首付貸重出江湖，中介以“消費貸”名義幫買家貸款

文| zora

3月17日訊，政府打壓房價并沒有減弱民眾的買房熱情。日前，已經被政府叫停的“首付貸”再次出現了抬頭跡象。披上“消費貸”、“裝修貸”的外衣，首付貸經過房產中介的二次包裝重出江湖。然而換湯不換藥，首付貸的風險依然不容小覷。

首付貸在廣州樓市“死灰復燃”

近期，有記者通過調查廣州樓市發(fā)現，通過無抵押信用貸款，一個月入萬元左右的普通市民可以獲得30萬元貸款，高者可獲得50萬元無抵押信用貸款，從而用來繳納房子的首付款。而這種通過貸款交首付的行為就是此前政府重點打擊的“首付貸”。

為了逃避政府的監(jiān)管，房地產公司通過和銀行合作，將首付貸以“消費貸”或“裝修貸”的形式辦理貸款業(yè)務。參與到首付貸的銀行中，包括但不限于廣州銀行、廣發(fā)銀行等多家正規(guī)商業(yè)銀行。

想要買房的客戶只要月收入過萬，公積金繳存達到一定額度，就可以以“消費貸” 的名義在這些銀行貸出款項填補首付，即使公積金繳存不符合條件，也可以通過朋友貸出資金。有的銀行則高調的直接以廣告的形式告知客戶，通過身份證和銀行流水就看可以貸出首付貸。

同樣是在廣州樓市，一些房產中介則幫助客戶以“裝修貸”的名義獲得銀行貸款。據中介人士透露，裝修貸可以貸款30萬~50萬元不等，但是裝修貸款的審批時間比普通貸款的時間要長一個星期。有房地產公司還要求客戶三年內還清借貸的首付款，利率則按照目前銀行貸款的利率。

記者調查發(fā)現，涉及首付貸業(yè)務的企業(yè)不在少數。有業(yè)內從業(yè)人員告訴記者，包括金融公司、財務公司、正規(guī)銀行等在內機構都有涉及“變相首付貸”業(yè)務。主要是因為在控制信貸的大環(huán)境下，銀行資金需要尋找出口，無抵押信用貸款的利率高，機構有利可圖。

難改違法違規(guī)本質

早在去年8月份，政府就下發(fā)了《關于加強房地產中介管理促進行業(yè)健康發(fā)展的意見》。其中第五條明確規(guī)定，中介機構不得提供或與其他機構合作提供首付貸等違法違規(guī)的金融產品和服務。至此，首付貸被正式定性為違法違規(guī)。

根據住建部的要求，全國各地一律嚴禁中介機構開展“首付貸”性質的業(yè)務，這是一條紅線，不得突破。首付貸雖然被房地產公司借其他的貸款形式“改頭換面”，但其違法違規(guī)的本質沒有任何變化。

在過去，一些開發(fā)商為了盡快回籠資金，聯(lián)合金融機構為購房者提供“首付貸”促銷，后來隨著一線房地產市場的升溫，房產中介開直接出手從事這一金融業(yè)務。首付貸雖然使得那些不具備購房條件的人貸款買房成為可能，但首付貸“周期短”、“利息高”等特點令借款人面臨非常大的還款壓力，加上購房按揭貸款的月供，購房者相當于同時還著兩份貸款。

如果房產增值還好，購房者還本付息的同時，甚至還能有盈余，但是一旦房價下跌，首付貸的風險就會迅速顯現，當房子價格下跌到比貸款額還低時，買房者就進入了負資產狀態(tài)。然而，當前的社會氛圍令投資房產成為了一種看起來穩(wěn)賺不賠的買賣，這使得一部分不具備投資資格的人也通過這種方式買房，再加上房產公司的推波助瀾，市場中的投機行為被進一步放大，2008年的美國次貸危機是前車之鑒。

房價對于經濟實力不雄厚的人來說本來就是天文數字，利用金融杠桿購房表面上雖然呈現出了“誰都能買起房” 的假象，但一旦收入來源中斷或樓市變得不景氣，沉重的房貸就會成為“房奴”巨大的負擔，甚至到頭來“竹籃子打水一場空”，這也是為什么政府要堅決打擊“樓市中的首付貸”以及“零首付”行為。在選擇貸款購房之前仔細衡量自己的后續(xù)還貸能力才是明智之舉。

生成海報

免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。