南京銀行誠(chéng)易貸疑藏貓膩 員工主動(dòng)幫忙造假放貸

近日有媒體爆出，南京銀行上海分行“誠(chéng)易貸”業(yè)務(wù)暗藏貓膩，對(duì)于不符合貸款條件的客戶，銀行員工會(huì)幫助客戶偽造申請(qǐng)材料，并加收3%手續(xù)費(fèi)。

眾所周知，貸款審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞給銀行埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患，放貸員自行編造虛假信息，可能會(huì)導(dǎo)致貸款無(wú)法收回。針對(duì)以上問(wèn)題，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者致電南京銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人并發(fā)去了采訪函，截止發(fā)稿，未收到任何回復(fù)。

放貸員幫忙偽造合同加收3%手續(xù)費(fèi)

近年來(lái)，消費(fèi)貸款成為各家銀行爭(zhēng)相推出的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，國(guó)有銀行，各股份制銀行、城商行等都推出各自的消費(fèi)貸產(chǎn)品。然而在現(xiàn)實(shí)放貸中，有部分銀行消費(fèi)貸貸前審批不嚴(yán)，甚至存在員工為“放水”偽造申請(qǐng)材料，并私下收取手續(xù)費(fèi)現(xiàn)象。

據(jù)《投資時(shí)報(bào)》報(bào)道，李實(shí)(化名)因個(gè)人資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題選擇了南京銀行消費(fèi)貸“誠(chéng)易貸”。為了獲得銀行信任，他向銀行出示了一份購(gòu)買家具的合同。合同顯示，李實(shí)向上海兩家家具公司分別購(gòu)買了10萬(wàn)元和25萬(wàn)元的家具。而事實(shí)上，李某并沒(méi)有真正買過(guò)，合同是有銀行內(nèi)部人員提供，甚至合同上的簽名，也是銀行內(nèi)部員工PS的。 

報(bào)道還稱，李實(shí)拿到的僅是合同復(fù)印件，合同原件則跟隨申請(qǐng)材料一并遞交給了銀行，同時(shí)還有家具公司開具的所謂購(gòu)買家具的發(fā)票，不過(guò)李實(shí)表示，他并未見(jiàn)過(guò)發(fā)票。隨后，南京銀行員工向他提出要收取3%的手續(xù)費(fèi)，稱家具公司虛開發(fā)票也是要成本的，這筆費(fèi)用必須由客戶出。

該員工還解釋稱，3%的費(fèi)用還包括請(qǐng)人接電話的錢，由于銀監(jiān)會(huì)在事后會(huì)對(duì)貸款進(jìn)行抽查，抽查電話包括賣方公司、客戶本人、關(guān)聯(lián)人等，有些電話一查就會(huì)露陷，所以他們需要專門安排人來(lái)處理這些抽查電話。

貸款審批環(huán)節(jié)不嚴(yán)存漏洞或埋隱患

據(jù)悉，這種對(duì)于不符合貸款條件的客戶，銀行員工會(huì)幫助客戶偽造申請(qǐng)材料，并私下收取手續(xù)費(fèi)現(xiàn)象在業(yè)內(nèi)已是常態(tài)。尤其是在消費(fèi)貸這個(gè)領(lǐng)域，按揭公司從中牽線搭橋、裝修公司暗中幫忙等已成為普遍現(xiàn)象。

據(jù)了解，消費(fèi)貸具有審批和放款速度快、貸款額度較高、貸款期限較長(zhǎng)、手續(xù)簡(jiǎn)單、使用便捷、擔(dān)保方式靈活等特點(diǎn)，頗受老百姓歡迎。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者登陸南京銀行“誠(chéng)易貸”這款產(chǎn)品頁(yè)面發(fā)現(xiàn)，只要憑借身份證、單位開的收入證明、銀行打印的三個(gè)月工資賬單以及其他能夠證明個(gè)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力的文件等材料，市民就能申請(qǐng)從一萬(wàn)元到幾十萬(wàn)元不等的消費(fèi)貸款。

盡管宣傳稱貸款方便快捷，但事實(shí)上，由于需經(jīng)銀行方面審核，想要貸到相對(duì)高額的款項(xiàng)并不那么容易。不過(guò)，由于銀行的審查依據(jù)僅是個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和信用記錄，這就為貸款的審批操作提供了權(quán)力尋租的空間。

一般而言，客戶提供的收入證明直接影響了貸款金額，援引《投資時(shí)報(bào)》中南京銀行一位內(nèi)部員工的話：“客戶應(yīng)盡可能讓單位開具較高的收入證明，隨后放貸員在審核時(shí)就可以‘放水’”。上述員工還稱，“要想獲得貸款，必須要有相應(yīng)的購(gòu)物證明以獲得銀行信任”。

由于銀行消費(fèi)貸貸前審批不嚴(yán)，很多銀行工作人員、按揭公司、裝修公司等主動(dòng)“幫助”偽造裝修合同等證明材料，于是出現(xiàn)上述事件也就不足為奇了。據(jù)了解，這些放貸員的合作方不僅有家具公司，還包括裝修公司等，主要是根據(jù)客戶的實(shí)際情況來(lái)選擇。

貸款審批環(huán)節(jié)的漏洞給銀行埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患：貸款者虛報(bào)收入狀況使得按揭貸款的能力被虛假抬高，從而導(dǎo)致后期的還貸壓力增大；放貸員自行編造虛假信息，向并無(wú)清償能力的申請(qǐng)人發(fā)放貸款，可能會(huì)導(dǎo)致貸款無(wú)法收回等。

《投資時(shí)報(bào)》在報(bào)道中就指出，南京銀行的另一內(nèi)部員工曾表示，此前他們類似的操作導(dǎo)致了幾筆壞賬，南京銀行最后以起訴客戶收?qǐng)?。此外，?bào)道中還指出，南京銀行表示，已組織核實(shí)排查，對(duì)涉嫌違反本行禁令的，將在查實(shí)后對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以嚴(yán)厲處理。

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