2020年不良貸款率明顯上升?民生銀行：受疫情影響較大，2021年有望好轉(zhuǎn)

5月6日，極客網(wǎng)了解到，民生銀行(600016.SH)發(fā)布關(guān)于上海證券交易所監(jiān)管工作函的回復(fù)公告。

公告顯示，2021年4月14日，民生銀行收到上海證券交易所發(fā)出的監(jiān)管工作函，要求民生銀行就年報(bào)中相關(guān)信息作出書(shū)面回復(fù)，履行信息披露義務(wù)。

上海證券交易所關(guān)注到，民生銀行2020年度歸母凈利潤(rùn)343.09億元，同比減少36.25%，報(bào)告期內(nèi)信用減值損失929.88億元，同比增長(zhǎng)48.05%。其中，計(jì)提貸款減值準(zhǔn)備769.90億元，同比增加26.52%;核銷及轉(zhuǎn)出貸款減值準(zhǔn)備671.10億元，同比增加31.77%。報(bào)告期末，不良貸款率1.82%，同比增長(zhǎng)0.26個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于不良貸款率的明顯上升，民生銀行表示，一方面是由于疫情期間堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，在逾期90天以上貸款降級(jí)為不良貸款的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)逾期60天以上但不足90天貸款原則上降級(jí)為不良貸款。

另一方面，民生銀行表示，新冠疫情也對(duì)部分行業(yè)和業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生了較大影響。受疫情影響，2020年民生銀行對(duì)公不良貸款額出現(xiàn)增長(zhǎng)，并主要集中在交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，采礦業(yè)三個(gè)受疫情沖擊較大的行業(yè)，三個(gè)行業(yè)不良貸款合計(jì)增加106.06億元，占全部對(duì)公不良貸款增量的103%。

同時(shí)，零售不良貸款增長(zhǎng)主要集中在信用卡業(yè)務(wù)。受疫情影響，民生銀行部分信用卡客戶還款意愿和還款能力出現(xiàn)下降，信用卡業(yè)務(wù)不良增長(zhǎng)明顯。2020年末，該行信用卡不良貸款余額151.8億元，較年初上升41.23億元。

不過(guò)，民生銀行同時(shí)表示，隨著國(guó)內(nèi)外新冠疫情形勢(shì)的逐步好轉(zhuǎn)，以及國(guó)內(nèi)全面復(fù)工復(fù)產(chǎn)等有利因素，上述三個(gè)行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)情況逐步回升，形勢(shì)趨于穩(wěn)定，預(yù)計(jì)2021年資產(chǎn)質(zhì)量將趨于平穩(wěn)。

此外，上海證券交易所還關(guān)注到，民生銀行2020年單季度營(yíng)業(yè)收入分別為493億元、488億元、452億元、416億元，歸母凈利潤(rùn)分別為167億元、118億元、89億元、-30億元。2020年?duì)I業(yè)收入和凈利潤(rùn)均出現(xiàn)逐季度下滑。

對(duì)此，民生銀行回復(fù)稱，對(duì)于營(yíng)收下滑，主要存在以下幾個(gè)原因，一是堅(jiān)決貫徹監(jiān)管政策要求，2020年，監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步加強(qiáng)影子銀行和金融“去杠桿”的檢查和處罰力度，該行按照監(jiān)管相關(guān)政策和整改要求，大幅壓降非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資規(guī)模，其中非保本理財(cái)、票據(jù)資管、同業(yè)投資企業(yè)信用類資產(chǎn)等非標(biāo)投資規(guī)模分別壓降1595.36億元、718.29億元、344.68億元，導(dǎo)致投資收益前高后低，逐季環(huán)比下降。

二是疫情期間“寬貨幣”政策產(chǎn)生的“資金紅利”未能持續(xù)。2020年初疫情爆發(fā)期間，資金面總體較為寬松，市場(chǎng)資金價(jià)格處于歷史低位，民生銀行在一、二季度分別實(shí)現(xiàn)債券價(jià)差及基金投資收益34.51億元、12.96億元;下半年，資金市場(chǎng)價(jià)格低位反彈后趨穩(wěn)，債券價(jià)差獲取空間微乎其微，投資估值浮盈也隨市場(chǎng)資金利率的反彈而逐步回退，三、四季度分別實(shí)現(xiàn)債券價(jià)差及基金投資收益1.91億元、8.11億元，環(huán)比上半年下降較多。

三是為緩解疫情沖擊，支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，2020年，民生銀行一方面加快推進(jìn)存量貸款LPR定價(jià)轉(zhuǎn)換工作，在LPR累計(jì)下降30BP的情況下，新發(fā)放人民幣貸款執(zhí)行利率逐季降低，四個(gè)季度分別為5.69%、5.46%、5.36%和5.10%，累計(jì)下降59BP，特別是中小、小微企業(yè)貸款定價(jià)水平下降較快，小微貸款整體收益率同比下降67BP;另一方面，民生銀行積極實(shí)施小微和信用卡客戶的息費(fèi)減免，下半年減免息費(fèi)15.22億元，減免金額比上半年(9.05億元)增加68.2%。

此外，民生銀行也表示，2020年，銀行全面摸排存量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況，統(tǒng)籌編制不良資產(chǎn)處置規(guī)劃，逐季加大存量問(wèn)題及不良資產(chǎn)清收處置力度，也在一定程度上影響了營(yíng)收變動(dòng)。

而對(duì)于凈利潤(rùn)逐季下降的趨勢(shì)，民生銀行回應(yīng)稱，2020年，銀行業(yè)順應(yīng)外部環(huán)境變化，普遍采取前瞻性措施，加大資產(chǎn)減值損失計(jì)提和不良資產(chǎn)處置力度，對(duì)利潤(rùn)產(chǎn)生一定沖擊，特別是股份制銀行的凈利潤(rùn)增幅比2019年有較大下降。民生銀行在營(yíng)業(yè)收入逐季下降、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)列支及資產(chǎn)減值損失計(jì)提進(jìn)度等因素疊加的影響下，歸屬于該行股東凈利潤(rùn)呈現(xiàn)逐季下降趨勢(shì)。

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