監(jiān)管“靶心”瞄準(zhǔn)網(wǎng)貸資金存管

⊙見習(xí)記者 劉飛 ○編輯 陳羽

聚焦網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展，各級(jí)監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)正聯(lián)合行動(dòng)。

記者獲悉，日前互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)向部分會(huì)員單位下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管系統(tǒng)規(guī)范》征求意見稿（下稱“系統(tǒng)規(guī)范意見稿”）、《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》征求意見稿（下稱“業(yè)務(wù)規(guī)范意見稿”）。

系統(tǒng)規(guī)范意見稿共分為5大部分，提出了個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管的基本原則，規(guī)定了資金存管系統(tǒng)的賬戶、資金、交易等功能性要求，以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求。業(yè)務(wù)規(guī)范意見稿則規(guī)定了存管人、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的要求。

兩份征求意見稿的亮點(diǎn)，在于對(duì)存管人（為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行）提出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、信息披露和監(jiān)管報(bào)送要求。根據(jù)要求，存管人應(yīng)建立委托人（網(wǎng)貸平臺(tái)）負(fù)面輿情信息監(jiān)測機(jī)制，同時(shí)存管系統(tǒng)應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，建立數(shù)據(jù)分析模型，當(dāng)發(fā)現(xiàn)委托人平臺(tái)出現(xiàn)超限額等違法違規(guī)及交易數(shù)據(jù)異常情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。

同時(shí)，存管人應(yīng)通過全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)公開披露相關(guān)存管信息，并定期向委托人和合同約定的對(duì)象提供網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管報(bào)告，披露委托人客戶交易結(jié)算資金的保管及使用情況。

此外，業(yè)務(wù)規(guī)范意見稿還要求存管人應(yīng)承諾存管系統(tǒng)預(yù)留與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織的各類系統(tǒng)對(duì)接的數(shù)據(jù)接口，并開放滿足監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)字段，符合非現(xiàn)場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

據(jù)悉，兩份征求意見稿是為落實(shí)銀監(jiān)會(huì)2月發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》（下稱《指引》）內(nèi)容，在推動(dòng)網(wǎng)貸資金存管的有序發(fā)展，有效規(guī)范行業(yè)合法合規(guī)經(jīng)營的背景下特別編制的。

《指引》下發(fā)后，各相關(guān)機(jī)構(gòu)在執(zhí)行過程中遇到不同程度的難處，且當(dāng)前市場模式種類繁多，社會(huì)各界迫切呼吁出臺(tái)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)范。

目前，市場上較大規(guī)模的P2P平臺(tái)基本已接入個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，但市場上普遍存在已簽約但尚未上線的情況。截至2017年5月末，我國已完成個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)簽約平臺(tái)468家。其中，實(shí)際上線個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)系統(tǒng)的平臺(tái)共計(jì)218家。

近年來，尤其是今年以來，為建立客觀、公平、透明的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)環(huán)境，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，監(jiān)管層持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)制度建設(shè)。目前北、上、廣、深四大網(wǎng)貸集中發(fā)展的地區(qū)，已全部出臺(tái)了網(wǎng)貸備案登記管理辦法征求意見稿。

銀監(jiān)會(huì)也先后發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》，完成了網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”（一個(gè)辦法三個(gè)指引）制度框架的基本搭建，初步形成了較為完善的制度政策體系。

第一網(wǎng)貸報(bào)告顯示，8月份全國P2P網(wǎng)貸成交額3408.58億元，環(huán)比下降7.37%；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量（扣除問題平臺(tái)，即基本正常平臺(tái)與觀察平臺(tái)數(shù)量之和）4171家，環(huán)比下降0.24%?！半p降”態(tài)勢(shì)初露端倪。

中國P2P網(wǎng)貸指數(shù)課題組負(fù)責(zé)人胡爾義認(rèn)為，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量和交易量規(guī)模仍與《關(guān)于進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治清理整頓工作的通知》要求相距甚遠(yuǎn)。建立健全P2P網(wǎng)貸健康發(fā)展長效機(jī)制，更是任重道遠(yuǎn)。

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