微眾銀行VS網(wǎng)商銀行，2016年誰(shuí)表現(xiàn)更好？

近日，網(wǎng)商銀行和微眾銀行發(fā)布2016年年報(bào)，作為首批獲批的民營(yíng)銀行，兩家均以“互聯(lián)網(wǎng)銀行”為定位，分別依托股東方阿里和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭開(kāi)展業(yè)務(wù)。零壹財(cái)經(jīng)從資產(chǎn)總額、貸款余額、存款總額、凈利潤(rùn)、主要產(chǎn)品等方面對(duì)兩家銀行2016年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。一、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)注：在“存款總額”一欄，微眾銀行統(tǒng)計(jì)為“客戶(hù)存款”，網(wǎng)商銀行統(tǒng)計(jì)為“吸收存款”，兩者在最終數(shù)據(jù)上差別較大，微眾銀行的存款總額僅為網(wǎng)商銀行的14.2%。?截至2016年末，網(wǎng)商銀行的一般性存款余額232億元，比上年增長(zhǎng)232億元，占全部負(fù)債比重的40%；同業(yè)存款180億元，較上年降低80億元，占全部負(fù)債比重的31%。

2016年微眾銀行利潤(rùn)表??資料來(lái)源：微眾銀行2016年年報(bào)，零壹智庫(kù)整理

1、微眾銀行

截至2016年末，微眾銀行資產(chǎn)總額約為520億元，同比增加424億元，增幅440%，其中各項(xiàng)貸款余額約為308億元，同比增加269億元，增幅為697%。?微粒貸：?年報(bào)披露，2016年微眾銀行全線(xiàn)上運(yùn)營(yíng)的信貸產(chǎn)品“微粒貸”主動(dòng)授信超過(guò)7000萬(wàn)人，開(kāi)通用戶(hù)超過(guò)1500萬(wàn)人；截至2016年年末，“微粒貸”已累計(jì)發(fā)放貸款約1987億元，筆均放款約8000元，管理貸款余額517億元。通過(guò)建立同業(yè)合作模式下的“聯(lián)貸平臺(tái)”，與25家金融機(jī)構(gòu)合作。?今年6月份，微眾銀行首席運(yùn)營(yíng)官萬(wàn)軍在“2017科技金融發(fā)展論壇”上表示，截至到2017年一季度，微眾銀行旗下產(chǎn)品微粒貸累計(jì)放款額突破3000億元，累計(jì)用戶(hù)數(shù)突破了2000萬(wàn)人。?在資金方面，據(jù)微眾銀行副行長(zhǎng)黃黎明介紹，除了前期的部分自有資金，微粒貸的資金多數(shù)來(lái)源于20家合作銀行，即在每天放的貸款中，微眾銀行放20%，合作銀行放80%。截至2017年6月10日，微眾銀行的注冊(cè)資金42億元，低于一般城商行的注冊(cè)資金以及持牌消費(fèi)金融公司捷信的44億元注冊(cè)資金。?微車(chē)貸：?截至2016年年末，微車(chē)貸貸款余額達(dá)55億元，比年初增長(zhǎng)22倍。?2、網(wǎng)商銀行?截至2016年末，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額約615億，較2015年末增長(zhǎng)313億元，增幅103%。其中，貸款余額約329億元，較2015年末增長(zhǎng)256億元，增幅351%，占總資產(chǎn)的53%；應(yīng)收款項(xiàng)類(lèi)投資170億元，交2015年末下降40億元，降幅19%，占總資產(chǎn)的28%。截至2016年末，全行負(fù)債規(guī)模573億元，增幅118%。其中，一般性存款余額232億元，比上年增長(zhǎng)232億元，占全部負(fù)債比重的40%；同業(yè)存款180億元，較上年降低80億元，占全部負(fù)債比重的31%。?截至2016年12月末，累計(jì)向小微企業(yè)發(fā)放貸款879億元，服務(wù)小微企業(yè)客戶(hù)數(shù)277萬(wàn)戶(hù)，戶(hù)均貸款余額約1.5萬(wàn)元。截至2017年1月末，網(wǎng)商銀行服務(wù)小微企業(yè)和經(jīng)營(yíng)者的數(shù)量達(dá)到271萬(wàn)戶(hù)，覆蓋全國(guó)23個(gè)省、直轄市和自治區(qū)；累計(jì)放款金額1151億元；貸款余額331.93億元，戶(hù)均貸款余額為1.7萬(wàn)元。?據(jù)網(wǎng)商銀行6月底發(fā)布的財(cái)報(bào)顯示，該銀行去年的放貸額增長(zhǎng)了3倍多，貸款余額達(dá)到人民幣330億元（約合49億美元）。凈利潤(rùn)達(dá)到人民幣3.16億元，而2015年后7個(gè)月（銀行運(yùn)營(yíng)前7個(gè)月）凈虧損人民幣6900萬(wàn)元。?旺農(nóng)貸：?截至2016年12月底，網(wǎng)商銀行的旺農(nóng)貸產(chǎn)品在全國(guó)25個(gè)省271個(gè)縣市的6624個(gè)村點(diǎn)推開(kāi)，平均放款金額近5萬(wàn)元，截止2016年末網(wǎng)商銀行的信貸余額中約11%為涉農(nóng)貸款，年末涉農(nóng)貸款余額37.6億元，余額客戶(hù)數(shù)26.8萬(wàn)戶(hù)。

三、成立時(shí)間和高管信息

1、微眾銀行

根據(jù)微眾銀行2016年年報(bào)，微眾銀行于2014年12月16日完成首次注冊(cè)登記。顧敏為公司現(xiàn)任董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官，李南青為現(xiàn)任行長(zhǎng)。

2、網(wǎng)商銀行

根據(jù)網(wǎng)商銀行2016年年報(bào)，網(wǎng)商銀行于2015年5月27日經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)浙江監(jiān)管局批準(zhǔn)設(shè)立，2015年5月28日在浙江省工商行政管理局完成注冊(cè)登記，2015年6月25日正式開(kāi)業(yè)。井賢棟為公司現(xiàn)任法定代表人兼董事長(zhǎng)，黃浩為現(xiàn)任執(zhí)行董事兼行長(zhǎng)。

四、最新動(dòng)態(tài)

?1、微眾銀行

今年6月10日，微眾銀行首席運(yùn)營(yíng)官萬(wàn)軍在“2017科技金融發(fā)展論壇”上表示，截至2017年一季度，微眾銀行旗下產(chǎn)品微粒貸累計(jì)放款額突破3000億元，累計(jì)用戶(hù)數(shù)突破了2000萬(wàn)人。?2、網(wǎng)商銀行

今年6月26日，螞蟻金服發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行在兩周年之際，推出針對(duì)線(xiàn)下小微企業(yè)的"多收多貸"服務(wù)。?今年7月初，網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)黃浩在接受彭博社采訪時(shí)稱(chēng)，該銀行將進(jìn)一步向中國(guó)大銀行所回避的領(lǐng)域推進(jìn)，即小商戶(hù)市場(chǎng)。他并稱(chēng)，希望網(wǎng)商銀行借助于阿里巴巴的關(guān)系，向使用阿里巴巴電子商務(wù)平臺(tái)的逾1000萬(wàn)小商戶(hù)提供貸款。

微眾銀行2016年年報(bào)下載鏈接：https://www.webankcdn.net/s/hj/www/assets/annual_report2016-d07fc6d04b.pdf網(wǎng)商銀行2016年年報(bào)下載鏈接：https://gw.alipayobjects.com/os/rmsportal/FzRFwOIBDOvSAeMuZewN.pdf

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