深圳互金協(xié)會(huì)連發(fā)三則征求意見(jiàn)稿 限制逾期各項(xiàng)收費(fèi)之和不得超過(guò)24%

昨日（7月5日），深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（下文簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”）接連發(fā)布三條公告，發(fā)布了三則征求意見(jiàn)稿：《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》、《居間服務(wù)協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》、《借款協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》。

在《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》中要求，截至債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效日之前，原借款協(xié)議中所載的一切條款及條件均得到適當(dāng)?shù)淖袷丶奥男小D(zhuǎn)指引提到，債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)提示條款，對(duì)轉(zhuǎn)讓方、受讓方進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示，明確可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)情形及轉(zhuǎn)讓方、受讓方可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失。

另一方面，債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)讓方、受讓方及網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)構(gòu)成違約的情形及相應(yīng)的違約責(zé)任進(jìn)行約定。

《居間服務(wù)協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》中要求，網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時(shí)向有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)部門(mén)報(bào)送并登記；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目；向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)。

居間指引還提到，服務(wù)協(xié)議應(yīng)明確委托人與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)之間的具體居間服務(wù)內(nèi)容，包括借款金額、期限、年化利率，以及居間服務(wù)費(fèi)的計(jì)算方式和支付方式。根據(jù)本條指引，一直被投資人所詬病的“砍頭息”或可得到解決，至少投資人可以在合同中明確得知平臺(tái)居間服務(wù)費(fèi)的扣款方式。

《借款協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》則對(duì)借款人和出借人提出要求，借款人不得通過(guò)多個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，或者通過(guò)變換項(xiàng)目名稱、對(duì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容進(jìn)行非實(shí)質(zhì)性變更等方式，就同一借款項(xiàng)目進(jìn)行重復(fù)融資；不得在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)以外的公開(kāi)場(chǎng)所發(fā)布同一融資項(xiàng)目的信息。

出借人則需要聲明其為符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定的合格投資者，具備相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)；保證出借資金為來(lái)源合法的自有資金；并保證已充分理解本協(xié)議條款，了解相關(guān)權(quán)利義務(wù)，了解有關(guān)法律法規(guī)及所投資的借貸項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，愿意承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)；承諾其向網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供的身份信息及其他信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

另一方面，借款指引中還明確借款協(xié)議應(yīng)對(duì)逾期還款的逾期罰息、利息、違約金等進(jìn)行約定，逾期罰息、利息、違約金之和不得超過(guò)年化利率24%，同時(shí)借款協(xié)議應(yīng)對(duì)逾期還款的處理方式，是否有擔(dān)保方、債權(quán)收購(gòu)方等進(jìn)行約定。

附：《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》《居間服務(wù)協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》《借款協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》

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