)最佳利益，決定不再推進(jìn)上市進(jìn)程。

2020年9月11日，馬上消費(fèi)金融首次公開披露上市計(jì)劃。當(dāng)天，重慶銀保監(jiān)局發(fā)布批復(fù)，同意馬上消費(fèi)金融首次公開發(fā)行A股股票，發(fā)行規(guī)模不超過(guò)13.33億股。

2021年1月8日，證監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局發(fā)布《馬上消費(fèi)金融股份有限公司輔導(dǎo)備案信息公示》。內(nèi)容顯示，馬上消費(fèi)金融已與保薦機(jī)構(gòu)中金公司、中信建投公司簽訂輔導(dǎo)協(xié)議，擬公開發(fā)行股票并上市。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。