南京銀行誠易貸疑藏貓膩 員工主動幫忙造假放貸

近日有媒體爆出，南京銀行上海分行“誠易貸”業(yè)務暗藏貓膩，對于不符合貸款條件的客戶，銀行員工會幫助客戶偽造申請材料，并加收3%手續(xù)費。

眾所周知，貸款審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞給銀行埋下風險隱患，放貸員自行編造虛假信息，可能會導致貸款無法收回。針對以上問題，中國經濟網記者致電南京銀行有關負責人并發(fā)去了采訪函，截止發(fā)稿，未收到任何回復。

放貸員幫忙偽造合同加收3%手續(xù)費

近年來，消費貸款成為各家銀行爭相推出的重點業(yè)務，國有銀行，各股份制銀行、城商行等都推出各自的消費貸產品。然而在現(xiàn)實放貸中，有部分銀行消費貸貸前審批不嚴，甚至存在員工為“放水”偽造申請材料，并私下收取手續(xù)費現(xiàn)象。

據(jù)《投資時報》報道，李實(化名)因個人資金周轉問題選擇了南京銀行消費貸“誠易貸”。為了獲得銀行信任，他向銀行出示了一份購買家具的合同。合同顯示，李實向上海兩家家具公司分別購買了10萬元和25萬元的家具。而事實上，李某并沒有真正買過，合同是有銀行內部人員提供，甚至合同上的簽名，也是銀行內部員工PS的。 

報道還稱，李實拿到的僅是合同復印件，合同原件則跟隨申請材料一并遞交給了銀行，同時還有家具公司開具的所謂購買家具的發(fā)票，不過李實表示，他并未見過發(fā)票。隨后，南京銀行員工向他提出要收取3%的手續(xù)費，稱家具公司虛開發(fā)票也是要成本的，這筆費用必須由客戶出。

該員工還解釋稱，3%的費用還包括請人接電話的錢，由于銀監(jiān)會在事后會對貸款進行抽查，抽查電話包括賣方公司、客戶本人、關聯(lián)人等，有些電話一查就會露陷，所以他們需要專門安排人來處理這些抽查電話。

貸款審批環(huán)節(jié)不嚴存漏洞或埋隱患

據(jù)悉，這種對于不符合貸款條件的客戶，銀行員工會幫助客戶偽造申請材料，并私下收取手續(xù)費現(xiàn)象在業(yè)內已是常態(tài)。尤其是在消費貸這個領域，按揭公司從中牽線搭橋、裝修公司暗中幫忙等已成為普遍現(xiàn)象。

據(jù)了解，消費貸具有審批和放款速度快、貸款額度較高、貸款期限較長、手續(xù)簡單、使用便捷、擔保方式靈活等特點，頗受老百姓歡迎。中國經濟網記者登陸南京銀行“誠易貸”這款產品頁面發(fā)現(xiàn)，只要憑借身份證、單位開的收入證明、銀行打印的三個月工資賬單以及其他能夠證明個人經濟實力的文件等材料，市民就能申請從一萬元到幾十萬元不等的消費貸款。

盡管宣傳稱貸款方便快捷，但事實上，由于需經銀行方面審核，想要貸到相對高額的款項并不那么容易。不過，由于銀行的審查依據(jù)僅是個人財務狀況和信用記錄，這就為貸款的審批操作提供了權力尋租的空間。

一般而言，客戶提供的收入證明直接影響了貸款金額，援引《投資時報》中南京銀行一位內部員工的話：“客戶應盡可能讓單位開具較高的收入證明，隨后放貸員在審核時就可以‘放水’”。上述員工還稱，“要想獲得貸款，必須要有相應的購物證明以獲得銀行信任”。

由于銀行消費貸貸前審批不嚴，很多銀行工作人員、按揭公司、裝修公司等主動“幫助”偽造裝修合同等證明材料，于是出現(xiàn)上述事件也就不足為奇了。據(jù)了解，這些放貸員的合作方不僅有家具公司，還包括裝修公司等，主要是根據(jù)客戶的實際情況來選擇。

貸款審批環(huán)節(jié)的漏洞給銀行埋下風險隱患：貸款者虛報收入狀況使得按揭貸款的能力被虛假抬高，從而導致后期的還貸壓力增大；放貸員自行編造虛假信息，向并無清償能力的申請人發(fā)放貸款，可能會導致貸款無法收回等。

《投資時報》在報道中就指出，南京銀行的另一內部員工曾表示，此前他們類似的操作導致了幾筆壞賬，南京銀行最后以起訴客戶收場。此外，報道中還指出，南京銀行表示，已組織核實排查，對涉嫌違反本行禁令的，將在查實后對相關責任人予以嚴厲處理。

生成海報

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