銀保監(jiān)會等三部門印發(fā)《通知》，聯(lián)合嚴防經(jīng)營貸入樓市，加大督促整改和處罰力度

3月29日，極客網(wǎng)了解到，3月26日，銀保監(jiān)會辦公廳、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳三部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》(以下簡稱《通知》)，旨在防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

根據(jù)通知，三部門將聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

《通知》從加強借款人資質(zhì)核查、信貸需求審核、貸款期限管理、貸款抵押物管理、貸中貸后管理、銀行內(nèi)部管理、中介機構(gòu)管理、繼續(xù)支持好實體經(jīng)濟發(fā)展、強化協(xié)同監(jiān)督檢查這九方面提出具體要求。

具體來看，《通知》指出銀行業(yè)金融機構(gòu)要對經(jīng)營用途貸款需求進行穿透式、實質(zhì)性審核，要根據(jù)借款人實際經(jīng)營需求合理確定授信總額，與企業(yè)年度經(jīng)營收入、資金流水等實際經(jīng)營情況相匹配，密切關(guān)注借款人第一還款來源。不得向無實際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。

同時要根據(jù)借款人實際需求合理確定貸款期限，對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款進一步加強內(nèi)部管理，確保資金真正用于企業(yè)經(jīng)營。要合理把握貸款抵押成數(shù)，重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性。

此外，要進一步嚴格貸中貸后管理，落實資金受托支付要求，強化合規(guī)意識和審慎經(jīng)營理念，制定各類中介機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立合作機構(gòu)“白名單”。要進一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟效能，持續(xù)加大對經(jīng)濟社會發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，加大監(jiān)督檢查力度，暢通違規(guī)問題投訴舉報方式，及時共享并聯(lián)合排查違規(guī)線索。

復(fù)旦大學(xué)金融研究中心主任孫立堅認為，這一政策的出臺進一步體現(xiàn)了房地產(chǎn)市場從緊從嚴的導(dǎo)向，和國家對于金融要為實體經(jīng)濟服務(wù)的決心。

極客網(wǎng)了解到，經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題在此前就已經(jīng)開始自查自改。2021年初以來，北京、上海、廣州、深圳等多地已經(jīng)對違規(guī)挪用經(jīng)營貸炒房的行為展開了“圍堵”。

3月23日，北京銀保監(jiān)局披露發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元。

3月16日，廣東相關(guān)部門披露排查發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)銀行機構(gòu)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元。

深圳銀保監(jiān)局通報經(jīng)營貸專項核查結(jié)果顯示：自2020年4月開展經(jīng)營貸專項整治以來，該局已提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款，處罰違規(guī)機構(gòu)4家，處罰問責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次，處罰金額合計575萬元。

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