央行孫國(guó)峰：中國(guó)發(fā)展監(jiān)管科技需從六方面著力

6月17日，清華大學(xué)法學(xué)院聯(lián)合京東金融舉辦"2017金融科技行業(yè)發(fā)展與法律前沿國(guó)際論壇"，中國(guó)人民銀行金融研究所所長(zhǎng)孫國(guó)峰出席論壇并發(fā)表演講。

孫國(guó)峰認(rèn)為，RegTech可以定義為科技與監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合，主要作用是利用技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)滿足監(jiān)管合規(guī)要求。其涉及三方主體：監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定監(jiān)管規(guī)則，金融機(jī)構(gòu)和FinTech公司的行為需要滿足監(jiān)管合規(guī)要求，RegTech公司提供RegTech的技術(shù)服務(wù)。

在談及國(guó)外RegTech與中國(guó)RegTech的區(qū)別時(shí)，孫國(guó)峰介紹稱，出于合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的需要，國(guó)外RegTech首先起源于金融機(jī)構(gòu)和FinTech公司，是其根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的監(jiān)管規(guī)則制定的、用于自律的技術(shù)；而由于中國(guó)金融監(jiān)管的包容性，金融機(jī)構(gòu)和FinTech公司缺乏研究和開發(fā)RegTech的動(dòng)力。

孫國(guó)峰認(rèn)為目前中國(guó)發(fā)展RegTech涉及以下六個(gè)方面：

第一，完善金融監(jiān)管雙支柱，涉及宏觀審慎監(jiān)管和微觀功能監(jiān)管兩方面；

第二，金融數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)肩負(fù)整合FinTech行業(yè)金融數(shù)據(jù)的重任；

第三，制定相關(guān)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)制定FinTech行業(yè)監(jiān)管規(guī)則、行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范市場(chǎng)進(jìn)入和退出，為金融科技行業(yè)提供有序、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境；

第四，根據(jù)發(fā)展主體不同，RegTech有三種發(fā)展路徑:由監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立研究與開發(fā)RegTech系統(tǒng)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)將RegTech系統(tǒng)的研究與開發(fā)外包；在金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的RegTech系統(tǒng)基礎(chǔ)上，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行選擇和整合，形成適用于整個(gè)行業(yè)的RegTech系統(tǒng)；

第五，從RegTech可持續(xù)發(fā)展的角度來說，金融科技行業(yè)有必要分擔(dān)部分監(jiān)管當(dāng)局發(fā)展RegTech的成本，將此視作為維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的必要支出，實(shí)現(xiàn)金融科技監(jiān)管成本適度內(nèi)部化；

第六，發(fā)展RegTech，還要注重國(guó)際合作。

附孫國(guó)峰演講（由活動(dòng)主辦方提供，存在部分刪減）：

我認(rèn)為RegTech可以定義為科技與監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合，主要作用是利用技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)滿足監(jiān)管合規(guī)要求。RegTech涉及三方主體：監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定監(jiān)管規(guī)則，金融機(jī)構(gòu)和FinTech公司的行為需要滿足監(jiān)管合規(guī)要求，RegTech公司提供RegTech的技術(shù)服務(wù)。此外，國(guó)外RegTech與中國(guó)RegTech是有區(qū)別的，出于合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的需要，國(guó)外RegTech首先起源于金融機(jī)構(gòu)和FinTech公司，是其根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的監(jiān)管規(guī)則制定的、用于自律的技術(shù)；而由于中國(guó)金融監(jiān)管的包容性，金融機(jī)構(gòu)和FinTech公司缺乏研究和開發(fā)RegTech的動(dòng)力，因此中國(guó)RegTech的發(fā)展理應(yīng)也需要由監(jiān)管機(jī)構(gòu)來推動(dòng)。

中國(guó)發(fā)展RegTech涉及以下六個(gè)方面：第一，完善金融監(jiān)管雙支柱，涉及宏觀審慎監(jiān)管和微觀功能監(jiān)管兩方面；第二，金融數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)肩負(fù)整合FinTech行業(yè)金融數(shù)據(jù)的重任；第三，制定相關(guān)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)制定FinTech行業(yè)監(jiān)管規(guī)則、行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范市場(chǎng)進(jìn)入和退出，為金融科技行業(yè)提供有序、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。第四，根據(jù)發(fā)展主體不同，RegTech有三種發(fā)展路徑:由監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立研究與開發(fā)RegTech系統(tǒng)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)將RegTech系統(tǒng)的研究與開發(fā)外包；在金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的RegTech系統(tǒng)基礎(chǔ)上，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行選擇和整合，形成適用于整個(gè)行業(yè)的RegTech系統(tǒng)；第五，從RegTech可持續(xù)發(fā)展的角度來說，金融科技行業(yè)有必要分擔(dān)部分監(jiān)管當(dāng)局發(fā)展RegTech的成本，將此視作為維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的必要支出，實(shí)現(xiàn)金融科技監(jiān)管成本適度內(nèi)部化。第六，發(fā)展RegTech，還要注重國(guó)際合作。在引導(dǎo)國(guó)際RegTech新技術(shù)落地我國(guó)并建立健全適合我國(guó)國(guó)情的RegTech發(fā)展機(jī)制的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管合作，防止跨國(guó)監(jiān)管套利，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。?

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