央行、銀監(jiān)會(huì)出重拳 銀行：正當(dāng)消費(fèi)貸不會(huì)停

摘要：個(gè)人綜合消費(fèi)貸最高額度不準(zhǔn)超過100萬元、最長貸款期限不得超過10年……繼北京、深圳等地之后，廣東監(jiān)管部門也出手嚴(yán)查消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市。有銀行方面人士表示，正當(dāng)用途的消費(fèi)貸仍然不會(huì)停滯，下半年個(gè)人業(yè)務(wù)里仍將力推消費(fèi)貸。

個(gè)人綜合消費(fèi)貸最高額度不準(zhǔn)超過100萬元、最長貸款期限不得超過10年……繼北京、深圳等地之后，廣東監(jiān)管部門也出手嚴(yán)查消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市。

南都記者昨天從接近監(jiān)管人士處獲得證實(shí)，中國人民銀行廣州分行、中國銀監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局近日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知》（以下簡稱《通知》）。這意味著廣東的消費(fèi)貸將徹底進(jìn)入嚴(yán)打嚴(yán)查階段。

監(jiān)管：“二押”漏洞被堵上

南都記者獲取的《通知》顯示，嚴(yán)禁個(gè)人消費(fèi)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資及支付購房首付款或償還首付款借款等行為，不得發(fā)放無指定用途消費(fèi)貸；此外，銀行需從交易價(jià)格、借款人消費(fèi)需求、消費(fèi)意愿與動(dòng)機(jī)等維度多方查證貸款用途的真實(shí)性和合規(guī)性。

不僅如此，過去“二押”的漏洞此次也被監(jiān)管堵上?！锻ㄖ访鞔_規(guī)定，對已抵押房產(chǎn)，在未還清全部貸款前，不得再次抵押貸款。

昨天，多家股份制銀行向南都記者證實(shí)，已經(jīng)收到監(jiān)管部門下發(fā)的加強(qiáng)消費(fèi)貸資金流向管理的通知。某股份制銀行廣州分行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人就向南都記者表示，通知是9月13日下發(fā)的，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)要監(jiān)測消費(fèi)貸資金的去向，對消費(fèi)貸從嚴(yán)監(jiān)管，對已經(jīng)下發(fā)的消費(fèi)貸也需要客戶補(bǔ)交消費(fèi)憑證。

值得注意的是，《通知》不僅嚴(yán)禁消費(fèi)貸流向房地產(chǎn)市場，用于生產(chǎn)經(jīng)營等其他挪作他用行為也被嚴(yán)格禁止。廣州安易達(dá)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司總經(jīng)理徐北表示，此次新政表面上有抑制資金流向樓市的意思，但更多是擔(dān)憂個(gè)人消費(fèi)貸無清晰借款用途的增長。

因此，《通知》還要求銀行建立個(gè)人消費(fèi)貸業(yè)務(wù)月度監(jiān)測機(jī)制：自2017年10月起，廣州地區(qū)各商業(yè)銀行應(yīng)于每月12日前報(bào)送《個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品月度監(jiān)測表》；提供詳細(xì)的監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)。

銀行：啟動(dòng)自查要求補(bǔ)發(fā)票

監(jiān)管收緊，銀行自查行動(dòng)已經(jīng)啟幕。部分已經(jīng)辦理消費(fèi)貸的客戶，最近收到了來自銀行補(bǔ)交消費(fèi)憑證的消息。有市民向南都記者透露，近日收到招商銀行發(fā)來的短信，要求于11月30日前通過信用卡網(wǎng)站上傳e招貸資金的相關(guān)消費(fèi)憑證。

對此，招商銀行廣州某支行的個(gè)貸經(jīng)理向南都記者表示，以前不用提交消費(fèi)憑證，現(xiàn)在尚未收到通知說要補(bǔ)交。

“一般會(huì)要求客戶提供刷卡憑證，因?yàn)槲覀冦y行做的消費(fèi)貸都是掛入卡中的，只能刷卡消費(fèi)”，上述負(fù)責(zé)人表示，銀行后臺(tái)會(huì)對其資金進(jìn)行監(jiān)控，如果客戶無法提交相關(guān)消費(fèi)憑證，銀行會(huì)要求客戶提前還款。

事實(shí)上，銀行對消費(fèi)貸款的資金流向、用途已有一套管理辦法。此前某國有行個(gè)貸經(jīng)理曾向南都記者表示，以裝修貸為例，除了會(huì)采取受托支付的方式進(jìn)行防范外，客戶經(jīng)理會(huì)在貸前貸后上門走訪拍照，以確認(rèn)資金用于裝修。

監(jiān)管新政對消費(fèi)貸影響幾何？

“踩下剎車的是違規(guī)的、打擦邊球的消費(fèi)貸，正當(dāng)用途的消費(fèi)貸仍然不會(huì)停滯，下半年個(gè)人業(yè)務(wù)里仍將力推消費(fèi)貸”，另一家國有行廣州天河區(qū)某基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人表示，該行100萬、10年期以上的消費(fèi)貸發(fā)放較少，因此預(yù)計(jì)影響不大。

值得注意是，面對監(jiān)管趨嚴(yán)，部分銀行甚至?xí)和Ａ讼M(fèi)貸的申請。中信銀行廣州某支行的個(gè)貸經(jīng)理就向南都記者表示，暫時(shí)不做消費(fèi)貸，要等總行通知，不確定什么時(shí)候做。招商銀行廣州東風(fēng)支行的個(gè)貸經(jīng)理也向南都記者表示，因?yàn)轭~度緊張的原因，已經(jīng)暫停消費(fèi)貸業(yè)務(wù)一個(gè)月左右了。

而易居近日發(fā)布的《全國居民短期消費(fèi)貸款流入樓市現(xiàn)象研究》，則給出了可能受影響的消費(fèi)貸規(guī)模。研究報(bào)告顯示，2017年3月以來，短期消費(fèi)貸款同比走勢大幅攀升，明顯偏離穩(wěn)中有升的零售額同比，預(yù)計(jì)新增異常短期消費(fèi)貸款金額約3700億元。其中至少有3000億流向樓市，約占新增短期消費(fèi)貸款總額30%，全國九成違規(guī)消費(fèi)貸流入福建、江蘇、上海、四川、河北等地。

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