銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《處置非法集資條例（征求意見稿）》：參與人自行承擔(dān)損失，僅退本金

8月24日消息，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《處置非法集資條例（征求意見稿）》，并公開征求意見，征求期為一個(gè)月，于9月24日結(jié)束。

征求意見稿要求，非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失，不過相關(guān)部門會(huì)協(xié)助退還資金，但僅限于本金。由省級(jí)人民政府全面負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)處置非法集資工作?？h級(jí)以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門履行非法集資預(yù)防監(jiān)測(cè)、行政調(diào)查處理和行政處罰等職責(zé)；其他部門按照職責(zé)分工配合做好處置非法集資相關(guān)工作。

征求意見稿還指出，處置非法集資職能部門發(fā)現(xiàn)未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定籌集資金的行為，并且有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行非法集資行政調(diào)查，其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合：

（一）設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、資產(chǎn)管理類公司、投資咨詢類公司、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織籌集資金的；

（二）以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、募集基金、銷售保險(xiǎn)，或者以從事理財(cái)及其他資產(chǎn)管理類活動(dòng)、虛擬貨幣、融資租賃、信用合作、資金互助等名義籌集資金的；

（三）以銷售商品、提供服務(wù)、種植養(yǎng)殖、項(xiàng)目投資、售后返租等名義籌集資金的；

（四）無實(shí)質(zhì)性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者虛構(gòu)資金用途籌集資金的；

（五）以承諾給付貨幣、實(shí)物、股權(quán)等高額回報(bào)的形式籌集資金的；

（六）通過報(bào)刊、電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)場(chǎng)推介、戶外廣告、傳單、電話、即時(shí)通信工具等方式傳播籌集資金信息的；

（七）其他違法籌集資金的情形。

以下為全文：

處置非法集資條例（征求意見稿）

第一章 ?總 ?則

第一條 ?為防范和處置非法集資，保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全和社會(huì)秩序，制定本條例。

第二條 ?本條例所稱非法集資，是指未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向不特定對(duì)象或者超過規(guī)定人數(shù)的特定對(duì)象籌集資金，并承諾還本付息或者給付回報(bào)的行為。金融管理法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三條 ?非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律法規(guī)和本條例的規(guī)定，對(duì)其違法行為承擔(dān)責(zé)任。

本條例所稱非法集資人，是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個(gè)人。

本條例所稱非法集資協(xié)助人，是指為非法集資提供推介、營(yíng)銷等幫助的其他單位和個(gè)人。

第四條 ?非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。

本條例所稱非法集資參與人，是指為非法集資投入資金的單位和個(gè)人。

第五條 ?省級(jí)人民政府全面負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)處置非法集資工作。

縣級(jí)以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門履行非法集資預(yù)防監(jiān)測(cè)、行政調(diào)查處理和行政處罰等職責(zé)；其他部門按照職責(zé)分工配合做好處置非法集資相關(guān)工作。

處置非法集資過程中，有關(guān)地方人民政府應(yīng)當(dāng)采取有效措施維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

第六條 ?國(guó)務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)席會(huì)議），負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督促聯(lián)席會(huì)議成員單位和省、自治區(qū)、直轄市人民政府開展處置非法集資工作。

第二章 ?預(yù)防監(jiān)測(cè)

第七條 ?縣級(jí)以上地方人民政府、聯(lián)席會(huì)議成員單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)防范非法集資宣傳工作，教育社會(huì)公眾認(rèn)識(shí)非法集資的違法性和危害性，提高其對(duì)非法集資的識(shí)別能力和防范意識(shí)。

第八條 ?縣級(jí)以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測(cè)機(jī)制，加強(qiáng)信息共享，識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制和化解非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

聯(lián)席會(huì)議成員單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)日常管理，預(yù)防監(jiān)測(cè)所管理行業(yè)領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)，并指導(dǎo)督促地方人民政府相關(guān)部門開展非法集資監(jiān)測(cè)工作。

聯(lián)席會(huì)議應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)成員單位和省、自治區(qū)、直轄市人民政府加強(qiáng)非法集資信息共享，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、通報(bào)相關(guān)線索。

第九條 ?工商行政管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)廣告監(jiān)督管理，完善監(jiān)測(cè)措施。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的廣告，應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送處置非法集資職能部門予以認(rèn)定；對(duì)于經(jīng)認(rèn)定屬于非法集資廣告的，應(yīng)當(dāng)依法查處。

發(fā)布融資廣告的廣告主應(yīng)當(dāng)取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或者其他證明文件。廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)有關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或者證明文件，核對(duì)廣告內(nèi)容。

第十條 ?互聯(lián)網(wǎng)管理部門應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的監(jiān)督管理，完善監(jiān)測(cè)措施。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息，應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送處置非法集資職能部門予以認(rèn)定；對(duì)于經(jīng)認(rèn)定屬于非法集資信息的，應(yīng)當(dāng)依法查處。

第十一條 ?金融管理部門應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)、督促金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)建立非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)可疑資金的監(jiān)測(cè)。金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資線索，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告金融管理部門和處置非法集資職能部門。

第十二條 ?縣級(jí)以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，鼓勵(lì)社會(huì)公眾舉報(bào)涉嫌非法集資行為。

第十三條 ?縣級(jí)以上地方人民政府處置非法集資職能部門對(duì)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)、群眾舉報(bào)和有關(guān)部門依法移送的涉嫌非法集資線索，應(yīng)當(dāng)及時(shí)甄別處理，并協(xié)同有關(guān)部門采取相應(yīng)措施。

第三章 ?行政調(diào)查

第十四條 ?縣級(jí)以上地方人民政府處置非法集資職能部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施本行政區(qū)域內(nèi)非法集資行政調(diào)查工作。

非法集資行為跨行政區(qū)域的，由集資人注冊(cè)地處置非法集資職能部門牽頭調(diào)查；沒有注冊(cè)地的，由集資人經(jīng)常居住地處置非法集資職能部門牽頭調(diào)查。對(duì)于牽頭調(diào)查職責(zé)存在爭(zhēng)議的，由上級(jí)處置非法集資職能部門協(xié)調(diào)確定；對(duì)于跨省、自治區(qū)、直轄市牽頭調(diào)查職責(zé)存在爭(zhēng)議的，報(bào)請(qǐng)聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)確定。

聯(lián)席會(huì)議成員單位應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)和配合地方人民政府處置非法集資職能部門開展非法集資行政調(diào)查工作。

第十五條 ?處置非法集資職能部門發(fā)現(xiàn)未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定籌集資金的行為，并且有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行非法集資行政調(diào)查，其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合：

（一）設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、資產(chǎn)管理類公司、投資咨詢類公司、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織籌集資金的；

（二）以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、募集基金、銷售保險(xiǎn)，或者以從事理財(cái)及其他資產(chǎn)管理類活動(dòng)、虛擬貨幣、融資租賃、信用合作、資金互助等名義籌集資金的；

（三）以銷售商品、提供服務(wù)、種植養(yǎng)殖、項(xiàng)目投資、售后返租等名義籌集資金的；

（四）無實(shí)質(zhì)性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者虛構(gòu)資金用途籌集資金的；

（五）以承諾給付貨幣、實(shí)物、股權(quán)等高額回報(bào)的形式籌集資金的；

（六）通過報(bào)刊、電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)場(chǎng)推介、戶外廣告、傳單、電話、即時(shí)通信工具等方式傳播籌集資金信息的；

（七）其他違法籌集資金的情形。

第十六條 ?處置非法集資職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)涉嫌非法集資線索及時(shí)開展調(diào)查。調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)向被調(diào)查單位和個(gè)人出示執(zhí)法證件。

第十七條 ?非法集資行政調(diào)查可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)核查等方式，依法收集、固定相關(guān)證據(jù)并建立調(diào)查檔案。

第十八條 ?非法集資行政調(diào)查可以采取下列措施：

（一）詢問相關(guān)單位和個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)事項(xiàng)作出說明；

（二）進(jìn)入相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（三）查閱、復(fù)制、封存相關(guān)文件、資料；

（四）查詢相關(guān)賬戶信息；

（五）查封相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)所、查封和扣押相關(guān)財(cái)物；

（六）依法可以采取的其他措施。

第十九條 ?涉嫌非法集資的相關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合處置非法集資職能部門進(jìn)行調(diào)查，不得拒絕提供相關(guān)資料和信息。

第二十條 ?非法集資行政調(diào)查程序啟動(dòng)后，處置非法集資職能部門應(yīng)當(dāng)通知工商行政管理部門停止為涉嫌非法集資的相關(guān)單位辦理變更名稱、股東、注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)范圍等工商登記事項(xiàng)。

第四章 ?行政處理

第二十一條 ?對(duì)于經(jīng)調(diào)查認(rèn)定為非法集資的行為，處置非法集資職能部門應(yīng)當(dāng)責(zé)令非法集資人立即停止集資行為，并依照法律法規(guī)和本條例的規(guī)定處理。

第二十二條 ?非法集資人不停止集資行為的，處置非法集資職能部門有權(quán)依法采取下列措施：

（一）查封、扣押相關(guān)財(cái)物、文件、資料，申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)相關(guān)資金；

（二）限制其轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者在財(cái)產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利；

（三）通知出入境管理機(jī)構(gòu)阻止非法集資個(gè)人或者非法集資單位的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境；

（四）依法可以采取的其他措施。

第二十三條 ?經(jīng)處置非法集資職能部門認(rèn)定為非法集資的，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向非法集資參與人退還資金。

非法集資人和非法集資參與人就資金清退方案達(dá)成一致意見的，由非法集資人自行清退。

非法集資人和非法集資參與人未就資金清退方案達(dá)成一致意見的，處置非法集資職能部門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)組織資金清退工作。非法集資參與人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限內(nèi)進(jìn)行申報(bào)登記。

第二十四條 ?下列資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)作為清退資金來源：

（一）非法集資的資金余額；

（二）非法集資資金的收益、轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；

（三）非法集資人藏匿或者向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移的資產(chǎn)；

（四）非法集資人的出資人、主要管理人、其他直接責(zé)任人從非法集資中獲取的經(jīng)濟(jì)利益；

（五）非法集資協(xié)助人為非法集資提供幫助而獲得的收入，包括咨詢費(fèi)、廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、傭金、提成等；

（六）依法應(yīng)當(dāng)納入清退資金來源的其他資產(chǎn)。

第二十五條 ?處置非法集資職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)清退資金實(shí)行專戶管理。

第二十六條 ?向非法集資參與人清退資金時(shí)，其因參與非法集資獲得的實(shí)物和貨幣回報(bào)，應(yīng)當(dāng)予以扣除。

第二十七條 ?非法集資行為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送公安機(jī)關(guān)。非法集資犯罪案件涉案財(cái)物的處置依照有關(guān)法律法規(guī)等規(guī)定執(zhí)行，處置非法集資職能部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)配合做好相關(guān)工作。

第五章 法律責(zé)任

第二十八條 ?單位發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的，責(zé)令限期改正并予以警告，可以處20萬元以上200萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由原發(fā)證機(jī)關(guān)吊銷許可證或者營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并處集資金額1倍以上5倍以下的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處10萬元以上100萬元以下的罰款，根據(jù)情節(jié)輕重可以禁止其一定期限直至終身擔(dān)任公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者其他組織的高級(jí)管理人員。

第二十九條 ?個(gè)人發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的，責(zé)令限期改正并予以警告，可以處10萬元以上100萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，處集資金額1倍以上5倍以下的罰款，根據(jù)情節(jié)輕重可以禁止其一定期限直至終身擔(dān)任公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者其他組織的高級(jí)管理人員。

第三十條 ?協(xié)助非法集資的，責(zé)令限期改正并予以警告；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，處5萬元以上50萬元以下的罰款。

第三十一條 ?金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)因管理失職導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、銷售渠道被非法集資人利用進(jìn)行非法集資的，由金融管理部門沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員予以警告，處5萬元以上50萬元以下的罰款，取消其任職資格或者禁止其一定期限內(nèi)從事相關(guān)金融行業(yè)工作。

前款規(guī)定以外的機(jī)構(gòu)因管理失職導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、渠道、平臺(tái)被非法集資人利用進(jìn)行非法集資的，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員予以警告，處2萬元以上20萬元以下的罰款。

第三十二條 ?廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者違反本條例第九條第二款規(guī)定，未履行查驗(yàn)、核對(duì)義務(wù)的，由工商行政管理部門責(zé)令改正，可以處5萬元以下的罰款。

第三十三條 ?違反本條例第十九條規(guī)定，拒絕提供相關(guān)文件、資料或者提供虛假文件、資料的，處5萬元以上50萬元以下的罰款。

拒絕、阻礙執(zhí)法人員查處非法集資的，依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十四條 ?國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員有下列行為之一的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）明知或者應(yīng)知單位或者個(gè)人所申請(qǐng)的機(jī)構(gòu)或者業(yè)務(wù)涉嫌非法集資，仍為其辦理行政許可或者注冊(cè)手續(xù)的；

（二）明知或者應(yīng)知所主管、監(jiān)管的單位有涉嫌非法集資行為，未依法及時(shí)處理或者移送處置非法集資職能部門的；

（三）未履行預(yù)防監(jiān)測(cè)職責(zé)，或者拒不配合處置非法集資職能部門查處非法集資行為，造成嚴(yán)重后果的；

（四）查處非法集資中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的；

（五）其他通過職務(wù)行為或者利用職務(wù)影響，支持、幫助、縱容非法集資的；

（六）負(fù)有責(zé)任的領(lǐng)導(dǎo)人員對(duì)工作人員利用職業(yè)便利、單位信譽(yù)或者工作場(chǎng)所從事非法集資應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或者發(fā)現(xiàn)后未采取措施制止，造成嚴(yán)重后果的；

（七）拒不執(zhí)行上級(jí)決策部署的；

（八）擅自處置涉案財(cái)物的；

（九）其他應(yīng)當(dāng)依法給予處分的行為。

第三十五條 ?司法機(jī)關(guān)在處理非法集資刑事案件中，涉及需要行政處理的事項(xiàng)，移交處置非法集資職能部門依照本條例處理。

第六章 ?附 ?則

第三十六條 ?省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本條例和相關(guān)地方性法規(guī)，制定處置非法集資的實(shí)施細(xì)則。

第三十七條 ?本條例自 年 月 日起施行。

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