蘇寧消費(fèi)金融半年報：平均獲客成本約8元，不良率低于4%

近日，蘇寧消費(fèi)金融有限公司（以下簡稱蘇寧消費(fèi)金融）公布了其2017年半年度財報，數(shù)據(jù)顯示，公司上半年營業(yè)收入10221.9萬元，同比增長超過136%；半年度利潤總額為4286.9萬元，同比增長129.26%，撥備前利潤同比增長超過3198%。

運(yùn)營數(shù)據(jù)顯示，截至2017年6月末，公司累計發(fā)放消費(fèi)貸款數(shù)量超過1500萬筆，累計投放貸款超過200億，全部貸款中單筆貸款的平均額度大約是1400元。

此前，今年1季度的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月末，蘇寧消費(fèi)金融的主要消費(fèi)信貸產(chǎn)品“任性付”累計發(fā)放貸款數(shù)量超過1300萬筆，累計發(fā)放貸款超過150億，當(dāng)時全部貸款中單筆貸款的平均額度大約是1200元，服務(wù)客戶人數(shù)接近400萬。

也就是說，今年2季度單季新增貸款約50億，新增貸款筆數(shù)約200萬筆，單筆貸款額度大約為2500元。

相較此前，單筆貸款的額度有所提升，這一定程度可能體現(xiàn)了其業(yè)務(wù)的發(fā)展成熟度，比如風(fēng)控優(yōu)化等，但這并不能說明全部問題，也有可能是加快業(yè)務(wù)擴(kuò)張速度等。

以下是根據(jù)蘇寧云商及蘇寧消費(fèi)金融近期公布的有關(guān)數(shù)據(jù)整理的財務(wù)情況：諸多消費(fèi)金融公司極少對外披露其財務(wù)數(shù)據(jù)，如上述所示，蘇寧消費(fèi)金融的數(shù)據(jù)也披露的很不標(biāo)準(zhǔn)與全面，其中有一點(diǎn)疑問是，2016年虧損近1.89億，為何2017年1季度迅速扭虧為盈，又為何年中財報尚不披露凈利潤？

蘇寧消費(fèi)金融方面在此次新聞稿中表示，公司之所以實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，得益于消費(fèi)金融O2O模式的布局逐漸成熟。并介紹稱，主要信貸產(chǎn)品“任性付”深度切入了蘇寧線上線下的消費(fèi)場景中，用戶可在線上完成身份核實(shí)，并迅速獲得審核結(jié)果，自動申貸率99%。其并稱，目前任性付的平均獲客成本不超過8元；同時，截至6月末的不良率低于4%。

與此同時，去年11月，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道的一則報道則顯示，當(dāng)時蘇寧消費(fèi)金融的不良率達(dá)10.37%，不良貸款率4.13%。（關(guān)于這一疑似2016年最新財務(wù)數(shù)據(jù)，蘇寧消費(fèi)金融方面當(dāng)時表示，數(shù)據(jù)是非法定數(shù)據(jù)，口徑不一的動態(tài)數(shù)字沒有任何意義，并不清楚記者數(shù)據(jù)是從哪里獲得；同時，2016年10月29日蘇寧云商公布的三季度財報也并沒有披露消費(fèi)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)；但就蘇寧云商2016年全年財報中披露的關(guān)于蘇寧消費(fèi)金融的數(shù)據(jù)來看，基本與上述報道的數(shù)據(jù)吻合。）

上述報道還稱，從不良催收來看，2016年9月末，蘇寧消費(fèi)金融催回率為74.17%，且當(dāng)時表示力爭年底將催收效率達(dá)到90%的目標(biāo)，同時要加強(qiáng)外催公司管理，新引進(jìn)4家外催公司，達(dá)到9家，實(shí)行優(yōu)勝劣汰機(jī)制。

從這組數(shù)據(jù)及催收計劃來看，蘇寧消費(fèi)金融當(dāng)時的貸款不良壓力尚大。

同時，上述報道指出，蘇寧消費(fèi)金融2016年前三季度的貸款投放額、新增有效用戶數(shù)等均未完成計劃目標(biāo)。

這里存疑的是，如果上述情況屬實(shí)，那么，2016年4季度及此后，蘇寧消費(fèi)金融到底如何改良了業(yè)務(wù)或者究竟采取了什么數(shù)據(jù)披露標(biāo)準(zhǔn)，使得消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)迅速上量且不良大幅降低？

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